A股绿了,为什么要买财富类保险?该怎么买?

慧择小马老师 · 918人阅读

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大家好,你们的小马老师来了~


近段时间以来,全球局势动荡不安。


受安全问题、资源问题、政治对立问题等一系列因素的影响,全球市场波动巨大。


尤其是俄乌冲突的加剧,更是引发了全球股市大跳水。


截图来源:雪球


上证指数一度跌破3100点,小马老师和全国股民一样,被狠狠地塞了N碗“面”!


咱们究竟要咋搞?才能守住自己的钱袋子?


很多人再次把目光投向了具有财富管理功能的保险产品。



为什么要买财富类的保险?


现在的投资途径非常多,但不管是哪一种资产配置的方式,都得懂得控制风险。


虽然高收益很美好,但也要守好安全底线。


很多人都知道“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的道理,


也就是要把钱分散放在银行理财、股票基金、保险等各种金融工具中,从而降低风险。


用能承受范围内的钱去投资高风险高收益的产品,


用剩下的钱去投资低风险的产品,


从而做到多元化的配置


要是把钱全都投入高风险高收益的产品,一旦投资失利,财产将会大大缩水!


如果亏损之时又急用钱,那就只能忍痛“割肉”,元气大伤。


要是一不小心掉入P2P或者信托产品之类的坑,那可能就更加血本不归了。


比如近期很火的新闻:身贴“广州第一民企”“财富世界500强”两个标签的雪松控股旗下理财产品爆雷:约200亿信托产品逾期未兑付,涉及投资者约8000人,人均金额约250万。


那有没有什么低风险的资产配置方式呢?


其实“资管新规”之后,低风险的资产配置方式非常少,具体如以下3种:


50万本息以内的银行储蓄

国债

保险


不过在利率下行的大趋势下,尤其是我国已经进入低利率时代的今天,


具有财富管理功能的保险已渐渐成为了许多人的投资选择,如年金险、增额终身寿等。


它不仅风险低,还可以稳定增值。


既能保住我们赚的钱,将来还能有一笔长期稳定的收入。


至于安全性?大家更是可以把心放在肚子里:


  • 在银保监会的强监管下,保险公司非常稳定。


  • 收益多少、谁领钱、什么时候领、领多少钱等,都白纸黑字写进合同里。


咱们来看看权威的法律条文:


保险法》92条规定:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。


《保险保障基金办法》也规定:如果保险公司破产,清算以后的财产不足以偿付保单利益,或者是保险公司存在重大风险的时候,都可以动用保险保障基金,不让用户的利益受到影响。


接下来,小马为大家介绍2款既有保障,又能稳定增长,关键是门槛低、普通人也能买的保险。



选择哪种比较好?


1

增额终身寿——金满意足臻享版


增额终身寿险,虽然本质是寿险,但它不用等到退休或者去世后才能用钱。


因为它的现金价值(可理解为保单实际能用的钱)可以终身增长,并且中途支持按需部分取出。


而金满意足臻享版,优势就在于灵活。


IRR也高,最高达到3.49%


我们来看看详细的内容:



1)4大亮点


①增长高


有效保额3.8%复利递增,IRR演示最高能达到3.49%,在市面上处于较领先水平。


②现价超过已交保费的时间短


最快第7年,现金价值能够超过已交保费。


③交通意外额外赔


节假日交通意外身故,额外赔1倍的有效保额。(驾驶私家车也可)


④投保门槛低


55岁前,1-6类职业可投,健康告知宽松,只有1条。


以30岁老王,年交5万,交10年为例,如果钱一直不用,现金价值不断增长:

 

第10年增长到60万多,复利3.419%,折算单利4%;


第30年增长到120万多,复利3.478%,折算单利有5.96%;


第50年增长到238万多,复利3.487%,折算单利是9.10%;


时间越长,利益越高,长期可以锁定接近3.5%的复利。



如果中途不取用,健康长命百岁到最后105岁,一共能获得574万多,是已交保费的11倍多。


这笔钱可以传承下去,留给子孙后代。


如果中途有需要的花钱的,也可以跟保险公司申请“部分领取”,剩下的钱还会继续增值,而且在官微上就能操作,非常方便。


2)适合谁买


①想强制准备一笔钱,以备将来之需。


比如给孩子准备学费、婚嫁金,给自己补充养老等,不清楚以后钱花在哪里的,就当存钱了。

 

举个例子:给刚出的孩子买或者30岁的成人买,稳定存着十几二十年后,正好遇上用钱高峰期(孩子上大学、大人接近退休养老),可以满足人生多个阶段的用钱需求。

 

②想做点稳健资金配置的人。


比如家庭主妇、忙碌的上班族,不用盯着股市、学习挑选好基金,放在那里就能增值,不用操心。


2

年金险——光明一生(慧选版)


年金险,就是前期交一笔钱,将来可以定时领到一笔钱,什么时间领,领多少可以在购买时就确定。


而光明慧选,它是一款大品牌保司承保的、保证领取20年,且低门槛即可享受养老社区入住权的养老年金险。


退休后每年或者每月可以领一笔钱,领一辈子。


选择终身形态,长期内部收益率(IRR)能接近复利4%,很不错。


我们也来看看详细的内容:



1)5大亮点


①大品牌养老金(光大永明)


②亲民门槛(总保费≥30万)对接养老社区


③保证领取20年,终身版稳定领取一辈子


④投保灵活,7种缴费方式,2种保障期间可选


⑤可搭配万能账户,进行二次增值


举个例子,假设30岁老王,交5万,连续交10年,60岁开始领养老金,一直领一辈子。

 

从60岁开始,他每年都可以拿到69950元的养老金,注意是每年,雷打不动、定时定量给到,不管未来行情如何,也不管存款利率降到多少,都不影响,一直拿到百年离去为止。

 

比如,老王到80岁,累计领了21年的养老金,一共146万多。

 

这就锁定了复利3.59%,相当于买到了一款时间长达50年,单利能到9.76%的产品。

 

越长寿,领到的钱越多,可以锁定的利率也会越高。



如果不想慢慢领,想早点满期或者对寿命预期较短的朋友,可以选择保至定期计划。


60岁开始每年领取66750元,一直领20年,满期时再一次性领10倍的满期金,也就是66.75万,相当于一次性把90岁前的养老金都拿到了,累计能拿到手200多万,是已交保费的4倍多。


2)适合谁买

最快第7年,现金价值能够超过已交保费。


①想为以后养老提前准备一笔钱,希望过上品质养老生活的人,因为光明慧选有养老社区。


②花钱没有自控力但又想存下养老本的朋友,因为它定时定量给到一笔钱,越长寿拿越多,专注于养老用途。


如果你想追求稳健,细水长流,那么这两款产品都非常适合你。



写在最后


金满意足臻享版、光明慧选,这两款保险虽然2021年12月底已经在线上全网下架了,


但现在我们还可以通过慧择进行线下投保。


尽管它有严格的地区限制,


但也给了很多当初没有投保上的用户一个购买的机会。


如果大家关于有投保方面的问题,可以预约咨询哦!

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