商业保险与社会保险的区别有哪些

导读

  商业保险与社会保险均是保险不可或缺的两个部分,但是两者之间又存在着较大的差异,这种差异性主要体现在:性质、参保对象、保障范围、待遇发放等方面。考虑到我国社会保险所提供的保障较为基础和有限,所以个人要想全面保障,还需将社会保险和商业保险相结合。
  慧择保险网(www.huize.com)商业保险与社会保险的区别专题将为大家介绍商业保险与社会保险的区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

全方位大对比-商业保险与社会保险的区别在哪里? 详情

商业保险

  性质不同
  商业保险是由保险公司经营和推出的,它按企业原则经营管理,由全社会的成员自愿参加。费用由被保险人个人负担,商业保险的投保不带有强制性,往往遵循自愿投保的原则。
  参保对象不同
  商业保险的参保对象较广泛,投保人一般不受限制,只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。当然,一般商业保险,如商业意外险、商业健康险等对投保人的职业类别有一定要求。
  保障范围不同
  商业保险所提供的保障范围通常十分全面和广泛,它可满足人们生活消费的各个层次的需要,如:意外、重疾、住院津贴以及人寿等保障,保障水平相对较高。以大病保障为例,商业保险的大病一般属于提前给付型,简单说就是根据保额赔,比如一个人购买了20万额度的商业大病保险,如果患了大病,无论患病的人是花了1万还是100万,保险公司就根据当时购买的额度进行一次性赔付,买了20万就赔20万(不是根据钱花的多少来报),赔付只需要医生诊断证明书和病例等资料就可以了。
  待遇发放方式
  商业保险遵循“多投多保,少投少保,不投不保”的理赔原则,它在理赔时需要先准备好保险合同规定的理赔材料以及程序即可获得赔偿。相关资料统计显示,目前,中国的保险公司理赔速度较快,平均为30天,而其他国家、地区平均为42天,与其他市场比较,中国的整体理赔经验没有显示任何不良状态,甚至略好。

社会保险

  性质不同
  社会保险是由政府职能部门推出的,它是社会保障制度的核心,主要包括:统筹养老保险;失业保险;医疗保险;工伤保险;生育保险。社会保险资金的来源是国家,单位,个人三方面负担。社会保险的投保往往带有强制性,社会保险建立在劳动关系基础上,只要形成了劳动关系,用人单位就必须为职工办理社会保险。
  参保对象不同
  参加社会保险的对象是劳动者,其范围由法律规定,受资格条件的限制。如农村户口人士往往只能办理新农保,而无法办理城镇居民社保。
  保障范围不同
  社会保险具有“保而不包”的性质,所提供的保障往往是最为基础性的,只能让被保险人享受当地最低的人均收入水平的生活保障。以社会保险中的大病医疗保险为例,它属于报销型(根据钱花的多少来报),就是说如果一个家庭有人患了大病,自己先要拿出钱来看,然后社保根据咱们的用药和治疗情况,去掉个人承担部分和进口药、器械等部分,最后剩余的钱才会到达咱们手里面,根据现在的社保额度,去掉自费部分,大病报销一般在10万左右。
  待遇发放方式
  社会保险的待遇给付原则是保障劳动者的基本生活,保险待遇一般采取按月支付的形式,并随社会平均工资增长每年调整。另外,社会保险的理赔条件通常较为苛刻,以社会保险中的生育保险为例,它必须同时满足三个条件:1.缴费满一年以上;2.从怀孕到分娩期间保持持续缴费;3.符合国家计划生育政策。而我国的社会养老保险的养老金领取条件之一为缴费满15年。

慧择保险管家点评建议

商业保险与社会保险的区别对比,哪个更好呢?

  商业保险与社会保险的区别有很多,主要体现在性质、参保对象、保障范围以及待遇发放方面的不同。由于社保强调的是社会公平,它的基本原则是:低水平,广覆盖。保障是保而不包。所以,它的保障度是不能完全满足个人需求的,于是,就需要商业保险来做补充。下面我们以社会医保中的医疗报销来举例说明:
  余先生37岁,有社保“五险一金”,2008年8月在太平人寿为自己投保了一款10万元保额的健康险,每年交保险费4631元。余先生于2010年5月不幸患肺癌并住院治疗80天,总共花医药费12万元(其中甲类药2万元,乙类药5万元,自费药5万元)。出院后余先生在社保按比例报销了52190元,剩余67810元的医药费由余先生自己支付;而太平人寿在余先生确诊疾病之时立即赔付100400元重疾金(400元为红利),之后报销医药费10000元,并且每天补贴50元(共补贴3850元),商业保险合计赔付114250元。商业保险为余先生提供了及时雨,让他在早期得到及时的治疗。从这一案例我们不难看出商业保险的确是社会保险的有效补充。
  从实际案例中可以看出,社保所提供的保障往往是最基础性的,它在药物的选择方面往往受到限制,而且报销金额十分有限,而商业保险的诞生,恰好弥补了社会医保的不足,部分商业健康险还能针对疾病所带来的误工损失提供额外的经济补偿。根据慧择网理赔小组八年的保险理赔经验,建议一个成年人除社保外至少还要有20万元的意外伤害保险、20万元的定期寿险以及20万元的重大疾病保险。可以说商业保险是社保有效和必要的补充。

用户互动点评- 详情

慧择热销商业保险

wenying3*** 
用户评分: 很好 
[经验] 我了解了很久,终于选定了太平的这款产品,性价比较高的综合意外险,民航意外保障全年高达130万元,全面涵盖了日常的交通工具。在一般意外医疗保障的基础上增加了意外住院津贴,100元/天,这在同类产品里是很少有的。同时,感谢慧择网杜鹏耐心的介绍,给他一个好评。
DOG*** 
用户评分: 很好 
[经验] 看到不少说保险好坏的,但是给我的感觉保险还是各取所需吧,像这一款,我买这一款主要是考虑这个保的时间很长,可以保到70岁,还可以满期返还,再买一款太平福寿,保障基本就很全了,写这么多也是给其他买保险的人一个参考,希望可以帮到其他人。
sunwe*** 
用户评分: 很好 
[经验] 可选性大,价格也适中,挺好的。
tuo*** 
用户评分: 很好 
[经验] 花八百块钱就能给我老婆和没出生的小宝宝全面的保障,很划算!

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慧择热销商业保险

648755*** 
用户评分: 还好
[经验] 看重意外医疗免赔额和90%比例,还有住院津贴60元哟!性价比高!医院出具的被保险人医疗诊断书(包括必要的病历记录及检查报告)、住院证明、出院小结、住院医疗费用、账单明细表(如有住院)等原始凭证;同志们,如有"住院",不需住院也可享受意外医疗赔付!
1539229*** 
用户评分: 很好 
[经验] 比较了很久,选择了这款保险,保障高,保费比同类保险保费低,保障很全面,感觉符合我的需求,不求拿到保额,力求一份平安与健康!感谢慧择网这么好一个保险平台!
menj*** 
用户评分: 很好 
[经验] 大公司的产品就是不一样,保障十分全面!关键是慧择网的客服人员服务十分周到,不仅向我相信介绍了这款产品的保障范围,还告诉我投保时需注意的方面!保单已经收到了,刚刚也验证过了,一切都很好!现在特意来顶一下!想买保险,就来慧择网吧!
shee*** 
用户评分: 很好 
[经验] 对比了两家类似保险,这款的性价比还算不错的。就是保险条款稍微苛刻,对流产免责要求较高。医生建议流产的可能都会拒赔。不过整体来看,还是不错了。买个安心吧。

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