网销保险递增 意外险成最大赢家

　　【摘要】随着中国互联网络不断发展，很多险企纷纷抓住网络这一平台，在网上推广保险产品，在加速融合下，“保险互联网”的规模正在滚雪球般的扩大。近日，根据中保协首次对网销产品的数据统计，目前人身险行业网销产品主要为意外险、寿险和健康险，网销意外险成最大赢家。

　　网销保险规模递增
　　据中保协人身保险专业委员会互联网保险工作部统计，今年第一季度，已有47家人身险公司开展了互联网渠道(以下简称网销)销售经营业务，网销年化规模保费共计27.12亿元，占一季度人身险行业保费总收入的5.3‰，即每一千元人身险保费中有5.3元是通过网销实现的，而在2013年全年该数额为5元，略有提高。
　　其中，行业自建官网的保费收入为11.84亿元，网站流量共7969.4万人，投保客户59.9万人，承保件数56.5万件；值得注意的是，行业通过第三方渠道实现的保费略高于官网销售，为15.28亿元，承保件数1647万件。
　　这样的微增只是亟需膨胀的“保险互联网”总规模的一个缩影，一组数据可以令保险业对互联网渠道的热情更为具象。中保协日前发布的《互联网保险行业发展报告》显示，截至2013年底，互联网保险保费规模达291.15亿元，近三年的总体增幅高达810%；从事互联网保险业务的公司逾60家，家数年均增长率达46%；投保客户达5436.66万人，三年间增长了5倍多。与此同时，有关保险专家预计，2015年将有5000亿元保单通过互联网实现，占到保险行业总资产的10%。“互联网对保险的颠覆性，可能比银行还要大。”这一设想正在逐渐成为现实，这样的“不可逆转”同样引起了保监会的关注，日前保监会正式发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知》 (征求意见稿)，不仅明确了互联网保险的定义，以及销售人身险产品宣传的细致规则，网销保障型产品中的跨区域销售监管问题也有望实现突破，这也意味着首份互联网保险规范文件将有望尽快出台。

　　意外险成最大赢家
　　值得关注的是，今年一季度，中保协首次增加了对网销产品的数据统计，目前人身险行业网销产品主要为意外险、寿险和健康险 ，保费分别为15.99亿元、10.86亿元和0.27亿元。其中，意外险是网销的主打产品，保费收入占到近60%，且9成以上是通过第三方合作渠道销售的一年期以内的短期意外险。
　　门槛低、应用范畴广或是意外险受到青睐的原因之一。事实上，意外险保险不仅包含意外身故和意外伤残的赔偿，以及乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。部分意外保险还含有意外事故产生的门诊医疗费用、住院费用的保险、意外住院补贴等。
　　在淘宝保险平台，媒体注意到，一款由北大方正人寿推出的公共交通意外伤害保险，保额5万元，保费甚至低至1分钱，不过其保障范围亦相对狭窄，仅针对“保险人乘坐公共汽车、火车、飞机、轮船不幸发生意外而导致的身故”，因此销量平平。
　　而平安保险推出的一年期交通工具意外伤害保险，则销售最优，截止5月8日，累计已售出39549件，以100元保费计算，仅该项保险在淘宝渠道收入即近400万。
　　综合来看，中国人保寿险提供的“上班族意外保险”则噱头更足，同时包括了一般意外保障、客运汽车乘客意外保障、意外医疗保障，同日，其累计销售额为2850件。
　　万能险是另一个赢家，中保协统计数据显示，网销的寿险产品(主要通过公司官网销售)以万能保险为主，共销售10.6亿元。此外，分红险、投连险和非分红险仅销售0.3亿元；健康险产品在网销渠道的占比仍很低，一季度仅有1%。
　　与此相印证，淘宝保险平台中，国华人寿的“新版理财宝”万能险产品，1元起投，累计已售出6354050份；珠江人寿的另一款万能险产品，保费为1000元，销量为68564份。同时分红险的不确定性令其在网络渠道的受众并不多。目前仅有一款招商信诺推出的稳得利两全保险分红险理财产品，并打出“五年期稳定收益爱情险”的卖点，不过从销售来看，这款标价895元的产品，仅售出259件。
　　在中央财经大学保险学院院长郝演苏看来，网络销售是解决地面销售不足与缺陷的一种手段，中小保险公司借力第三方电子商务平台可迅速提升公司知名度。不过，有分析人士坦言道，对于保险公司而言，尽管“触网”机会均等，但先行者优势确实存在，同时，在互联网保险的开发中，应该更加注重“小而精”。

　　慧择提示：通过以上信息我们可以看出，根据中保协首次对网销产品的数据统计，目前人身险行业网销产品主要为意外险、寿险和健康险，网销意外险成最大赢家。