大家都知道，投保前有个健康告知。
符合健康告知，才能投保。
所以很多人看到这个提示，就被直接吓跑了：
但，小马老师要提醒大家：
投保时，就算看到这个提示框，也不代表真的与它无缘。
今天，教大家一招：
“不符合”健康告知，如何多走几步，成功投保。
不符合健康告知还能投保？
这个问题并不难解答。
因为“健康告知”只是审核的一种形式。
如果不符合“健康告知”的要求，还可以做核保。
常说的核保方式分：智能核保和人工核保。
智能核保
以页面问询的方式，投保人根据系统提示，一步步进行实时核保。
只要如实选择，两三分钟就能知道核保结果。
人工核保
要麻烦一点，要人工沟通，提交材料，周期长。
一般建议智能核保解决不了，再选择人工核保。
完成核保后，最终的结论：
要么是拒保，要么是可投保。
但可投保也分了3种情况：
标体承保：身体健康，或问题不大，正常承保。
加费承保：问题有一定影响，可以投保，但要多交钱。
除外承保：问题大，但又不会影响其他身体部位，可以投保，但与此相关的疾病，不赔钱。
因此，即使有些健康异常，也有机会投保。
下面，小马老师用小明、小刚、小红三人举例，说说具体的逻辑。
他们的身体情况如下：
小明
半年前因摔跤骨折住过院，现在已经好了
小刚
甲状腺结节2级，但功能正常，其他没问题
小红
乳腺结节3级，其他没问题
3人投保一款重疾险，都需要经过如下的健康告知。
（图片来源：某重疾险健康告知）
小明的投保
虽然半年前住过院，但只是意外导致的骨折。
在健康告知里，没有问到。
所以，直接选择“确认无以上问题”，投保成功。
小刚的投保
小刚的情况麻烦些，他的甲状腺结节在健康告知里明确有问到。
所以，他选择“有部分问题”，进入智能核保。
根据引导，小刚回答了相关问题，最后核保通过。
所以，他还是愉快地投保成功。
小红的投保
跟小刚一样，乳腺结节有被问到，所以也进入智能核保。
由于她的结节分级比较高，最后被拒保了。
但还没结束，小红发现这款产品能人工核保。
因为自己除了结节，没啥其他问题，她决定试一下。
提交了自己的体检和乳腺彩超分级报告。
几天后，小红得到了回复，除外承保。
不管咋样，总比拒保好，所以小红也投保了。
虽然小明、小刚、小红3人身体都有些问题，但最后都成功投保了。
但小马老师还是啰嗦一句：
趁着身体健康，早点把保险安排上，尤其是医疗险和重疾险，越到后面越难买。
怎么告知，对自己最有利？
由于国内买保险采用的是“询问告知”。
所以，要想做好健康告知，记住一句话：
问啥答啥，不问不答。
比如小明的意外骨折住院，健告告知没问到，所以不需要说。
也有人会问，如果健康告知和智能核保冲突，该以哪个为准？
这个也简单，我们需要搞清楚一个前后逻辑：
即先有“健康告知”，然后再有智能核保和人工核保↓。
达6核保放宽，倒计时
有人又会问：
“就算核保后，我还是买不了保险，怎么办？”
针对很多疾病，比如结节、三高、糖尿病、肝病，会有一些健告宽松的产品。
想针对具体疾病，咨询可投保方案，点这里。
但还有一些利好的消息，平时可以关注：
比如一些平时健告、核保严格的产品，可能会有核保放宽活动。
达尔文6号，之前因为“风控”严，一大波用户被“拒”之门外。
但在6月1日-6月30日，达6的核保尺度，首次放宽。
之前买不了，或者需要延期买的疾病，现在都有机会标体承保，或加费购买。
这对健康有异常的朋友，绝对是福音。
先来看看，哪些疾病核保放宽了：
1、血压升高，有机会可以标体和加费承保
原先血压升高是直接拒保，现在放宽后：
有高血压，但没有心脑血管风险，有机会正常投保；
有一级高血压，没有心脑血管风险，有机会加费承保。
这对患有高血压朋友，非常友好。
2、甲减、双肾结石，同样有机会投保
对患有甲减的朋友，之前都是需要延期观察后，再看能不能买。
现在，如果患甲减后，B超无异常肿物，没有甲减相关症状，甲状腺功能正常半年以上，甚至可以标体承保。
3、卵巢囊肿，不发愁
很多女性到了中年后，会容易患卵巢囊肿。
之前，达6对患有卵巢囊肿的朋友直接拒保，现在，只要提供B超评估，仅单侧囊肿最大径≤3cm，就可以标体承保。
如果单侧＞3cm，但≤5cm，可以考虑除外承保。
当然，除了核保放水，对于2022年6月1日-6月30日投保达尔文6号成功的朋友，额外赠送了一年期的增值服务。
服务内容包括：图文问诊、重疾门诊/住院/手术/检查。
类似于就医绿通和互联网医院就诊的功能，可以很好地提升就医体验。犹豫的朋友要抓紧时间了。
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