杭州第3款惠民保--“西湖益联保”,只需150元!

星球君 · 5934人阅读

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前几天星球君和大家介绍了杭州“民惠保”的时候,有提及到“西湖益联保”这款惠民保险。


当时是将杭州“民惠保”和“西湖益联保”做了一下对比,并且从实用性出发,建议大家优先选择“西湖益联保”。


前几天星球君跟大家聊“杭州民惠保”的时候,夸过“西湖益联保”。


“西湖益联保”作为杭州上线的第三款惠民保险,为了让杭州的朋友能更全面了解它,星球君今天特地给大家聊聊:


“西湖益联保”保了什么?

“西湖益联保”能赔付多少?

“西湖益联保”能代替百万医疗吗?



 01 

“西湖益联保”保了什么?


“西湖益联保”是由杭州市医疗保障局指导,中国人寿等5家保险公司联合承保,专门为浙江省本级杭州市医保参保人定制的商业补充医疗保险


它的具体保障如下:



注:“自付”是指在医保目录内,报销比例之外的部分;

     “自费”是指不在医保目录内,不能报销,要全部自己掏腰包的部分。


可能有朋友会问,怎么保障内容看上去和往常所见的惠民保不太一样?


不用着急,星球君会继续往下讲。


01

 大病医疗费用 (自付)


这里的“大病医疗费用”,通俗来讲指的就是“医保目录内”的住院、规定病种门诊。


经社保报销后,扣除大病保险起付线(持证人员:7500元;退休人员:1.3万元;其他参保人员2.5万元)作为免赔额,剩下的自付部分“西湖益联保”还能按照80%的比例报销,最高能报120万


注:“持证人员”是指持有特困人员救助供养证、最低生活保障家庭证、最低生活保障边缘家庭证、残疾人基本生活保障证或二级及以上中华人民共和国残疾人证。


02

 药品、材料费用 (自费)


这里的“药品、材料费用”,其实就是“医保目录外”的住院、规定病种门诊。


这部分由于社保不报销,所以需要自费。


先扣除1万元的免赔额,剩下的“西湖益联保”按照65%-75%的比例报销,最高能报120万


03

 创新药品、耗材医疗(自费)


这个比较好理解,如果因疾病需要用到28种创新药品、耗材,也是可以报销。


具体的28种特药清单如下:



这些费用都要自费,扣除1万元的免赔额,剩下的按照60%的比例报销,最高能报50万


04

 三种罕见病药品费用 (自费)


除了28种特药之外,还保障了三种罕见病的药品费用:



这些费用也是都要自费的,同样是先扣除1万元的免赔额,剩下的按照60%的比例报销,不过最高只能报10万



 02 

“西湖益联保”能报销多少?


我们都知道,国家的社保是有报销范围的限制的,且有规定“起付线”“封顶线”,因此不能做到100%报销。


如果把医疗费用画成一个三角杯,社保能报销的部分放上水,那么显示有水的部分就是社保能报销的部分;“西湖益联保”的作用在于扣除部分免赔额后,把水进一步填充进杯子里面。


所以,“西湖益联保”刚好是作为社保的补充。




星球君举一个日常案例,方便大家了解买和没买“西湖益联保”的差别 :


慧慧子因肝癌而住院,总共花了50万。其中“医保目录内”的费用经医保报销后,自己还需要掏20万(含大病起付线2.5万),“医保目录外”还需自费10万。


同时,后续治疗为了效果更好,还用了特药“泰圣奇”,药品费用15万,全部需要自己承担。


即自己总共要出:20+10+15=45万


如果买了“西湖益联保”,那么慧慧子可以报销:


医保目录内的医疗费用:(20-2.5)*80%=14万


医保目录外的医疗费用:2*65%+(10-1-2)*75%=6.55万


特药费用:(15-1)*60%=8.4万


总共报销:28.95万


自己只需要出:16.05万


可以看出,原本慧慧子是需要自费45万的,但经“西湖益联保”报销后,自己只需要掏16.05万。



 03 

“西湖益联保”能代替百万医疗吗?


01

 西湖益联保的优点


如果和百万医疗对比起来,“西湖益联保”有百万医疗达不到的亮点就是不限年龄和职业,也不问健康情况,只要有杭州市的医保就可以购买,投保门槛很低。

 

所以如何是年龄较大或者身体有异常的人,星球君建议可以上一份,毕竟有这些情况的人买商业保险是有点难的。

 

反正保费也很便宜,一年才150元。


02

 西湖益联保的不足


虽然“西湖益联保”能对医保做个补充,但是毕竟免赔额较高,且各项保障的免赔额都是独立的。以慧慧子的情况为例,相当于免赔额就高达5.5万了。


而市面上的超越保、e生保等这些百万医疗,免赔额都只需要1万元,尤其像癌症这一些重大疾病是0免赔额,并且100%报销的。


如果慧慧子买的是百万医疗,就相当于所有医疗费用自己一分钱都不用掏,45万都能报销。


03

 结论


“西湖益联保”并不能起到完全代替百万医疗的作用。


只能说针对不一样的群体,有不一样的选择,适合自己才是最重要!


因此星球君还是建议年轻且身体健康的朋友,买百万医疗险,保费也并不贵。


温馨提示:


如果已经买过百万医疗,就可以不用重复买“西湖益联保”。


因为百万医疗已经能涵盖“西湖益联保”的保障内容,并且医疗险买多了也不能重复报销,所以一份就够了~


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