聊个沉重一点的话题。
后台有位朋友留言问：“我母亲60多岁了，因为癌症在ICU昏迷了差不多半个月，想查下妈妈之前有没有买过保险？”
（图片来源：网络）
买保险的人，大部分都会担心：
万一自己不小心挂了或失智，家人不知道自己有保险，怎么办？
保险公司会主动理赔吗？
剩下的保单怎么办？还有效吗？”
今天，给大家科普的同时，也提供几个补救办法。
人死后，保司会主动理赔吗？
很遗憾，在多数情况下，并不会。
理赔的流程大家都知道，需要投保人或家人主动报案。
毕竟，保司不是咱的保镖，投保人去世与否？无从得知，自然没有办法发起理赔。
除非以下几种情况：
一是，重大事故上了新闻。
比方说，投保人遭遇空难、车祸，被媒体报道了，公布出了遇难者名单。
像之前的东航坠机事故，有50多家保险公司启动了一级响应。
保司会一一排查，有没有自己的客户，甚至会开通无保单理赔。
（图片来源：财联社新闻）
二是，保险公司上门催收保费。
这种概率比较小。
有些投保人，买的长期险，而且在缴费期内。
一般快到交保费的时候，保司会有短信提醒续费，或者线下买的保险，也存在上门查访的可能。
这个时候，家里人就会得知投保人买的保险，可以再申请理赔。
但有一点要注意，保司对事故通知的时间，是有限制的。
以某款寿险产品为例：
（图片来源：某寿险保险条款）
也就是说，10天内，保险公司要知道事故发生了，并开始调查定损。
那超过10天保单就作废了？
也不是。
《保险法》第二十六条是这样规定的：
人寿类的保险，赔偿请求权有效期是5年，其他险种是2年。
不过时间越久，定损越难，即便在有效期内，也有被保司拒赔的风险。
大家也别慌，可以申请仲裁或者诉讼，毕竟，法律摆在那。
家人如何动手找保单？
万一实在找不到去世亲人的保单，也有一些补救办法。
分两种情况：
一是，知道在哪家保险公司买的
只要知道保司名字，就算不知道具体买了啥保险，也可以打保司电话咨询客服。
或者提供【姓名和身份证号】去查询保单、做报案登记。
保险公司会帮助核查保单，然后通知家人进行后续理赔。
所以，买了保险，没事在家人面前念念保司名字，也蛮好。
二是，不清楚保司名字，但知道有保险
可以查一下【短信、邮件、银行卡消费记录】，看看有没有保司相关的缴费信息。
现在的电子账单很智能，每笔钱花在哪里都有记录。
另外，可以扒一下【手机、微信好友列表】，一般买了保险都会有代理人联系方式。
如果实在找不到，还有一个“杀手锏”。
可以用被保人的手机，关注【金事通】这个公众号，或者下载银保监会的APP【金事通】。
保单电子化后，我们买的大部分保险都会备案入网，用投保人的信息登录，就可以查到他的保单。
但也有例外，比如：
1、时间太久远的保单，未录入的纸质版保单；
2、新购买的还未生效的保单；
3、由于长时间没有交费，已失效的保单；
4、不是内地投保的保单，比如香港保险；
这里提醒一下，这两个工具都要人脸识别，如果投保人生前注册过，则可登录，否则无法访问。
有保单，人人都能申请理赔？
当然不是。
这里有必要跟大家说一下投保人、被保人和保险受益人。
如果是投保人去世，受益人是自己，这种情况，他的法定受益人可以申请理赔。
优先第一顺位（配偶-子女-父母，按这个顺序来），七大姑八大姨就不要去掺和了。
如果有指定受益人，赔款归谁所有，写得清清楚楚，是谁的谁就去申请。
如果指定受益人是小孩，那可以由法定监护人代办。
另外除了理赔，还有一个重要的点值得关注，就是投保人豁免。
比如，父亲给儿子买了一个重疾险，附加了投保人豁免这项责任。
父亲不幸身故，那这个保单，以后不用交费了，儿子的重疾保障还在。
如果没有附加，那保单要申请变更投保人，以免影响缴费。
稳妥的办法
最后，想给买保险的朋友几个建议。
给家人交代保单，这个过程应该蛮沉重，尤其是面对父母，但安排清楚，生活更明朗。
1、自己整理保单
最常用的工具就是excel 表格，慧择有一个客户，把全家人的保单都汇总到了一个表里。
写清楚投保人、被保人、每年要交的保费，和具体保哪些事故、疾病，赔多少钱。
这个表格，一方面可以打印出来给家人留底，一方面，也方便自己定期盘清楚有哪些保险。
2、纸质保单
偷懒一点的办法就是，把纸质保单打出来。
尤其是买的互联网保险，要把电子保单打印出来，或者找保司邮寄纸质保单。
整理好，放到家人知道的重要位置。
3、保单管理工具
给大家推荐慧择的【保单托管】工具。
这个工具，除了管理保单，还有一个重要的功能是，可以诊断我们家庭保障是否有缺口，比如保额和保费是否分配合理。
想了解的朋友，可以在慧择保险网体验。
另外，它还有续费提醒功能。
家庭各个成员有多少保单、多少份要续期的保单，一目了然。
