当下的重疾险定义已满足不了用户的需求,也不符合当下行业的发展需要,所以重疾险变革很有必要。不负众望,期盼已久的重疾新规终于在11月5日出台,明确表示明年的2月1日将执行新的重疾险疾病使用规范。很多用户就比较纠结了:重疾险新规之前买还是之后买比较划算?新规落地实施后重疾险的保费会下降吗?这不是一个简单的问题,需要细细分析。


重疾险新规之前买还是之后买 价格会降低吗

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  一、重疾险新规之前买还是之后买

  想要了解什么时候买重疾险比较合适,还是要对新规出台后重疾险发生了哪些变化做个简单的了解,而后再看看重疾险新规之前买还是之后买划算。

  1、重疾新规发生了哪些变化

  新规增加了3种重疾病种,分别是严重溃疡性结肠炎、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病,还增加了3种轻症,分别是恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,且对这3种轻症的赔付明确规定不得超过30%重疾保额。同时疾病定义发生了变化,比如重大器官移植术增加了小肠的异体移植手术,主动脉手术增加了胸腔镜和腹腔镜的治疗方式,变化后的重疾定义更符合当下的医疗技术,在一定程度上减少了理赔纠纷。而且,新规中原位癌既不属于轻症,也不属于重症或中症。对甲状腺癌实行“分级赔付”,分期为Ⅰ期或更轻分期的,属于轻度恶性肿瘤。新规中还有不少的变化,对于用户来说有利有弊,客观看待很重要。

  2、重疾险新规之前买还是之后买

  新规带来的改变还是不小的,但亮点也是缺点,所以还是要根据实际情况来决定何时买。如果年龄小且身体较为健康,可以买一半的保额,等重疾新规产品出来后再挑选合适的产品,因为年龄小,即便保费上涨,也不会高出很多。但如果身体健康状况不佳,当下刚好有可以通过核保的重疾险产品,还是建议尽量早买,早买早保障。如果看重甲状腺癌保障,那么立即投保是明智的选择。


重疾险新规之前买还是之后买

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  二、重疾险新规后价格会降低吗

  很多人认为新规中将恶性肿瘤理赔率较大的甲状腺癌分期较轻的部分列为轻症,保费可能会降低。但是因为大多数产品都含了轻症豁免,而I期甲状腺癌,无论是在重疾还是轻症,都被豁免,这部分成本不会因定义调整而减少。而且对于多次赔付重疾险来说,轻症赔付完后,并不影响重疾的赔付,这样一来,保险公司面临的风险并没有减少。而且对于重疾险来说,影响因素还是比较多的,比如现金价值、发生率和利润等,从短期来看,新规后的重疾险市面保费可能不会突然降低,当然,具体情况还要时间来验证。


  通过上文的分析,重疾险新规到底是之前买还是之后买,还是需要结合个人当前的保障和对疾病的要求程度,对于女性来说,甲状腺癌发生率高于男性,如果重视甲状腺癌保障,那么购买当前的定义的重疾险产品是不错的,如果重视重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围,那么等新规后的重疾险产品也是可以的。