长期重疾保险投保锦囊 看过不被坑

　　人之所以为人，最大的优势在于懂得思考，善于规划自己的生活。对于很多人而言，为自己购买一份长期重疾险，便可以防患于未然，将未来可能因为疾病遭受的经济压力降到最低。但是保险产品质量良莠不齐，加上保险条款很深奥，因而对于消费者来说甄选合适的长期重疾险是一大挑战。

　　为了避免入坑，掉入长期重疾保险投保陷阱，本文将着重为大家介绍下长期重疾保险投保技巧，希望消费者能够趋利避害，甄选出最适合自己的保险。

　　长期重疾保险投保锦囊

　　1、投保要趁早。对于重疾险而言，无论短期保险还是长期保险，越早买对消费者越有利。主要从两个方面考虑：

　　从拒保方面考虑，年龄越大，人生病的概率越大，为了降低风险，保险公司会拒保，所以越早买被保险公司承保的可能性越大。

　　从保费方面考虑，越早买，保费越便宜。虽然保险公司对一些年龄大的人承保，但是会增加一定的保费，而年轻人投保，保费相对而言更加实惠。所以越早买保费越低。

　　2、选对不选贵。目前长期重疾保险的产品有很多，价格也参差不齐，消费者在选择的时候，不要只盯着价格，并非越贵的重疾险越好。

　　就当前市面的重大疾病保险来说，主要分为消费型和返还型两种。

　　消费型险种便宜，但缺点是采用自然费率，也就是说年龄越大，保费越贵。而且最大的风险是：随着年龄越大，疾病风险也越高，每年都要面临核保，如果未通过保险公司的核保而无法投保，将会前功尽弃。返还型保费贵，保额相对而言较低，保费是规定的，不会随着年龄增长而改变。

　　无论是消费型重疾险还是返还型重疾险，建议消费者以自己的实际需求出发，选择最适合自己的，不要以价格为唯一衡量标准。

　　3、豁免当首选。在相同条件下，选择带有豁免条款的长期重疾保险。

　　目前市面上的重疾险产品很多都带有豁免条款，当然有些长期重疾保险需要附加险豁免，建议消费者选择带有豁免条款的保险，比如说哆啦A保，这样即便轻微出险，也可以豁免保费，对消费者自身更加有利。

　　4、关键时间节点要记住。长期重疾保险有很多时间节点，关系到消费者的保费支付、理赔申请等，千万不能忽视。最为常见的便是犹豫期、等待期以及宽限期。

　　犹豫期，消费者在犹豫期内可以无条件退保并且不损失保费，故而犹豫期越长越好。买保险并不是一锤子买卖，投保人在犹豫期内务必仔细阅读保险合同的内容，如果发现不合适可以在犹豫期内退保，不然可能会有损失。

　　等待期，越短越好。在等待期内保险公司不承担责任，所以消费者选择的长期重疾保险建议等待期越短越好。

　　宽限期，通常为60天，在次期间投保人忘记缴纳保费合同继续有效，超过时间则保单失效。

　　其实，除了上述介绍的投保技巧之外，消费者最应该做的是看清楚保险条款内容，有什么不懂的地方一定要咨询保险员，不要忽视任何疑点。另外，关于保险条款中规定的一些疾病保障问题，有条件的话可以询问下身边的医生朋友，对保险条款做到知己知彼。