分红型保险，是不是坑？为什么被骂呢？

其实早在2000年，分红险就“出生”了，第一款分红险是国寿发布的“千禧理财”。 当时正赶上银行存款和国债不断降息，股市情况也不佳（跟现在的有点像）。 所以，有这么一种“有保底，又有机会拿分红”的产品出现，很快就大受欢迎。 那这么好的分红险，为什么被骂呢？ 主要有2点原因： 首先，2022年12月30日前，分红险的分红情况是不披露的，导致买分红险就像开盲盒。 其次，以前的利益演示偏高（高档是6%，可包含死差和费差；现在最高只能演示4.5%，只包含利差），又加上销售误导较常见，用高档利益演示当做保证利益，到分红的时候，跟原本的预期差别较大。 但在监管的严格要求之下，这些bug都已经修复了，目前是买分红险的最佳时机！ ① 分红实现率在官网披露 2022年11月，首次提出要求保险公司披露分红实现率指标，用来展示“生效了N年的分红保单的实际红利派发情况”。（来源：《一年期以上人身保险产品信息披露规则》） 这样，我们就可以从保险公司的官网，看到往期产品的分红情况，是高是低，心里都有数。 ② 利益演示更合理 2020年2月，监管要求利益演示时，红利分配比例统一为70%，并且只能用利差演示； 2022年12 月，监管再发文件，要求收益演示的利率最高为4.5%； 新的利益演示方式，给投保人的预期会更合理一些。 咔咔几刀下来，分红险6%收益率的大饼被打破。 曾经藏在黑匣子里的真实收益也得见天日，公开透明地展示在大家面前。 自此以后，不同保险公司的分红险具备了可比性，我们这才有机会，买到真正靠谱的产品。 ③2.5%保底，白送分红 再加上，传统人身险预定利率再一次下调，从3.0%降至2.5%。 而分红险在9月份这个窗口期，还能维持2.5%的预定利率。 也就是说，同样的保证利益，买分红险相当于“白拿分红”。 我们拿一个新上架2.5%固收产品，和2.5%悦享盈佳分红险做个对比。 即使悦享盈佳的分红为0，仅拿保证利益，也高于2.5%预定利率的信泰如意尊B款。