光大永明人寿保险可靠吗?它家的养老社区怎么样?

星球君 · 1086人阅读

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最近这段时间,星球君测评年金险总说到养老社区入住权。


尤其是光大永明人寿家的年金险,附带的养老院入住权,门槛相比其他公司都更低。


可谓养老解决方案领域的贴心棉袄,不过,关于这家公司,咱聊的还比较少。


毕竟,可能以后要一辈子打交道,还是得知根知底。


为让大家心里有谱,今天星球君就来聊聊这家公司。


光大永明这家公司到底是啥背景?

光大永明的养老社区靠谱吗?

咱的养老真的能放心交给光大永明吗?



 

光大永明这家公司到底是啥背景?


光大永明人寿成立于2002年,注册资本54亿,是一家中外合资寿险公司。


股东持股情况如下:


 

(图源:企查查截图)


简单介绍下各位股东:


中国光大集团股份有限公司现为九大副部级央企之一,也是国内三大全牌照金融集团之一。


并于2015年-2019年,连续5年蝉联世界500强企业。


加拿大永明金融集团,股东里的外资企业,成立时间超过百年。


现为加拿大保险三巨头之一,世界500强企业,世界保险企业50强。


中兵投资管理有限责任公司,其母公司为中国兵器工业集团,国资委持股央企,也是一家世界500强。


鞍山钢铁集团公司,也是国资委持股的央企,2019年7月,位列《财富》世界500强榜单第385位。


单从背景来说,光大永明人寿很稳,很优秀。



 

光大永明的经营表现如何?


公司经营指标


光大永明人寿业务虽然起步晚,但保费收入一直保持两位数以上的增长。


自2018年保费收入破百亿,一直保持至今。


 

(来源:光大永明人寿官网)


随着人口老龄化趋势越来越严重,加之光大永明在养老产业的抢先布局,未来光大永明还会迎来一个高速发展时期。


公司风险偿付指标


对于一家保险公司来说,还是要通过风险偿付指标来判断公司风险情况。


光大永明近3年的风险综合评级和偿付充足率如下:


 

(数据来源:光大永明人寿官网)


如果按照银保监会的要求:综合偿付能力充足率 ≥100%、核心偿付能力充足率 ≥50%、风险综合评级 ≥ B 级


那光大永明的情况是非常优秀的。


也正是因为公司对于风险的严格把控,使得光大永明能成为为数不多的几个能在网上卖10年以上年金险和人寿保险的公司之一


光大养老产业布局


由于前边星球君总说光大永明年金险附带的养老社区入住权益。


不少朋友应该都比较关心光大的养老社区到底靠不靠谱,会不会暴雷?


这里重点介绍下:


光大养老实际上是一个独立运营项目,跟光大永明一样,都是光大集团控股。


前面也介绍过了,这个背景比较硬。


而光大养老是国内最早布局养老产业的公司之一


自2007年第一家老年公寓开业,至今运营的养老机构超过170家,民政部注册养老床位3.1万


基本是目前国内养老布局范围最广的企业之一。


 

(来源:光大养老官网)


光大养老目前拥有养老院、护理院、社区养老机构、居家养老站点、CCRC五大养老业态,可以满足不同养老需求的人群


这其中的养老院就是我们所说的年金险附带的养老院权益。


养老院归属民政部管理,以服务自理、半自理老人为主,能够提供优质康养、标准化看护和休闲娱乐一条龙服务。


由于有官方监管,又增加了一层安全性。


 

(来源:光大养老官网)


总体来看,光大养老安全性很高,模式多样也能满足不同人群需求。


至于是否暴雷,这里重点强调一下,由于光大养老是独立于光大永明人寿运营。


所以在光大永明人寿投保的保单不会受光大养老运营的影响


况且,现在国家大力支持养老产业布局,对于光大养老这种国资背景的企业自然会稳上加稳。



 

光大永明年金险介绍


想要提前锁定光大养老社区入住权,最简单的方式就是投保光大永明的年金险


这里重点介绍下目前光大永明的新产品——金盈年年。


 


金盈年年有AB两款,A保终身,B款保到85岁


基本的保障就不说了,主要讲一下怎么领钱?


A款:按年按月都可以,按照基本保额一定比例领取,而基本保额每年会按3%递增,越往后,其领钱额度增值效果越明显。


B款:同样可以月领和年领,但基本保额不会变化,只是在85岁到期的时候会一次性给10倍的基本保额,定期形式相对更灵活,前期领钱也会比较多。


举个例子,30岁小明(男),年交10万,交10年,60岁起领,领取情况如下:


 


金盈年年A款60岁能领9.68万元,B款60岁能领12.54万元


但,到68岁,A款每年领取的钱就超过B款。


从整体领取看,到77岁,A款领取会超过B款。


但,到85岁保障到期时,B款能一次性领取125万,还会超过A款。


不过由于,A款保终身,所以最终的领取额会比B款更多


所以,根据上面的情况来看:


如果追求终身可以领钱、越老领的钱越多,家族有长寿基因,或者对于自己预期寿命良好的朋友,可以考虑金盈年年A款。


如果看重前期养老金领得多、提前获得大笔养老金、更多资金主动权、身故保障的朋友,可以考虑 金盈年年B款。


如果还想了解光大其他养老年金险,可以参考:

光大永明三大热门年金险全面测评,哪款更适合你?


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