大家好，我是solo！
房子首付终于要降了！
对于我们这种无房的贫民来说，真的是喜大普奔啊！
难道以后就能轻松上车了吗？
哪些城市能享受这个福利？
solo这就来解读一下新政策！
房贷首付真的降了，这些城市已试点
据搜狐网报道，山东菏泽多家银行发布通知：购房首付只要2成了！
来源：搜狐网
但并不是所有的购房都可以，具体政政策如下：
1、名下无住房且无贷款记录的，首付比例为20%；
2、名下无住房有个人住房贷款记录，但已实际结清，或拥有1套住房，但无贷款记录的家庭，购买普通住房的，首付比例可以执行25%；
3、名下实际拥有1套房子，且有购房贷款记录的家庭，申请贷款购买普通住房的，首付比例可以执行30%。
从这个房贷下调比例来看，对于无房人群，上车门槛可谓是大幅降低。
虽然购房门槛降低了，但也意味着贷款比例更高了，以后要支付更多的利息。
打个比方，一套300万房子，三成首付，需要贷款210万，两成首付，需要贷款240万。同样是30年按揭，两种方式的贷款利息却相差21万。
所以，房贷首付下调这事，是利是弊，大家要理性看待。
除了菏泽外，别的城市首付情况有变动吗？
solo看了下，春节前后重庆、江西赣州的不少银行也将首套房贷首付比例降至20%。
这些城市的刚需人群，可能要高兴得跳跳脚啦！
来源：fabiaoqing
当然好消息还不止如此！
除了首付比例下调外，最近好多城市都发布了公积金贷款的优惠政策。
1月1日，宁波市针对连续缴存住房公积金满2年，且按照国家生育政策生育二孩或三孩的家庭，针首套房，提高了住房公积金最高贷款额，从60万元/户提高至80万元/户。
1月18日，四川省自贡市住房公积金管理中心发布通知：放宽了住房套数认定政策，实行“只认贷不认房”的认定标准。
1月16日，南宁市提高了公积金最高贷款额度，由原来的60万元、50万元提升至70万元、60万元。
种种信号表明，为了帮助刚需家庭买房，官方真的是实打实派福利啊！
但不是说好房住不炒吗？
各地调控政策频频，背后的真正意图是？
楼市利好动作频频真正的原因
让商品房市场更好满足购房者的合理住房需求
房住不炒是早就定下来的房产调控大方针。
这次又是调低首付比例，又是放宽公积金贷款政策。
不是背离了当初的“光明之道”吗？
根据国家相关政策要求：非限购城市的首付比例一般可以定在25%，最低还可以下浮5%。
首付比例下调也是为支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，并没有违背楼市调控的基本原则。
而且这些优惠政策，针对的都是首套房群体。
真正利好的是刚需家庭，让他们不必因为高额首付，忘房却步。不是鼓励大家去买房炒房。
打破楼市低迷现状，维系经济稳定
楼市是中国经济的一个重要风向标，一直以来，各地政府财政收入严重依赖土地买卖。
尤其是四五六线城市，缺乏经济支柱产业，地方GDP严重依赖地产，这并不是一种好的经济现象。
自楼市调控政策推出以来，全国房屋成交大幅下滑。
依据克而瑞研究发布的统计，2022年1月份全国29个重点城市商品住宅成交面积同比下跌46%，环比下跌37%。
这会引发什么严重后果呢？
与房地产相关的上下游产业多达几十个，楼市不景气，实体经济元气大伤。地方政府，不可能放任楼市毫无底线的乱跌。
因为相关产业不景气，地方经济就会元气大伤，针对刚需家庭，释放友好政策，能够促进楼市回暖，保证经济的平稳增长。
消化存量房产，促进房企资金回笼
房子成交大幅下滑，除了受宏观政策影响外，跟供需失衡也有很大关系。
中国房产在经过了近20年的高速发展之后，整个需求市场已经趋于饱和。
想要买房，能买房的家庭早就已经买了，甚至拥有多套房，加之各种限购政策影响，很多家庭早已没有购房指标，在房价下跌的局势面前，自然没几个人愿意炒房投资。
可目前三四五线城市，还有大量的存量房产难消化，甚至出现无人入住的“鬼城”。
来源:fabiaoqing
房子卖不出去，曾经的地产大鳄现金流断裂，可能导致房地产商负债累累，引发银行不良贷款大幅上涨，危害社会经济稳定。
