给孩子买重疾险，有两种选择，一种是少儿专属重疾险，另一种是非少儿专属。
虽然名字这么叫，但并不意味着，非专属的就不能给孩子买。比如达尔文7号，买了保障也不差。
那么，
少儿专属重疾险，优势在哪里？
给孩子买重疾险，怎么买不吃亏？
今天来跟大家聊聊~
少儿专属重疾险，比别人多了什么？
首先，在核心疾病的范围上，少儿专属重疾险和非专属的差别并不大。
因为按照银保监会规定，高发的28种重大疾病，不管是不是少儿专属重疾险，定义和理赔条件是统一的。
那它的优势在哪里？
少儿专属重疾险最大的优势，在于针对儿童易患重疾和罕见病，都可以赔更多。
以今年上线的少儿重疾小淘气1号为例，20种特定重症和10种罕见重症，有额外的保额赔付👇
举个例子
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买了50万保额的小淘气1号，万一得了严重川崎病，获赔50*（1+120%）=110万；万一得了严重戈谢病，获赔50*（1+200%）=150万。
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这么设计，是因为：
有的疾病在不同的年龄阶段，发病率不同。比如白血病、神经母细胞瘤、重症手足口病、严重川崎病等，孩子的发病率更高。
还有一些罕见病，虽然发病率不高，但一旦发病，治疗费堪称天价。比如戈谢病，每年的花费都超百万，大部分家庭都无法承担。
这时候，保险能多赔一笔钱，给孩子治病就多一分底气。
不过，这里也给大家提个醒。
不是所有有【重疾险】字样的产品，都有这两个保障。
买之前还是要多个心眼，看看产品条款、详情页上，有没有类似的保障？需不需要另外附加？
（来自：小淘气1号产品详情页）
少儿重疾险，应该怎么买？
除了上面说的，要注意【有没有特疾和罕见疾病额外赔】之外，给孩子挑选重疾险，还要注意以下5点。
1、重疾保额要充足
我们常说，买重疾险就是买保额。给孩子买，保额最好≥50万。
如果预算实在不够，建议不要牺牲保额，可以用“先上车再补充”的思路。
少儿重疾险50万保额保30年分20年交，给5岁的孩子买，每年也才几百块。
等家里经济宽裕一些或者孩子自己有赚钱能力了，再添置保终身的。
2、高发中轻症要覆盖
买重疾险，除了考虑重疾风险之外，高发的中轻症是否覆盖全面，也是重点考量因素之一。
给大家盘了表，表格中的这11种中轻症，最好都要覆盖。
以小淘气1号为例：
如果买了其他产品的家长，也可以用这个表格自查一下。
3、建议附加投保人豁免
附加了之后，如果投保人（交保费的那个人）发生了约定风险，比如身故/全残或患了重疾/中症/轻症，那么这份保单剩下来的保费，就不用交了，但保障继续有效。
这个设计非常友好，防范的就是家长万一“出事”，孩子保障会因为交不起保费而中断的风险。
4、如果预算充足，建议附加重疾多次赔和癌症二次赔
因为孩子的保单，相比成人的，保障时间更长。
得过一次重疾/癌症之后，再次得重疾/癌症的概率相对更大。
附加了这两个责任，则可以很好地解决这个问题。
用小淘气1号举例：
重疾多次给付保险金：
附加这个保障后，确诊不同种重疾，依次赔付120%、150%、200%保额，间隔期1年。
恶性肿瘤-重度扩展保险金：
附加这个保障后，如果前后两次得的都是恶性肿瘤-重度，间隔3年，无论是新发、复发、持续、转移，都能再赔120%基本保额。
如果第一次确诊的重疾不是重度恶性肿瘤，间隔期只要求满180天。
5、最好搭配百万医疗险
有的朋友可能会说，前面说的罕见病，一年就要上百万，这个保额不够用吧。
如果只买重疾险，是不够用，但百万医疗险+重疾险搭配买就不一样了。
百万医疗险保额几百万，用来解决医疗费用问题，绰绰有余；重疾险赔的钱，主要是用来补充大人的误工费的（孩子生重病了，大概率需要家长辞职照顾）。
好了，今日份干货就聊到这里。
最后，小马老师提醒一句：
重疾险的投保与健康状况、家庭财务状况相关，每个孩子的情况都不一样，建议不要盲目抄作业。
如果有不确定孩子适合买哪款重疾险的朋友，可以预约慧择保险咨询顾问，为你1V1解答。
