多家大病互助平台关停，保障怎么办？
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大家好，我是solo，距离相互宝关停不足半个月了！
其实比起关停，更大的问题是几千万人的后续保障怎么办？
交的钱退不了！以后自己生大病没人分担，可谓赔了夫人又折兵。
不过大家也别急，今天咱们就来盘盘互助平台的前世今生。
多家互助平台退出历史的浪潮
作为互助平台，相互宝并不是第一个倒下的英雄。
solo盘点了下，关停的互助平台还不少。
来源：solo自制
回想互助平台鼎盛时期，数百家平台入场，其中不乏多个互联网巨头。
如今景象却大不同。
回到互助众筹治病的初衷，人人为我，我为人人，真是既美好又乌托邦。
毕竟面对天价治疗费，没有谁敢云淡风轻地说自己没压力。
既然看病是个大负担，那把压力由庞大的群体分摊不就小了嘛？
假如治疗癌症需要花费60万，对于一个家庭来说是负担，如果是100万人来分担，那它就不是个问题了。
更重要的是它的初始门槛低，一个月只要掏几块钱，就能解决未来的风险何乐不为？
总而言之，互助平台看起来就是个多赢的买卖，平台可以收取管理费盈利，生病的人有钱治病，互助人员低成本投入就能保障未来风险。
可为什么看似完美的模式却难以持续呢？
互助平台为何逃不过流产宿命？
solo总结了5大原因。
1、互助行业经过10年发展，仍无合法名分
互助众筹看病并不是这几年的新产物。
从2011年，国内诞生了第一家网络互助平台“抗癌公社”到现在，互助平台已经走过10个年头。
虽然各种互助平台犹如雨后春笋般涌现，但遗憾的是，它并没有成为主流的保障模式。
更尴尬的是它到今天仍然没有合法的身份。
不同于保险，一有银保监会可以监督，二有保险法可以保障。
互助平台，既不是纯公益，也不是保险，它的用户权益并没有相关的立法保护。
来源：fabiaoqing
所以，从法律角度上讲，互助参与人的权益，依赖于平台的自我约束。
但由于运营成本上升，平台为了减少亏损，随意修改理赔门槛，必然引来分摊用户的怨声载道。
总而言之，没有立法监管，这就会导致规则易更改，权益难确定。
其安全性、确定性、稳定性低于用户预期，大众公信力就会下降。
最终乱象横生，用户投诉，平台被约谈、亏损，走向关停。
2、为博流量，违规宣传运营
互联网时代，假流量、假数据屡见不鲜，平台为了引流用户，炮制理赔案例，混淆保险和互助计划。
甚至将它与保险对比，打着保险创新等旗号各种擦边球，违规宣传肯定会有麻烦，早在此前，就有多个互助平台被约谈。
既然存在消费误导，后期纠纷也就多，业务自然难以长久。
3、平台会员陷入增长瓶颈，分摊压力陡增
网络互助之所以能迅速崛起就是因为便宜、门槛低，比如低价、非常宽松的健康告知。
门槛一低，就会导致逆选择风险。
有的人明明身体不好，还故意参与互助，这样的用户一旦增多，就会加重分担人的压力，退出的人就会增多。
相互宝用户数达到1.05亿后就陷入增长尴尬，到了后期，退出人数甚至一个月达到200万。
劣币驱逐良币，退出的人增多，分摊的金额越多 ，金额越多，跑路的人就多，最终陷入死亡螺旋。
来源：fabiaoqing
比如相互宝2019年1月2期，人均分摊0.3毛，到了2021年12月1期，分摊金额达到了7.02元，3年时间翻了233倍。
但大家参与初衷的就是图便宜，如果失去便宜属性，参与人就会减少。
近些年来，全国多地都推了普惠商业险，比如惠民保、城市专属重大疾病保险。
像深圳的专属重疾医疗险，一年30块，最高可报15万。
普惠型商业险，它既有政府背书，又受保险法保护，有病没病都能投保。
年保费也就几十块，没啥压力，很多人都愿意买。
相比互助平台未来不确定的分摊金额，变化中的理赔门槛，普惠商业险的优势还是很突出。
所以互助平台遇冷，跟强大对手的出现也有关系。
没有互助平台以后保障怎么办？
多个互助平台没了，如何做好个人风险保障？
别着急，这个问题很好解决。
1、提高健康管理意识
平时不爱健身，还疯狂熬夜，暴饮暴食。
这些看似低成本的投入，很多人嫌麻烦，可是一旦生大病，那就是花钱如流水，砸锅卖铁也得治疗
相较于健康管理的成本，我们为疾病付出的代价实在是太大。
所以拥有一个健康的体魄，就是最划算的投资。
还在看啥？管住嘴，迈开腿，搞起来！
来源：fabiaoqing
2、充分利用医保
医保是国家给我们每个人的福利，有病没病都能投，不限年龄，对于买不了商业险的人来说，医保就显得非常重要了！
能用医保，一定要多利用，报不了，再用商业险报销。
而且没有医保，投保商业险的时候，可能报销比例会更低，保费也更高。
3、惠民保能买就买
全国绝大多数城市都有自己的惠民保，自推出以来，备受热捧！
总结起来有三大优势：
投保门槛低：大多不限年龄、职业、无健康告知，有医保几乎能买。
价格便宜：一年保费大多几十元，投保无压力。
保额高：大多数惠民保最高保额达百万，性价比高。
如果你的城市能购买，赶紧入手！羊毛不薅，白不薅。
来源：fabiaoiqing
4、百万医疗险人手必入
百万医疗险，不用多说，性价比高，一年保费也就小几百。
报销不限社保范围，不错的产品，癌症特药能报。
甚至比较先进的CART疗法，质子重离子治疗也能报。能解决未来治疗大病的风险，对医保形成很好的补充。
5、预算多配个重疾
如果有预算，重疾险最好也配上，出险后就能赔偿一笔钱，可以很好解决大病后的恢复费、营养费、收入中断损失。
几乎上有了以上5个保障，就能解决大多数人面临的风险，如果还没覆盖的，那就赶紧了！
