单经济支柱家庭理财 应合理购买保险来转嫁财务风险

　　【摘要】理财是贯穿人们一生的一项事业，一个合理的理财规划不仅可以提高自身抵御各种风险的能力，还可以获得收益。对于单经济支柱家庭，并且家庭经济支柱陈先生的事业处在成长期的家庭来说，理财专家认为，应该分割企业与家庭的财物来全面配置家庭保险计划。

　　叶妍君表示，对企业和家庭间的财务进行财务分割：建议陈老板给自己每月发固定工资，每年公司净利润分红要截留一部分到家庭。“在家庭备用金方面，建议预留半年刚性支出6万元作为流动性资金，这部分流动资金可存入一些活期存款工具。

　　另一方面，可将储蓄部分定期作为二级备用金，推荐银行1年以内自营理财产品。”可从银行获得贷款，增加企业负债，以此更好地解决企业现金流支出问题。

　　此外，为小孩设立专项教育金，通过基金定投实现。

　　中德安联人寿保险有限公司广东分公司保险专家李慧媚建议，陈老板作为家庭收入唯一支柱，需要全面的保障，重点考虑意外和重大疾病方面的险种；陈太太应将重点放在健康保险方面。保障的顺序依次应为：陈老板的高额意外险-重大疾病保险-寿险-陈太太的医疗保险-子女教育险。

　　在保险费的投入上，可考虑按年均收入的10%，即60000元/年进行预算。

　　特别需要指出的是，以陈老板作为陈太太的医疗保险和子女教育险的投保人，并扩展投保失能保费豁免保险，就能充分利用保险所特有的保费豁免功能，即使在投保人失去支付保费能力时，依然能保持保险保障，从而提升投保的效能。

　　慧择提示：单经济支柱家庭处在较大风险，理财专家认为应该对对家庭储蓄进行科学配置，然后增加家庭保险，来为家庭生活的安定幸福做好全方面的保障，有效规避潜在的经济风险。