这几年，我发现买保险的女性朋友越来越多了。
大家买保险的原因各不相同：
996工作压力大不敢“赌”、有车有房有娃不敢“裸奔”、队友不给力不想考验人性……
但目的却很相似，都是通过保险，转移潜在的就医、养老风险，让自己更有安全感。
那么女性朋友如何才能花更少的钱，找到更适合自己的保险呢？
小马老师最近整理了保险避坑省钱攻略、女性保险配置思路、不同年龄女性保险方案，供各位参考！！！请往下看。
避坑省钱攻略
话说前头，每种保险都有自己存在的意义。
所谓的“坑”货保险，其实只是买到了不适合自己的产品（传说中的“甲之蜜糖，乙之砒霜”……）。
所以，如果你想用更低的价格解决最刚需的问题，切记避开以下3个“坑”：
1. 慎买女性专用的保险
你有没有接过这种保险推销电话，说保险公司推出了专门保乳腺癌、子宫癌、卵巢癌的保险，每个月只要几百元……
其实，很多时候还不如直接买重疾险，能保100多种重疾（包括乳腺癌、子宫癌、卵巢癌）。
关键要判断价格是否合理呢？举个例子：
20岁女性投保，买女性防癌险，50万保额保终身，每个月200元，每年2400。
买重疾险，50万保额保终身，每年三四千。
看似前者更便宜，但后者全面太多，而且价格差距不大，不如直接选重疾险。
2、慎买捆绑型保险
经常看到有人吐槽，明明只想买个重疾险，但业务员要求必须买个指定的终身寿，或者买个指定的长期意外险……
不得不说，这样买确实省事，就是价格贵了些。
3、慎买返还型保险
传说中的“有病赔钱，没病返钱”。
没病时确实感觉锦上添花，但不知道你的业务员有没有提醒你：
① 一旦生病赔钱，就无法返还；
② 几十年后返还，钱会贬值。
4、慎买分红型保险
分红分红，听起来感觉自己成了保险公司的股东。
但实际能拿到多少分红呢？
还真说不好，买之前想想自己的目的……
正确配置思路
说起正确配置，保险界四大金刚必须安排上！
医疗险——医保搭档，看病不愁
医保是个好东西，但它是口大锅饭，管吃不管饱，更不管吃好。
这时就需要医疗险出手了：
小额医疗险：小到门诊看病拿药，大到住院花的小几千，它都能报销（当然，要注意看免赔额、报销比例、报销额度、报销范围）。
百万医疗险：最高报销几百万，但一般有1万免赔额。
中高端医疗险：更好的医疗资源&就医体验。担心生病挂不上号、嫌看病人太多、想拥有海外就医资源，找它就对了。
以上3种医疗险各有各的好，但如果预算少、只能选一种，更推荐百万医疗。
用低价撬动高杠杆，踏踏实实解决没钱看病的问题。
重疾险——豪爽大哥，直接赔一笔钱
很多人觉得，同样管大病，有医疗险就不需要重疾险了。
——事实上，并非如此！
因为这两种保险的作用完全不同：
医疗险精打细算，你治病花了多少，它就帮你报销多少；
而重疾险人狠话不多，符合条件它就直接给一笔钱，这笔钱怎样霍霍都行。
前者让人不愁看不起病，后者让人大病后可以躺平不工作，安安心心养病。
所以你让我怎么选？成年人不做选择，两者都要。
意外险——人在江湖飘，怎能没有它
无论宅在家，还是出门浪，意外都无处不在：
5名打工者洗澡一氧化碳中毒死在租住屋
台湾女星冲浪出意外！血流满脸太惊险，鼻梁还险些撞断
配上意外险，相当于有个“护身符”：
意外导致的医疗费用，它报销；
意外导致的身故/全残，直接赔钱。
关键是价格很便宜，一两百就能买到高保额。
定期寿险——讲义气老大哥，打点全家老小
以上三种保险都是直接保自己，而定期寿险呢，虽然也是保自己，但受益的是家人。
因为定寿要“身故”或“全残”才能赔。
