人之所以为人,最大的优势在于懂得思考,善于规划自己的生活。对于很多人而言,为自己购买一份长期重疾险,便可以防患于未然,将未来可能因为疾病遭受的经济压力降到最低。但是保险产品质量良莠不齐,加上保险条款很深奥,因而对于消费者来说甄选合适的长期重疾险是一大挑战。
为了避免入坑,掉入长期重疾保险投保陷阱,本文将着重为大家介绍下长期重疾保险投保技巧,希望消费者能够趋利避害,甄选出最适合自己的保险。
长期重疾保险投保锦囊
1、投保要趁早。对于重疾险而言,无论短期保险还是长期保险,越早买对消费者越有利。主要从两个方面考虑:
从拒保方面考虑,年龄越大,人生病的概率越大,为了降低风险,保险公司会拒保,所以越早买被保险公司承保的可能性越大。
从保费方面考虑,越早买,保费越便宜。虽然保险公司对一些年龄大的人承保,但是会增加一定的保费,而年轻人投保,保费相对而言更加实惠。所以越早买保费越低。
2、选对不选贵。目前长期重疾保险的产品有很多,价格也参差不齐,消费者在选择的时候,不要只盯着价格,并非越贵的重疾险越好。
就当前市面的重大疾病保险来说,主要分为消费型和返还型两种。
消费型险种便宜,但缺点是采用自然费率,也就是说年龄越大,保费越贵。而且最大的风险是:随着年龄越大,疾病风险也越高,每年都要面临核保,如果未通过保险公司的核保而无法投保,将会前功尽弃。返还型保费贵,保额相对而言较低,保费是规定的,不会随着年龄增长而改变。
无论是消费型重疾险还是返还型重疾险,建议消费者以自己的实际需求出发,选择最适合自己的,不要以价格为唯一衡量标准。
3、豁免当首选。在相同条件下,选择带有豁免条款的长期重疾保险。
目前市面上的重疾险产品很多都带有豁免条款,当然有些长期重疾保险需要附加险豁免,建议消费者选择带有豁免条款的保险,比如说哆啦A保,这样即便轻微出险,也可以豁免保费,对消费者自身更加有利。
4、关键时间节点要记住。长期重疾保险有很多时间节点,关系到消费者的保费支付、理赔申请等,千万不能忽视。最为常见的便是犹豫期、等待期以及宽限期。
犹豫期,消费者在犹豫期内可以无条件退保并且不损失保费,故而犹豫期越长越好。买保险并不是一锤子买卖,投保人在犹豫期内务必仔细阅读保险合同的内容,如果发现不合适可以在犹豫期内退保,不然可能会有损失。
等待期,越短越好。在等待期内保险公司不承担责任,所以消费者选择的长期重疾保险建议等待期越短越好。
宽限期,通常为60天,在次期间投保人忘记缴纳保费合同继续有效,超过时间则保单失效。
其实,除了上述介绍的投保技巧之外,消费者最应该做的是看清楚保险条款内容,有什么不懂的地方一定要咨询保险员,不要忽视任何疑点。另外,关于保险条款中规定的一些疾病保障问题,有条件的话可以询问下身边的医生朋友,对保险条款做到知己知彼。
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