小马老师还记得给我爸买保险时，他脸上写满的那份抗拒。
不要，浪费钱，买了又赔不了。
不过，前些日子，老爸因意外住院，买的保险用上了。
住院7天花的钱，除去社保，其他全通过意外险报了。
还多给了几百块津贴。
他打电话跟我说：早知道多住几天。
当时，我回问了两个问题：
之前反对保险，是不是咱家有矿？
不然，生病了，治病钱哪儿来？
没有保险，怎么凑治病钱？
以下内容来自小马老师父亲的讲述。
首先，我们家没有矿，祖上都是老实本分的农民。
不买保险，就是有点不信。
至于治病钱，就是每年打工存的呗。
这钱存着不就是怕老了生病嘛。
再不行就找亲戚朋友借借。
所以，小马老师家并没有“矿”。
（图片来源：dbbqb）
没买保险前，也跟多数人一样，家里靠存钱解决治病风险。
虽说，现在可以买保险来解决这个问题。
但一些是像我爸那样对保险有戒心，一些则是没得选。
因为百万医疗和重疾险这类健康险，不是有钱就能买。
还要看被保人身体情况，问题太大，保司会拒保。
小马老师干保险这几年，这样的人接触过不少。
他们风险意识很强，无奈因为身体原因买不了健康险。
所以为了应对生病风险，就拼命存钱。
懂投资的，选择股票基金搏一搏。
两个案例
这里给大家说两个案例，看看别人怎么存钱来补充医疗费。
投保人：陈先生
年龄：30岁
身体情况：有乙肝小三阳
配置方案：百万医疗险+50万重疾险+金满意足
陈先生的保险方案比较齐全。
只不过医疗险和重疾险，对乙型病毒性肝炎引起的治疗除外。
考虑到仍然有些风险裸露，他投保了一份金满意足。
一种两全险，身故可以赔钱，活着到约定时间，也能领钱。
它的满期保险金可以按照3.99%稳定地复利增长。
陈先生选择每年交2万，交10年，保30年。
30年到期，即60岁，可以领回48万。
如果有急需用钱的地方，中途可以部分减保取出。
而剩余部分，可以继续增值。
这样，面对除外的风险，也有一笔钱应对。
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另一个案例更复杂些。
投保人：刘女士
年龄：32岁
身体情况：乳腺结节4级+卵巢囊肿
配置方案：广州惠民保+防癌重疾险+如意享七金版
刘女士的身体情况比陈先生更严重。
乳腺结节4级+卵巢囊肿，重疾险和百万医疗险基本无缘。
最后配置了：广州惠民保+防癌重疾险
考虑到惠民保保障没那么全，防癌重疾险只保癌症。
裸露的风险更多。
为了预防其他疾病风险，就得多准备钱。
因此，她买了一份如意享（七金版）。
一种年金险，可以保证领取25年。
每年领的钱能按照7%复利增长。
刘女士选择每年交3万，交10年，60岁领钱。
保证领取25年，即领到85岁，至少累计领取86万。
遇到急事需要用钱，可以保单贷款。
而到50岁，其现金价值已经超过46万。
通过这种组合，一方面可以弥补日后治病费用的不足，抵御医疗通胀。
另一方面，也能用来养老。
可以说是两全其美。
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小马结语
面对一些无法转移的疾病风险，存钱就是最好的办法。
况且，存下的钱都是自己的，不仅能预防疾病，还可以养老。
关键是，找到一个安全，又能稳定增值地方。
这方面，上面提到的金满意足和如意享（七金版）都是不错的选择。
啰嗦几句：
陈先生和刘女士都是在考虑好基础保障后，补充的年金险和两全险。
因此，各位首先得把保障类保险买好。
更重要的是趁着身体好，早安排，花钱少，保障还全。
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