守卫者2号多次赔付且递增 费率还很优秀

        HI，大家好！我是张万芳——慧择金牌家庭保险咨询顾问。看到好些客户跟我留言，说守卫者2号有什么优缺点。

        于是，我应广大客户需求，整理了这篇文章，希望对您选保险有些帮助。

        如果需要做个性化保险测评和方案，欢迎关注万芳微信：185 8903 8321或者huize8321。

        一，守卫者2号保障责任：

        案例演示

        投保人白领王先生，30周岁，选择为自己投保30万守卫者2号重疾险，缴费期间30年，保障期间至终身，年交保费5142元。

        在保险期间内，王先生可享有的保障利益如下：

        1、重大疾病保险金：108种重大疾病分6组赔付6次，每次间隔等待期180天，分别赔付30/33/36/36/36/36万保额，最多赔付207万；

        2、身故或全残保险金：不幸身故或全残将获得30万身故或全残保险金；

        3、疾病终末期保险金：不幸达到疾病终末期阶段将获得30万疾病终末期保险金；

        4、轻症疾病保险金：40种轻症疾病，最多赔付3次，无间隔，每次赔付9万，最多赔付27万；

        5、中症疾病保险金：25种中症疾病，最多赔付2次，无间隔，每次赔付15万，最多可赔付30万；

        6、重大疾病、轻症疾病、中症疾病豁免保险费：如王先生在缴费期间不幸罹患合同约定的重大疾病、轻症疾病或中症疾病，可豁免保险费。

        二、守卫者2号产品亮点：

        1 全面保障

        重疾6组（最高6次）+中症2次+轻症3次

        2高保额抗风险

        重疾100%保额+中症50%保额+轻症30%保额，合计疾病保额880%保额，成年人还有身故/全残/疾病终末期100%基本保额

        3保额长大抗通胀

        重疾保障增长，第2次重疾保额增至110%，第3~6次均增至120%

        4保费豁免

        轻中重均享受保费豁免，可选投保人豁免，轻中重全残疾病终末期身故6种情况均豁免

        5智能核保

        智能核保和人工核保（待上线）

        6性价比高

        多次赔付，保额增长，豁免多次，含中症，费率优势

        守卫者2号上市背景

        1 市场呼唤多次赔付的重疾险

        人一生患重疾的概率高达72.18%，但随着医疗水平的提高，重疾治愈率逐年递增。但由于患病后免疫力下降，再患重疾的可能性大幅提升，但也面临无保可买的困境，多次赔付的重疾险可以提前为自己准备多重保险赔付额度，不受未来患病费用上涨的影响。

        2守卫者1号上市速成爆款，引起各方关注，但是各种原因，很快在2019.2.28下架。客户呼唤守卫者归来。

        图一是来自部分媒体对守卫者1号的关注发文。

        图片来自慧择网

        图二是来自慧择同事朋友圈，关于守卫者1号在2019年3月1号停售了，规划师跟商品部门申请能否再上架，当时的部分实况。

        来自朋友圈

        万芳建议：

        多次赔付的重疾险一般比单次赔付的重疾险费率要高，但是守卫者2号还是有竞争优势的。 比如，29岁男性缴费年限30年，保60万保额，保终身，是9918/年，保费不到一万。

        在预算内能接受的情况下，建议大家选择多次赔付的终身重疾险。守卫者2号重疾险是慧择独家定制，市面上唯一的一款递增型+多次赔付的重疾险，值得比较。

       

         三守卫者2号缺点：

        万芳从来不认为有十全十美的产品，那么以下是万芳服务客户的过程中，整理的客户疑问和关注点，供您参考。

        1客户问：公司不知名？分公司少？靠谱吗？理赔怎么理赔？

        万芳答：

        比如中国的保险公司有100多家，各家保险公司的经营策略不一样，有的广告多，成立早，网点多，业务员多，客户听说的多些。有的客户自身没时间去了解，可能知道的少些。但是，在保监会上都能查到各公司背景，银保监会统一监管的。

        看保险公司实力通常看股东背景，偿付能力，盈利能力等。

        复星联合健康保险股份有限公司，由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。于2017年1月19日获中国保监会发文同意开业。公司注册资本为人民币5亿元。公司业务范围：各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务；与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务等等。

        举个栗子

        复星联合偿付能力，根据最新数据显示，复星联合健康保险的偿付能力充足。其中核心偿付能力充足率为156.26%，由此可见复星联合的偿付能力还是比较充足的。详细数据如下：

        而且，复星联合原保费收入排名，根据2019年保监会公布的2018年人身保险元保费收入情况来看，复星联合健康2018年原保费收入为5.2013亿元 ，排名第74位。

        2客户问：复星联合，分公司少？靠谱吗？

        万芳答：分公司是有 目前该公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。比较少。

        但是不限制区域通赔，限制区域展业。如果能接受，像上一个客户一样先填它有的投保区域再填自己的区域，后续可以变更。服务都是一样的。

        相关异地投保说明资料参考

        来自慧择保险网

        所以如果能接受异地理赔，这款产品可以正常填写客户自己的地址，没有区别。如果实在介意，可以联系万芳，帮您挑选其他公司的产品。

        3问：守卫者2号怎么理赔？没有当地业务员上门。

        万芳答:人寿险不像车险，车险是需要上门勘察的，来确定损失程度，而人寿险尤其重疾险，是需要提供全国二级或二级以上公立医院的确诊书，不需要上门。

        理赔是拨打保险公司电话报案，专人指导提供理赔资料，或者直接联系慧择。慧择提供终身免费全流程售后服务，更安心。资料齐全一般的案件是10个工作日到账。保监会统一监管。