所以，这次首付政策调整，除了保障刚需家庭住房需求外，也是为了加快存量房产消化，促进房企资金回笼活下去。
房子不炒了，如何实现资产增值
房贷新政策不为刺激炒房，炒房也成了不划算的买卖，那么还有哪些实现资产稳健增值的方式呢？
solo也有一些心得想要跟大家分享：
开源节流
看到开源节流大家不要觉得老生常谈。
人生的戏剧性在于，明明懂得那么多，却依旧做不到。
资产增值的重要前提就是开源节流。
对于普通人来说，全职工作只能解决基本的生存问题，想要指望它过得很舒适却很难，毕竟年薪百万难于上青天。
这个时候副业就显得很重要，当然不是为了鼓励大家瞎投资。
如果你的投资理财手感较好，可以适当配置一些股票、基金玩玩，做到年化百分之十几的收益不算难事。
如果你是个厨艺达人，可以发展下自媒体，从事美食电商。
副业最大的意义就在于，为你的人生风险兜底，就算主业干不下去，你也不至于输得一败涂地。
就像solo的一个同学，前年疫情失业，原本以为他要饿死街头，万万没想到他把闲置的抖音号做起来了。如今已经是萌宠领域比较有名气的小网红，收入也翻了数十倍，靠副业完美逆袭。
节流简单来说就是减少不必要的开支，花钱前要做计划，使用一些记账APP，比如鲨鱼笔记、随手记。
盘点日常开销，在这个线上支付如此发达的时代，我们对金钱流逝的感知是很弱的。
提前计划，定期查看账单，能够让我们对自己的收支情况有一个清晰认知，避免过度开支。
做到开源节流，有了一定本金，才是钱生钱的前提。每月负资产，想要搞钱都是扯谈。
稳健理财
理财方式千万种，稳健才是第一位。具体如何做，做4个准备。
一、现金账户
主打安全性、流动性高，比如活期存款、余额宝、财富通等可随时调用资金的账户，虽然收益有限。
但像余额宝这类产品收益，7日年化收益也有5%以上，关键时刻还能解燃眉之急。
二、储蓄账户
储蓄理财不是单指定期存款、国债，还有固定收益类理财、储蓄型保险，比如年金险就是不错的选择。
总结起来优势有这些：
1、安全性高，收益确定
每一年度的现金价值将白纸黑字写在合同中，到了一定年龄，能够按年或者月领钱。（具体保障情况以不同产品的保障责任为准。）
2、培养定期储蓄习惯
年金大多按月或者年缴费，帮助自控能力不那么强的人，养成定期储蓄习惯，还能为养老、子女教育预留一笔专项资金。
3、活多久，钱就能领多久
许多养老年金产品被设计为活多久，钱就能领多久的产品形态。（具体保障情况以不同产品的保障责任为准。）
无论未来发生什么，都有一个保障能够辅助你度过难关，相比只有一个钱袋子越花越少的尴尬，年金险带来的安全感太足了。
来源：fabiaoqing
4、指定受益人，财富传承方便
房产、现金、股票等资产子女继承手续繁琐。
年金险和增额终身寿一样，可以指定、改变受益人，很方便地把财富传承给下一代。
三、收益账户
高收益账户就是生钱的钱。存在一定风险，用来做存在一定风险的投资，为家庭创造高收益，一般可以选择股票、基金等方式。
四、风险防范
可以理解为，对风险来临时的预防，随着年龄增长，不生大病就是很好的资产保值方式，毕竟人一旦患病，遭遇意外，一是收入中断，二是面临大额支出，这个时候，保险就能很好地保障我们。
先说保意外
人有祸福旦夕，天有不测风云，有了意外险，意外受伤能获得赔偿，全残或者身故也能获得赔偿。避免突如其来的风险给家庭沉重打击。
再说保大病
生大病后，重疾险能让被保人一次性获得一笔赔偿金，有效弥补收入中断、后续的恢复费、营养费，甚至弥补医疗费缺口，避免陷入因病致贫的尴尬。
医疗险就是解决生病后的医疗花费问题，弥补那些医保报不了的资金缺口，有了百万医疗险、重疾险，以后就不用为生大病发愁。
最后为家人兜底
作为家中顶梁柱，一旦发生意外，家庭就陷入孤立无援的尴尬，寿险能够在家庭最脆弱的时候，给到一笔赔偿，维系家庭日常运作，让家人不被房贷、车贷、生活费压垮。
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