儿童保险怎么买更划算?不到1000元,轻松搞定全套方案!

慧择小马老师 · 725人阅读

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孩子抵抗力弱,抗风险能力差,很多家长在孩子一出生,就给配上保险了。

 

但小马老师入行多年,遇到很多宝爸宝妈给孩子投保时,陷入误区。

 

尤其是一些新手爸妈,给孩子买“贵”却买不“对”

 

今天,吐血整理了一份儿童配险攻略,手把手教家长给儿童买保险

 

看完能避坑!



儿童买什么保险合适?


首先,国家福利——少儿医保,得优先要给孩子配上。

 

一年两三百块(以当地政策为准),每个孩子都能买。

 

像宝宝感冒发烧看病费用,可以用医保报销,有医保买商业保险也会更便宜。

 

除了医保外,儿童保险推荐买这三种险:医疗险、重疾险、意外险

 

这里不啰嗦,简单说一下对宝宝的保障作用:

 

  • 医疗险:宝宝看病花多少报多少,能报销医保外的费用,一般保额上百万,缓解没钱看病的压力。

  • 重疾险:买多少保额赔多少,一般可覆盖宝宝治病期间家长误工费和孩子康复费等。

  • 意外险:小孩好奇心重,发生摔伤骨折、猫爪狗咬等意外,能报销治疗费。万一致残或身故,也能赔钱,几十块保费可以保1年。

 

有人会问,要给孩子买寿险吗?

 

大可不必!

 

寿险一般是为了给家庭经济支柱准备的,他们肩负家庭重责。

 

而未成年孩子暂时不承担家庭责任,加上保险法对未成年人的寿险保额有限制,配置寿险意义不大。

 

不过,在配齐了上述三种险后,如果还有闲钱的家长,可以为孩子配上年金险、增额终身寿险,提前准备好教育金、创业金。

 

 

避开两大投保误区

可以省下好多钱!


1

盲目选两全保险

 

一些家长在给儿童挑重疾险时,会担心如果保障期内没有生病出险,交的保费就打水漂了。

 

所以,他们更青睐两全保险。

 

两全保险就是“有病就赔钱,到了约定年龄/保障期满没生病,会把保费或约定保险金退给你。”

 

听着好像还挺划算?

 

NoNoNo。

 

其实,儿童买消费型重疾险,几百块就能买到高保额。

 

但如果买两全重疾险,同样保额和保障时间,可能要花几千块,而且保障还没消费型重疾险好。

 

而且,到约定期限,只能退回保费。

 

说实话,还不如 消费型重疾险+年金险/增额终身寿险,两者搭配来买更划算。

 

2

买保险一味追求保障全面

 

在给孩子买重疾上,经常有人问:

 

“预算有限时,到底选30万保额,不附加其他责任的方案;还是选10万保额,附加癌症、心脑血管多次赔、身故责任的方案呢?”

 

在“高保额”和“高保障”不能两全的时候,家长们总有困惑。

 

小马老师建议,给孩子买重疾险时,要优先考虑保额,预算有多,再来考虑附加其他可选责任。

 

比如上面的例子,同样确诊重疾,一个买30万保额,能赔30万(现在优秀产品还能额外赔付),另一个却只能赔10万,差了整整20万

 

这20万可以用来给孩子选择更好的治疗,和补充后续康复费用。

 

那具体要怎么买?这里针对不同预算,给大家做了两个投保方案。

 


儿童保险怎么买最划算?


青铜方案:预算1000元

 

 

配置思路如下:

 

由于预算较少,采用“ 定期重疾险+百万医疗险+意外险+定寿 ”的组合,来应对孩子大大小小的疾病意外风险。

 

1

重疾险

 

在方案中,由于重疾保费占了大头。

 

为了给孩子高额保障,所以选保障30年的定期重疾险。

 

等以后预算增加,或者孩子工作后,再来补充重疾保障。

 

这里选的是高性价比的少儿重疾——慧馨安2022,50万保额,保30年。

 

除了轻中重基础保障外,还有重疾手足住院津贴(可选责任),高发少儿特疾、罕见病额外赔付保障(保障期内都有效,其他一般会限制发病年龄)。

 

在30年内,孩子的重疾保障也是够用了。

 

2

医疗险

 

在孩子医疗险方面,【百万医疗险+小额医疗险】两个搭配保障。

 

百万医疗险选的是 e享护-医享无忧 ,能保证续保20年。

 

在20年内,有效避免因身体状况不好、理赔过,导致医疗保障中断情况。

 

而且,e享护-医享无忧保障全面,普通疾病每年每年最高赔200万、重疾400万,搭配医保,孩子的大额治疗费,基本不用愁了。

 

ps:全家三人及以上一起投保e享护-医享无忧,还能享保费9.5折优惠,共享1万元免赔额。

 

考虑到孩子容易发生拉肚子、烫伤磕伤等,买药的需求较多,因此给配上了 药惠保

 

每年只要14.4元,可以在网上免费问诊、开方买药。

 

凡是购药清单里,买了符合理赔条件的药品,药惠保一律按40%比例报销,相当于买了一个6折购药卡!

 

3

意外险

 

选的是平安的 小神童2021版(基础版),保障好、价格低。

 

每年68元,有1万的意外医疗保障,还能报销自费药。

 

还有20万意外身故/伤残保障和交通意外额外保障。

 

整套方案每年只要交983.54元

 

不到1千块,就能配齐儿童保险必买三种险,非常适合预算较少的家庭。

 

黄金方案:预算3~4千元

 

配置思路如下:

 

预算多,考虑给孩子更全面的健康保障,采用“ 终身重疾险+百万医疗险+意外险+定寿 ”配险组合。

 

1

重疾险

 

产品依旧是 慧馨安2022 ,不过保障内容大大增加了。

 

保障期限延长到保障终身,还增加了疾病关爱保险金、重疾多次赔、重度恶性肿瘤二次赔的责任。

 

可以给孩子稳稳的终身重疾保障+前30年更高保额保障+重疾多次赔保障,适合给预算充足的家长。

 

2

医疗险

 

考虑到百万医疗险有1万免赔额,因此,这个方案增加了 暖宝保(超能版)门诊医疗险,来覆盖低于1万医疗费用。

 

孩子意外受伤、生病去看门诊、住院,这些医疗费都可以不限社保报销(社保内报销100%,社保外30%)。

 

保障妥妥可以应对孩子常见的看病需求。

 

非常适合体质较弱孩子、想给孩子全面保障的家长选购。

 

3

意外险

 

和上面方案一样,这里不多说了。

 

对比青铜方案,这个方案保障更好、更完善。

 

当然,如果还有闲钱的家长,除了配齐儿童保险必买三种险外,可以考虑给孩子提前配上教育金,为孩子的教育费用做好准备。

 

以上两个方案,家长们可以参考一下。

 

但不同家庭,保费预算和保险需求不一样,适合的产品也不同。

 

如果自己拿不准、又怕踩坑,可预约专业保险咨询顾问,为你量身配置保险,解答保险疑问。


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