        4问:核保问卷严格吗？超重，肝炎，有机会购买吗？

        万芳答：

        重疾险都要核保。不同的保险公司有不同的核保政策。不过按照这几年趋势，确实健康告知门槛是越来越高的。建议大家健康，年轻，及时安排。

        如果超重，复星联合家是要求BMI小于29.BMI=体重（Kg)/身高/身高（米），且无其他异常情况，是可以投保的。

        如果客户确实是超出BMI29，可以挑选其他公司的产品，详情请联系万芳微信号：huize8321或者185 8903 8321。

        5问：守卫者2号有分组，好不好？

        万芳答：

        同样的保费如果不分组，肯定是比分组要好，那么市面上重疾险多次赔付通常费率更高，又不分组，费率更高。其他的重疾险超过三次赔付的一般都是会分组的，那我们消费者具体要看它分几组？高发的重疾险如何分布？

        守卫者2号的分组疾病种类参考

        第一组：恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎；

        第二组：重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、自体造血干细胞移植术、器官移植导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染、重型再生障碍性贫血、严重自身免疫性肝炎、严重骨髓增生异常综合征、系统性红斑狼疮 -（并发）Ⅲ型或以上狼疮性肾炎、经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染、肾髓质囊性病、严重原发性硬化性胆管炎、原发性骨髓纤维化、特定职业导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染、严重甲型及乙型血友病、严重1型糖尿病、胰腺移植、急性坏死性胰腺炎开腹手术、严重慢性复发性胰腺炎、慢性呼吸功能衰竭、终末期肺病、双目失明、多个肢体缺失、失去一肢及一眼；

        第三组：特发性慢性肾上腺皮质功能减退、系统性硬皮病、小肠移植、肺泡蛋白质沉积症、肺淋巴管肌瘤病、严重哮喘、严重肠道疾病并发症、胆道重建手术；

        第四组：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、严重原发性肺动脉高压、主动脉手术、严重心肌病、严重冠心病、严重心肌炎、肺源性心脏病、感染性心内膜炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重川崎病、严重Ⅲ度房室传导阻滞、主动脉夹层瘤、艾森门格综合征、弥漫性血管内凝血、主动脉夹层血肿、严重继发性肺动脉高压、严重大动脉炎、需手术切除的嗜铬细胞瘤；

        第五组：脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重帕金森病、严重运动神经元病、严重多发性硬化、严重脑损伤、重症肌无力、严重脊髓灰质炎、严重肌营养不良症、深度昏迷、植物人状态、严重阿尔茨海默病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、语言能力丧失、瘫痪、进行性核上性麻痹(Steele-Rchardson-Olszewski综合征)、肝豆状核变性（Wilson病）、严重癫痫、破裂脑动脉瘤夹闭手术、重症手足口病、严重瑞氏综合症、进行性多灶性白质脑病、脊髓小脑变性症、婴儿进行性脊肌萎缩症、细菌性脑脊髓膜炎、疾病或外伤所致智力障碍、脊柱裂、丝虫病所致象皮肿、疯牛病、颅脑手术、亚急性硬化性全脑炎、进行性风疹性全脑炎、独立能力丧失、肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症、严重结核性脑膜炎、血管性痴呆、额颞叶痴呆、路易体痴呆；

        第六组：严重Ⅲ度烧伤、双耳失聪、严重克隆病、严重溃疡性结肠炎、严重的类风湿性关节炎、溶血性链球菌引起的坏疽、严重面部烧伤、埃博拉病毒感染、III型成骨不全症、多处臂丛神经根性撕脱、严重幼年性类风湿性关节炎、湿性年龄相关性黄斑变性、重症急性坏死性筋膜炎、原发性脊柱侧弯的矫正手术

        所以可见，相对市面上有的分4组，分5组，守卫者2号分6组，还是更好的。高发的疾病种类是分布在不同组别的。

        最后

        慧择保险经纪平台简介

        慧择网是保监会审批的第三方互联网保险平台，我们挑选了国内知名的80多家保险公司合作，首先由专业保险师研究挑选市面上性价比最高的，覆盖各方面保障的上千款产品，在安排家庭保险咨询顾问一对一跟客户沟通需求和想法，帮助客户挑选出最适合自己的产品，中立的推荐家庭保障方案，帮助客户用最少的钱买到最合适的保障，并且免费提供所有的售后理赔服务，在出险的时候，我们有一对一理赔专员协助，专业的理赔团队得到法律援助，超时我们先行垫付，让您买的放心，理赔无忧。

        万芳温馨提示：

        现在是互联网时代，导致信息更加公开化，客户更多比较和选择。

        银监会和保监会合并为银保监会，也意味着保险公司有更多的机遇和挑战，客户有更多监管保障。

        一些后发展的保险公司，为了在赢得更多市场，势必，产品推陈出新，也伴随更多营销信息。万芳建议客户多比较，多咨询专业人士，适合自己的才是最好的，

        如果预算充足，守卫者2号结合了多次赔付+保障全+重疾额度递增+豁免多+慧择双重售后等优势，是值得比较的一款良心重疾险。

        如果预算有限，比如1万预算希望做3口之家的保险，万芳不建议选守卫者，可以参考下消费型长期重疾险，把保额做高是首位的，具体请咨询万芳微信185 8903 8321或者huize8321。

        当然除了重疾风险，人生还有，医疗风险，意外风险，家庭责任风险，养老风险，教育金风险等。不一定捆绑在一份合同里面购买，建议合理组合，本来是按照各自的条款理赔，所以，哪家性价比高选哪家。您说呢？