重疾险和医疗险区别?买哪一个更好?

星球君 · 796人阅读

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重疾险跟百万医疗险到底有啥区别?

买了百万医疗险是不是就完事了?


毕竟百万医疗险保额高,保障全,关键是价格还低。


一年几百块,巴适的很。


再加上现在市场上还有医享无忧这么一款超能打的百万医疗险,让人倍感安全。


(来源:dbbqb)


如果你赞同上面的想法,那下面的内容一定得看看,你会发现完全不是那么回事。



百万医疗险和重疾险有啥区别?


同为家庭保障四大金刚,百万医疗险和重疾险既是战友,却又相互对立。


因为总有些朋友觉得它俩很像,所以常常是买完百万医疗险就不认重疾险了。


重疾险对此也表示一脸懵逼啊,其实人家区别还挺大的。”


下面,星球君就从5个方面说说它俩的区别↓


保障范围

1



医疗险的保障是以住院治疗花费的钱来决定是否理赔。


不管是意外、疾病,只要是发生住院医疗费、门诊手术费等都算是保障的内容。


但最终的理赔,得看花的钱是否超过了免赔额。


在百万医疗险里,这个额度通常是1万。


以大热的医享无忧为例,它的免赔额就是1万。


不过,它还有个家庭版,3人以上共同购买,就能够共享。


重疾险的保障不是根据场景来界定,而是在合同里载明了具体的病种


重疾+中症+轻症,通常会有超过150种疾病,比如喜乐保,一共保障198种疾病。


单纯从疾病限制来看,百万医疗险的确比重疾险保障更全。


但也并非完全如此,因为很多治疗场景可能花不了1万,达不到百万医疗险的免赔额,那就没法理赔。


保障时间

2



百万医疗险的保障时间从现有产品来看,最长20年(医享无忧),其他还有1年、3年、5年、6年、15年。


重疾险保障时间相对更长,可以直接保障到70岁,80岁,甚至终身


由于商业保险存在健康限制,续保的时候会重新审核健康状况,可能会出现因为生病而没有办法继续投保的问题


这点因为医疗险保障时间较短,容易出现“今年买了,明年没法继续买”的问题,而重疾险可以避免这个问题。


(来源:dbbqb)


保障额度

3



百万医疗险的保额基本都是200万以上,比如医享无忧的一般医疗保险金为200万,若是部分重大疾病,还能提高到400万。


虽然,这么多钱不一定花得了,却让人有足够的安全感。


毕竟新闻媒体上动不动几十上百万的药品费,看着就让人很慌。


(来源:中国生物技术网百家号截图)


相比之下,重疾险的保额可能有些不够看,最高保额通常限制在60万


不过,重疾险可以几个产品叠加买,叠加赔


买两款,保额也能上百万,这算重疾险的一个优势。


这其中又涉及它俩赔付方式的不同。


赔付方式

4



百万医疗险的赔付方式为实报实销型,花多少,按比例报销多少。


没花的,保额有多也不会给。


所以,百万医疗险保额虽然高,却并非全能拿到,并且多买也不会重复报销。


而重疾险是定额给付型,一旦触发理赔条件,买多少保额就赔多少,两款不同产品还能叠加赔,保险公司也不会干涉这笔钱的用途。


保费

5



由于百万医疗险和重疾险赔付方式的不同,所以保费存在差距。


百万医疗险根据年龄不同,价格会变化,年龄越大会越贵。


以医享无忧举例,


30岁男,有医保,含特定药品费,一年是247元。

50岁男,有医保,含特定药品费,一年是1229元。


重疾险价格会贵上许多,但投保之后,价格是不会变化的


达尔文6号为例,


30岁男,保终身,缴费30年,保额30万,其他附加责任都不要,1年的保费是3309元。



百万医疗险能替代重疾险吗?


综合上面的对比来看,不管保障范围、保额、保障时间、保费,百万医疗险和重疾险都有比较大的区别,说得上是完全不一样的险种。


说替代,似乎有点无厘头?


但说到底,它俩是否能相互取代,还得看解决的问题是否重合。


百万医疗险只能实报实销,所以它只能解决治疗费


而重疾险是定额给付,出险满足相关要求后,直接给投保的保额。


这笔钱使用不受限,治病可以,用作其他用途也可以。


由于生病之后,不能工作,所以会有收入损失,外加康复费医疗险也不能全报,那么重疾险就能解决收入损失康复费用


这样看来,百万医疗险的确不能替代重疾险。


更准确的做法是把百万医疗险和重疾险都配上。


星球君举个栗子说明其中的差异:


35岁的小明,年薪30万,人到中年不幸得了肝癌。


在只有百万医疗险和百万医疗险+重疾险两种方案之下,小明1年的费用如下:



可以看到,一份百万医疗险可以解决治疗的大部分费用。


但是除此之外的营养康复费、陪护费,特别是1年30万的收入损失没法解决。


这点,就是超级优秀的医享无忧也没办法。


但是如果加上50万的重疾险,那他还能直接拿到50万赔偿,补充了缺口,还能有剩余。


这就是百万医疗险和重疾险这俩不可或缺的原因,只有当它们组合在一起的时候,才能更完美地解决我们面临的风险


所以,不管你是只买了百万医疗险,还是只买了重疾险,都请注意你的风险还有缺口,赶紧堵住它。


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