儿童保险的险种细分

少年儿童是一个特定群体，他们在身心方面尚未成熟，也不具备劳动能力，更无收入可言，故此，他们的保险“菜单”上就与成人保险不尽相同。

　　保险服务是极其个性化的行业，不同的群体都有各自的险种对应。即便是同一群体，也可根据各自的不同情况定制不同的保险类别。保险业的发展越来越完善，不单表现在险种繁多，更表现在目标客户群的定位更加精准，产品细分更加合理。儿童保险就是专为小孩子们量身定做的险种。

　　那么，现今的儿童保险都有些什么呢？
　　意外伤害险：可能还有很多人并不知道，如今意外伤害已经超过其他疾病，一跃而成为儿童健康的头号大敌。所以，意外伤害险就成了当仁不让的“主菜”，人人皆欲得而尝之，除非你的孩子是那刀枪不入、水火不近的“未来战士”。
　　医疗险：比较而言，在职人员很多都有医保的福利，孩童则无此“待遇”可享，但病魔是不分青红皂白的，所以医疗险亦是不吃不行的“例牌菜”。

　　以上两款险种，都涉及人身安全与健康，属于基本需求型，概莫能外。而孩子的可塑性又极强，从呱呱坠地到长大成人，充满了变数，为满足他们的个性化需求而设计的险种也就应运而生了。

　　储蓄性质的少儿险：也就是说，这一险种与储蓄的功能相似，先预存一笔钱，到期支取。一般性的套餐都包括以下几块：
　　——教育金。先是我国的教育体制已由义务教育转变为有偿教育，读书、尤其是读大学，已然成为了一个沉甸甸的负担。考得起读不起的揪心事屡见不鲜。储备一笔专款，以供到时之用，是非常明智的。
　　——创业金。创业需要资金，如果等不及天上降钱雨的话，这笔钱还得自己筹措。提早安排妥当了，就不用在那时攥着好项目却因无钱投资而愁眉苦脸了。
　　——养老金。养儿防老，中国人的传统观念，但在今天，保险业为这一语境赋予了新的含意。在儿女尚幼时就给他（她）建起了“防老墙”，着实省心不少。这可能是最超前的一类保险品种了。
　　还有更个性化的——婚嫁金。男大当婚，女大当嫁，如果他或她不是太另类的话。现在不流行革命化婚礼，所以步入婚姻殿堂仍要靠金钱来牵引。耳闻目睹了太多的为结婚而债台高筑的生活剧，还真的要感谢保险公司急常人之所急，创造性的填补了这项“空白”。

　　满期保险金、身故保险金
　　分红两全险：这一险种已经部分超越了保障的原始功能，而带有投资的意味了。
　　连身少儿险：儿童保险的保障功能在这一险种上体现得近乎完美。除生存责任外，儿童保险通常包含有较多的身故责任。如：在被保险人身故时，给付身故保险金或返还所缴纳的保险费。另外，绝大多数险种还承担投保人身故或重残的责任。若缴费未结束，可以豁免以后的各期保费，有些险种除豁免保费外，还另外给付年金形式的成长年金。这类保险将父母（一方）和子女作为连带被保险人，使孩子获得的保障程度与父母的生存状态密切相关，更加体现了保险的保障功能