阳光i保C款怎么样 值不值得买

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阳光人寿i保C款终身重疾险 


买保险是看公司还是看产品?这是很多人都会遇到的困惑。前阵子北京银保监局回答了这个问题:

 

“一看需求、二看产品、三看收入、四看条款”。


没有提及到保险公司。

 

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但人的观念不是一下就能改变的。在线下数百万代理人的教育下,总有人相信大保险公司、大品牌,愿意付出更多的溢价,购买价格更高的大保险公司的产品。

 

那么今天阿宝叔就给大伙介绍一款产品:阳光i保C款。妥妥的大保险公司的重疾险,但价格相比平安、国寿、新华等传统大公司,却便宜很多,而且,保障还不俗。

 

阳光人寿是大保险公司吗?

 

也许会有人质疑:阳光人寿也是大保险公司?

 

如何才能算作大保险公司呢?我以保费收入和经营区域两个指标衡量。

 

2018年全年人身险保险公司保费排名如下:

 

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数据整理自保监会官网

 

2018年全年,阳光人寿的保费收入是380.08亿元(仅人身险,未算上财产险)。在91家人身险保险公司中排名14,很靠前的排名了,保费收入相比排名第一二的国寿5362亿、平安4468亿,只是人家的个零头,但相比另外没上榜的77家公司,阳光的保费算是一个中上水平。

 

公司经营区域呢?根据阳光官网显示:目前阳光人寿的经营区域遍布29个省、市、自治区(除了港澳台和青海西藏),也就是说这29个省的人群都明确可以投保的。

 

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阳光保险的经营区域

 

如果你担心异地投保和要求落地的服务,那么阳光人寿是个不错的选择。

 

Ps:阳光保险是个集团公司。旗下业务分为财产险、人寿险、以及资产管理三大版块。2007年成立至今。注册资本183.425亿元人民币,说它是大保险公司没有问题。

 

阳光i保C款保什么?

 

如下,阳光i保C款的保障详情图:

 

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1、重疾怎么赔?

 

100种重疾赔1次。赔付100%保额,买50万保额就赔50万。等待期是180天,略微有点长,不过正常人挨过6个月基本不成问题。

 

2、轻症怎么赔?

 

50种轻症赔5次,每次赔付30%保额,买50万保额就赔15万。

 

值得注意的是:这款产品将轻症分成了5组,不过没有间隔期。

 

轻症分组合理不?如下图,高发轻症的分组详情:

 

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轻症分组中规中矩,早期的恶性病变(原位癌)是单独分组,不典型心梗和轻微脑中风两大心脑血管疾病也错开了。

 

总体而言,i保C款轻症虽然分组了,但分组详情还是比较合理的。

 

3、身故怎么赔?

 

这款是保寿险责任重疾险,如果不幸身故,则赔保额,和重大疾病一样,买50万保额就赔50万。但身故和重疾是共用保额,也就是说“两个只能赔1个”。不要意外,其它产品都是这样的。

 

4、还能转换年金?

 

转换年金啥意思呢?就是将保额或保单的现金价值转换成年金,是今年一些大公司重疾险的新玩法。

 

也就是说,你可以选择将保额或现价作为养老年金的保费,保险公司拿着钱复利增值,然后退休后逐年/月给你发放养老金。

 

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阳光i保C款的年金转换详情

 

阳光i保C也能转换年金。转换条件如下:

 


  • 必须年满55周岁后才能转化;

  • 交费期限已满且保费已交清;

  • 需要经过保险公司的审核;

  • 将现金价值一次性作为保费买年金;

  • 年金给付标准得买的时候才能确定;

  • 买的年金必须是阳光的指定产品。


  

条件足足有6条。那么到底要不要转换年金呢?缴费来源得是保单的现金价值。也就是说,必须要退保才能转年金。

 

以30岁男20年缴50万保额测算。


55周岁时:已缴保费累计是204700元,而此时的现金价值是205900元,略高于累计已缴保费。

 

假设此时选择转换年金,那么即意味着退保保障终止。而此时正是人一生中患病的高风险年龄段,没有保障可能会导致你患重疾赔不到保额,所以不建议转换年金。

 

但如果是现金价值增值到远大于累计已缴保费呢?比如70岁的时候,此时现价是318250元,比交的204700保费还要多113550元。此时的现价达到了31万,远高于55周岁时的20万。交的保费越多,最后年金返还越多。

 

所以,此时如果觉得自个身体还硬朗,注重的是养老而非疾病保障需求,那么可以考虑转化年金。

 

5、灵活的缴费方式

 

值得注意的是:这款产品的缴费方式,除了传统的最高30年缴,还有个缴费至60岁的选项。比如25岁投保,选择缴至60岁。累计缴费35年。

 

非常灵活,能够做大限度做低年缴保费,很适合预算不太够的朋友。

 

i保C款性价比如何?

 

性价比是对比出来的。既然是大公司的产品,我找了另外6款大公司的重疾险,外加一款哆啦A保,总结8款产品,来个综合对比:

 


  • 阳光i保C款

  • 福禄康瑞2018

  • 平安福2019

  • 泰康百分百D

  • 新华健康无忧C1

  • 国寿福臻享版

  • 太平洋金诺优享

  • 弘康哆啦A保


 

对比详情图如下:

 

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点击看大图

 

从上图可以看到:8款产品的保障内容基本都差不多的,最大的差别在于保费。

 

30岁男投保、50万保额、20年缴、保终身测算,没有附加投保人豁免以及其它附加险:

 


  • 阳光i保C款:10235元/年;

  • 福禄康瑞2018:12100元/年;

  • 平安福2019:15584元/年;

  • 泰康健康百分百D:13100元/年;

  • 新华健康无忧:16000元/年;

  • 国寿福臻享版:14510元/年;

  • 太平洋金诺优享:14100元/年;

  • 弘康哆啦A保:10950元/年。


 

阳光i保C的价格最便宜。比号称大公司费率地板价的福禄康瑞,以及线上的哆啦A保都还要便宜(不过哆啦是重疾多次赔付型产品)。

 

小结

 

经过上面的评测,阳光i保C款的重疾、轻症保障都很充足,价格在大公司产品行列里,竞争力十足。如果你想买大公司的重疾险,阳光i保C绝对值得考虑。

 

不过,i保C款也有点小缺憾:和多次赔付产品的价格相差无几。

 

上面的保费测算,I保C款的价格是10235元/年,再额外多花715元,就能买到一份重疾多次赔付的产品(哆啦A保),重疾能比i保C多赔2次。

 

I保C款的健告也比较严格,连饮酒都问到了。而且没有智能核保,只能人工核,投保体验可能要差点。

 

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总之,阳光这款产品能做到如此极致的费率算是很不错了。想进一步了解这款产品,可以直接搜索阳光I保C款,或者加阿宝叔的微信哦~


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