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老年人理财应先考虑收益稳妥

更新时间:2017-03-01 16:37
   高女士,30岁,月入8000元。爱人35岁,月入6000元。高女士母亲57岁,月入3000元。女儿3岁。另有房产月租收入1300元;每年年终奖约3万元,刚好用于家庭人身保险年费2.5万元,家财险5000元;支出方面,家庭生活月均开销5000元。

 

   高女士家庭资产主要包括3万元现金及活存,自住房价值80万元,投资性房产价值30万元。另外,收藏品价值约6万元。拥有私家车一辆,现市值15万元左右。此外,去年,她将夫妻俩多年的积蓄和母亲的养老金约60万元全部购买了股票和股票型基金,目前市值仅剩30万元左右。

 

   眼下的金融环境让高女士陷入迷茫,她向交通银行(4.91,-0.14,-2.77%,吧)长沙分行金融理财师(AFP)谭洁咨询:该如何调整资产结构?怎样理财才能让家人生活有保障?

 

   财务分析

 

   高女士家庭收入较高,具备一定的理财意识,不仅拥有80万元的住房、30万元的投资性房产、私家车以及6万元的收藏品,而且也没有忽视保障,相应分散了部分投资风险。但最大的问题在于金融资产分布单一,大量地投向了风险过大的股市。

 

   谭洁提醒搏命族:老年人的风险承受能力比较低,老年人理财应首先考虑收益稳妥。子女图高收益将母亲养老金砸进股市,交行理财师指出,养老的钱要稳妥投资

 

   理财建议

 

  谭洁认为,高女士家庭虽然收入较高,抗风险能力相对较高,但金融资产风险高度集中,急需调整。同时,她将母亲的养老金也一并买了股票和基金,在当前的形势下属于搏命行为,十分不妥。她必须首先将母亲的资金分离出来建立养老金账户,稳妥地投资。

 

  1.为母亲做好养老金配置。老年人的风险承受能力随年龄增长越来越低,理财应首先考虑收益稳妥,避免养老资金蒙受损失。建议高女士将母亲的养老金分离出来建立投资组合:10%的股票或股票型基金,50%的国债储蓄,40%银行存款。这种组合既可满足部分老年人对高收益的追求,又可有效降低投资风险,不至于让老人承担过大压力而影响身心健康。

 

  2.调整股票和基金的持有比例。股市变幻莫测,不具备一定的专业知识和时间精力是难以打理好这类资产的。加之股票和股票型基金是两类关联度很高的产品,股市波动对其影响很大。尤其在目前全球金融形势不容乐观的情况下,更应该分散投资风险,调整投资组合。建议中长期持有部分行业发展前景广阔、国家政策支持以及经营业绩优良的公司的股票,逢高抛出其他股票。基金则建议将50%的股票型基金转换为风险较低的债券型或货币型基金。

 

  3.适当增加保本型理财产品。由于目前经济数据没有企稳,任何投资行为的风险比经济平稳时期高,同时由于经济增速减缓,依然有再次降息的可能性,建议配置中长期国债或定期存款。同时在风险可控的前提下,适当投资本金安全且收益较高的理财产品,如债券型和贷款型理财产品,这些产品的年利率都高于银行同期存款利率。