重疾险跟百万医疗险到底有啥区别？
买了百万医疗险是不是就完事了？
毕竟百万医疗险保额高，保障全，关键是价格还低。
一年几百块，巴适的很。
再加上现在市场上还有医享无忧这么一款超能打的百万医疗险，让人倍感安全。
（来源：dbbqb）
如果你赞同上面的想法，那下面的内容一定得看看，你会发现完全不是那么回事。
百万医疗险和重疾险有啥区别？
同为家庭保障四大金刚，百万医疗险和重疾险既是战友，却又相互对立。
因为总有些朋友觉得它俩很像，所以常常是买完百万医疗险就不认重疾险了。
“重疾险对此也表示一脸懵逼啊，其实人家区别还挺大的。”
下面，星球君就从5个方面说说它俩的区别↓
保障范围
医疗险的保障是以住院治疗花费的钱来决定是否理赔。
不管是意外、疾病，只要是发生住院医疗费、门诊手术费等都算是保障的内容。
但最终的理赔，得看花的钱是否超过了免赔额。
在百万医疗险里，这个额度通常是1万。
以大热的医享无忧为例，它的免赔额就是1万。
不过，它还有个家庭版，3人以上共同购买，就能够共享。
重疾险的保障不是根据场景来界定，而是在合同里载明了具体的病种。
重疾+中症+轻症，通常会有超过150种疾病，比如喜乐保，一共保障198种疾病。
单纯从疾病限制来看，百万医疗险的确比重疾险保障更全。
但也并非完全如此，因为很多治疗场景可能花不了1万，达不到百万医疗险的免赔额，那就没法理赔。
保障时间
百万医疗险的保障时间从现有产品来看，最长20年（医享无忧），其他还有1年、3年、5年、6年、15年。
重疾险保障时间相对更长，可以直接保障到70岁，80岁，甚至终身。
由于商业保险存在健康限制，续保的时候会重新审核健康状况，可能会出现因为生病而没有办法继续投保的问题。
这点因为医疗险保障时间较短，容易出现“今年买了，明年没法继续买”的问题，而重疾险可以避免这个问题。
（来源：dbbqb）
保障额度
百万医疗险的保额基本都是200万以上，比如医享无忧的一般医疗保险金为200万，若是部分重大疾病，还能提高到400万。
虽然，这么多钱不一定花得了，却让人有足够的安全感。
毕竟新闻媒体上动不动几十上百万的药品费，看着就让人很慌。
（来源：中国生物技术网百家号截图）
相比之下，重疾险的保额可能有些不够看，最高保额通常限制在60万。
不过，重疾险可以几个产品叠加买，叠加赔。
买两款，保额也能上百万，这算重疾险的一个优势。
这其中又涉及它俩赔付方式的不同。
赔付方式
百万医疗险的赔付方式为实报实销型，花多少，按比例报销多少。
没花的，保额有多也不会给。
所以，百万医疗险保额虽然高，却并非全能拿到，并且多买也不会重复报销。
而重疾险是定额给付型，一旦触发理赔条件，买多少保额就赔多少，两款不同产品还能叠加赔，保险公司也不会干涉这笔钱的用途。
保费
由于百万医疗险和重疾险赔付方式的不同，所以保费存在差距。
百万医疗险根据年龄不同，价格会变化，年龄越大会越贵。
以医享无忧举例，
30岁男，有医保，含特定药品费，一年是247元。
50岁男，有医保，含特定药品费，一年是1229元。
重疾险价格会贵上许多，但投保之后，价格是不会变化的。
以达尔文6号为例，
30岁男，保终身，缴费30年，保额30万，其他附加责任都不要，1年的保费是3309元。
百万医疗险能替代重疾险吗？
综合上面的对比来看，不管保障范围、保额、保障时间、保费，百万医疗险和重疾险都有比较大的区别，说得上是完全不一样的险种。
说替代，似乎有点无厘头？
但说到底，它俩是否能相互取代，还得看解决的问题是否重合。
百万医疗险只能实报实销，所以它只能解决治疗费。
而重疾险是定额给付，出险满足相关要求后，直接给投保的保额。
这笔钱使用不受限，治病可以，用作其他用途也可以。
由于生病之后，不能工作，所以会有收入损失，外加康复费医疗险也不能全报，那么重疾险就能解决收入损失和康复费用。
这样看来，百万医疗险的确不能替代重疾险。
更准确的做法是把百万医疗险和重疾险都配上。
星球君举个栗子说明其中的差异：
35岁的小明，年薪30万，人到中年不幸得了肝癌。
在只有百万医疗险和百万医疗险+重疾险两种方案之下，小明1年的费用如下：
可以看到，一份百万医疗险可以解决治疗的大部分费用。
但是除此之外的营养康复费、陪护费，特别是1年30万的收入损失没法解决。
这点，就是超级优秀的医享无忧也没办法。
但是如果加上50万的重疾险，那他还能直接拿到50万赔偿，补充了缺口，还能有剩余。
这就是百万医疗险和重疾险这俩不可或缺的原因，只有当它们组合在一起的时候，才能更完美地解决我们面临的风险。
所以，不管你是只买了百万医疗险，还是只买了重疾险，都请注意你的风险还有缺口，赶紧堵住它。
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