平安银行私人银行分层次管理客户

　　【摘要】私人银行是在中国国内高净值人群对财富管理的需求不断扩大的基础上产生的，目前平安银行正在搭建私人银行GWS平台，分层次来管理客户，帮助客户实现财富增值与管理的目标。

　　从全球私人银行的发展情况来看，典型的私人银行是从西欧经济复兴以后开始兴起的，因为经济复兴让很多人创造了无限的财富。不少私人银行都集中在瑞士，因为瑞士是一个很独立的国家，在法律上也有严格的财产保密制度。

　　平安银行私人银行海外首席投资顾问张焕华告诉媒体人，从发达市场私人银行的服务客户来看，大致分为几个层次：第一个层次是比较核心的服务对象，这一层次的客户资产最低在100万美元；第二个层次的客户资产在2500万～3000万美元之间，这一层次的人大部分是私人银行的客户，他们一般需要一些增加收益的产品，比如买一些债券或投资基金，或者根据投资顾问的推荐做一些投资，再加上部分投资组合的配套产品等。再往上一个层次就是资产在3000万美元以上的客户，这个层次的客户投资叫作超高净值投资，他们需要的不是产品，而是方案。他们的企业做得比较大，资产规模也比较大，他们会碰到不同的问题，比如企业的成本问题、全球税务计划问题、家庭子女教育问题、医疗问题等，比如他们会为家庭成员买一套完整的医疗保险等。

　　另外，这个层次的企业可能还有融资、上市等问题，所以就需要通过私募基金或者创业基金的参与，或者通过同行发行一些债券等，融资对于这个层次的客户非常重要。

　　还有一种客户，他的企业已经上市了，他的单一财产就是上市公司的股票，私人银行会帮助客户进行财产多元化配置。

　　既然是上市公司，无论买债券或者基金，都会使公司的负债增加，这就需要专业的服务给公司一个合理的资产配置方案，对症下药，不能随便买投资产品。

　　张焕华告诉媒体人：“最高层次的客户有一个很重要的分界线，就是资产在1亿美元以上，这样的客户就要进入家庭办公室或办公厅，要请各行各业的专家为他们服务了。在这个过程中，要有税务专家、投资专家全程管理，还包括慈善专家，指导公司如何做慈善或者希望工程等。”

　　借鉴国外私人银行的经验，平安银行私人银行推出的GWS全球投资管理平台也把客户分为三个层次，第一层的客户相对简单，主要是满足客户最基本的收益和风险需求。针对这个目标，私人银行的客户经理会协助客户完成，投资策略团队、量化建模团队会把研究结果统一后的资产配置模型介绍给客户，并帮助他们精选好产品方案。第二层的客户稍微复杂一些，这些客户会有自己的投资偏好，在国内和国外都有投资，我们针对这些客户，利用经理团队，结合后台的研发和市场研究，定期为客户提供一些提升方案。这一层基本都是标准化的资产配置，我们会按照客户的风险承受能力，做一些标准化的资产配置，以达到预期的效果。第三层就是超高级客户，他们会有很多资产流动和负债方面的考虑，还包括一定程度上的生活目标，我们会组成一个专家团队，包括法律、税务、资产配置、上市策略、投资顾问等各方面的专家，量身定制一个最高端的服务。

　　慧择提示：全球私人银行是从西欧经济复兴以后开始兴起的，中国的私人银行是在人们对财富管理需求不断扩大的基础上产生的，平安银行搭建的私人银行GWS平台，主要采取分层次管理客户的方法，为客户提供量身定制的管理财富方案。