它预防的是人嘎了、留下一堆债务拖累家人的风险，做到“留爱不留债”。
女性方案参考
根据不同年龄及人生阶段，小马老师分别做了3个方案：
18-25岁：初入社会，经济刚开始独立，重点做好“兜底”保障！
26-50岁：经济较为稳定，有房有车有家。作为经济顶梁柱，保障要全面，保额要买够！
50岁以上：年纪渐长，不再承担养家重任，在符合投保条件的前提下，重点做好“兜底”保障！
⚪18-25岁的女性，如何买保险？
投保思路：
刚刚踏入社会，正是潇洒快意的时候，自己赚钱自己花，一人吃饱全家不饿。
建议配上最刚需的险种：医疗险+意外险。
医疗险——优选保证续保的，能报销院外特药的。
意外险——优选保猝死的（857、996、007请对号入座），意外医疗能报销自费药的。
方案参考：
以23岁女性为例，做了套保险方案供大家参考。
每年只要300多，就搞定了兜底保障，性价比杠杠的！
百万医疗：保证续保20年（目前市场上最长的也就20年了），能报销癌症特药，如果确诊重疾直接赔1万，很人性化（毕竟一般的医疗险只管报销，不会直接赔一笔钱）。
意外险：猝死赔30万，意外医疗0免赔、能报销自费药，网约车意外也能保。
⚪26-50岁的女性，如何买保险？
投保思路：
经济实力提升，同时身上的担子也更重，上有老下有小，还背着车贷房贷。
建议配齐四大金刚（医疗险+意外险+重疾险+定期寿险），并且保额一定一定要买够！
医疗险——优选保证续保的，能报销院外特药的。如果对就医条件有要求，可以考虑中高端医疗险。
意外险——优选保猝死的，身故保额买够100万。
重疾险——保额至少30万起，保障时间拉长至终身。
定期寿险——保额要能覆盖债务及3-5年内家庭支出，至少保到退休年龄。
方案参考：
小马老师以28岁女性为例做了套方案供大家参考。
四大金刚配齐，整体保障做足，价格控制在7000元以内。
意外险提高保额，意外身故/伤残自高赔100万，猝死保50万。
重疾险配置50万保额，保终身，针对癌症复发风险，附加恶性肿瘤/原位癌二次赔。
定期寿险配置100万，考虑到延迟退休，将保障时间拉长至65岁。
⚪55岁以上的女性，如何买保险？
投保思路：
孩子慢慢长大，车贷房贷也还得差不多了，肩上的责任慢慢卸下。
建议配置百万医疗险+意外险 或 防癌医疗险+意外险。
但操心忙碌几十年，或多或少存在一些健康问题，像平时很常见的小毛病（如高血糖、高血压等），都可能影响买保险。
所以在医疗险这块，我们可以灵活选择：
（身体好直接pick）百万医疗险——保障范围内，大病小病都能保。
（身体有点小毛病考虑）防癌医疗险——虽然只保癌症，但癌症很高发，所以防癌医疗依然很实用。
方案参考：
以55岁女性为例，小马老师做了套保险方案供大家参考。
百万医疗险选了健康要求更宽松的一款，保证续保5年，如果没出险，免赔额每年递减1000元。
意外险选了无健康要求的一款，而且意外医疗保障充足，不仅有5万保额，而且0免赔，自费药也能报销。
写在最后
不煽情不放BGM，直接跟大家说个事实：
从理赔数据来看，无论是重疾险还是医疗险，女性的理赔件数都更高。
（来源：2022年平安人寿理赔年报）
（来源：2022年平安人寿理赔年报）
而社会赋予女性的责任和压力也不小，既要上得厅堂，又要下得厨房，再加上各种疾病的“背刺”……
所以各位在配置保险时，不要只挂念孩子而忽略自己，也要记得爱自己哦。
以上，希望这篇文章可以帮到大家。
如果还有其他保险问题，或者想为自己和家人配置保险方案，联系慧择保险咨询顾问，1V1为您服务！
