光明慧选养老金:高领取是真的吗?值不值得买?

保险马探长 · 11月前 · 3059人阅读

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最近基金又“绿”了,昨天我刷到一个条评论,笑死我了!

这位老铁说:

图片来源:微博截图

也是为自己养老操碎了心。随手算笔账就懂他的焦虑了:

如果以后60岁才退休,每月需要花个1万元,活到80岁,养老金合计就需要240万。

这还没算上老了需要的医疗费、通货膨胀等情况……对每天搬砖的人来说,现在能不能赚到200万都是个问题,更别说要提前准备养老金了。

【养老要用的钱,不能一夜暴富,普通人要怎么搞?】

靠自己的理财能力也不太靠谱,这么金融工具,越来越多的人也看向“年金险”。毕竟收益写进合同,相当于现在的钱投资以后养老生活,真挺香的!

来源:fabiaoqing.com

光明慧选 这养老年金,刚上线就成了香饽饽,卖的人都准备下手。

但大多数人都不知道这产品哪里好,我们展开说说。

 1 

光明慧选养老金,具体保什么?



「光明慧选」是一款大品牌、保证领取20年且低门槛即可享受养老社区的年金保险。

话不多说,先上图:

(具体保障以保险条款为准)

1、投保门槛低——没有健康告知,起投保费低!

1) 没有健康告知

没有健康告知要求,即便是身体有异常,也可以正常购买。 所以过往买不了健康险的用户,这款产品简直就是福星。

白纸黑字的收益,保证领取写进合同。

年老时,可以用于养老开销。万一生病,可以用来补充医疗费。

2) 起投保费要求低

如果无法一次性拿那么多钱出来,这款产品也很人性化。每年5000元起就可以投保,也可以选择30年交。

这样就可以“积沙成塔”,实现自己的养老规划!

2、保障期限灵活

它可以选择保定期,也可以保终身,不管选哪一种,都是保证领取20年。

1) 保定期

我们都知道,退休后的20年,是养老生活的黄金时期。如果保定期,即选一个起领年龄,保证领取20年。

并且,领完20年后,保障到期,还能再一次性领取10倍基本保额。

30岁,男性,年交10万,交10年,选择60岁起领。

则60-79岁这20年期间,每年领取133500元(累计共267万)。80岁时还在的话,可以再一次性再拿到133.5万元。这笔钱,可以继续用来养老,也可以留给下一代。

这样一来,既给自己规划了养老生活,又实现了资产传承。

来源:fabiaoqing.com

可能这时有人会提出疑问:“万一没活那么长,才领几年要是人突然没了,岂不是很亏?”

——虽然概率很低,但不用担心!

这款产品是保证领取20年的。

如果在这保证领取20年期间,人就不在了,那么保险公司也会将剩下还没领的钱,一次性赔给家人(受益人)。

还是上面的投保方式(30岁,男性,年交10万,交10年,选择60岁起领)

如果才领了2年,人就不在了,那保险公司也会赔给家人:

133500×(20-2)=240.3万

2) 保终身

当今医疗水平高度发达,生活条件日益提升,人们的平均寿命越来越长。更多人担心的是人活着,钱没了。

如果选择终身领取,正好可以解决这个问题。

年金领取与生命等长,活多久领多久。越长寿领取越多,可谓愈老愈有福!

PS: 不管是保定期还是保终身,万一是还没领取到养老金,人就身故了,保险公司都会将已交保费和现金价值的较大者赔给受益人。(就是说哪个多就赔哪个)


3、领取金额高

30岁,男性,年交10万,交10年,保终身,

选择60岁起领:每年领取139900元。

假如领到90岁,累计领取已经有超过430万,是已交保费100万的4.3倍。

从长期来看,非常高!

 2 

光明慧选跟其他养老金比,怎么样?

1、可搭配万能账户

「光明慧选」可以搭配增利宝(尊享版)万能账户。

到约定的领钱年龄,我们可以直接领养老金出来花。

当然,如果不想领,也可以把养老金转入万能账户,进行二次增值。

增利宝(尊享版),最低保证利率有3%。

相比于市面上最低保证利率普遍只有2.5%的产品而言,高出不少。

如果是实际结算利率则更高。比如2021年8月15日,增利宝(尊享版)的结算利率为4.85%。

截图来源:光大永明人寿官网

每月都会更新,可通过以下路径查看:
光大永明人寿官网 → 公开信息披露 → 专项信息 → 新型产品 → 万能险结算利率公告 → 万能险利率动态

2、可入住养老社区

这是这款产品一个非常吸引人的亮点。因为人们都憧憬着未来能优雅地老去,

但按照目前的人口老龄化趋势,未来可能连养老院的床位也会“一床难求”。

养老资源、设施毫无意外会变得稀缺。但是投保「光明慧选」满足条件可申请加入 “光大安心养老计划”,获得长居、旅居养老服务优享权。

截至目前,“光大安心养老计划”配套的养老社区包括光大汇晨、光大今夕延年、光大百龄帮及光大养老运营的74个长居养老社区、12个旅居养老社区。

可能大家会想:如此高端品质的养老社区,门槛要很高吧?

其实并不然,保费达到30万以上,就有机会了~

具体如下:

  • 长居和旅居有哪些权益?

举个栗子:小王买了一份「光明慧选」,年交1万,交30年,总保费达到30万,则他可以享受旅居养老服务优享权。

而且除了他自己之外,连他的妻子以及双方的父母也能享受这个权益。一份保单,家人共享,尤其是对于“双独家庭”来讲非常实用。

接下来我们再看看保险公司~

 3 

承保公司-光大永明人寿靠谱吗?




光大永明人寿,成立于2002年4月,注册资本金为54亿元人民币。

是由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建,

现为中国光大集团控股的国有保险企业,资本实力位于国内寿险公司前列。

我们来看看股东背景:

来源:光大永明人寿2021年2季度偿付能力二代报告摘要

简直就是妥妥的大公司~

光大永明人寿目前已在全国开设了24家省级分公司,业务范围覆盖了全国80%的人口区域。

2021年二季度公司核心偿付能力充足率为164.14%,综合偿付能力充足率为206.97% 。

根据银保监会管理规定:

核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%。

2021年一季度风险综合评级结果为A,符合监管要求。

总的来说,适合有以下需求的老铁:

  • 希望资金安全,未来能领更多养老金

  • 希望将来能入住养老社区,品质养老

  • 身体有异常,过往买不了健康险

  • 看中大品牌的保险公司

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