比较好保险公司有哪些?多方面分析,看看谁才是实力一哥!

智慧保 · 1427人阅读

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人们在买保险时,除了产品自身外,还会将其背后的承保公司作为考量之一。毕竟有些产品一买就是保障几十年,甚至一辈子,去靠谱的公司,买到好的产品,心里也能踏实些。

不过,绝大多数用户只能通过保险公司的广告、代理人的宣传来了解,事实到底如何,很难去辨别。今天我们从实际数据出发,来看看比较好保险公司有哪些,主要内容如下:

·怎么判断保险公司比较好

·保险公司大比拼,看看哪家好


一、怎么判断保险公司比较好


保险公司实力强不强?服务好不好?其实都有数据进行统计的,下面逐一来看。

若想知道保险公司实力强不强,可以从保费收入排名、保险公司风险评级、世界500强榜单3个方面入手;若想了解保险公司服务好不好,可以重点关注理赔年报和投保情况两项数据。

1、保险公司实力判断

对人们来说,保费收入可以直接反映一家保险公司业务能力的强弱,下面列举了2020年,部分人身险保费收入的排行,一起来看看:


数据来源:各保险公司官方年报


除了保费收入外,评估一家保险公司强不强,还要看它是否有足够的能力应对极端风险,而风险评级可以帮助消费者很好的判断保险公司有没有钱赔偿、离破产还有多远。

通常来说A类评级风险最低,B类评级属于达标,而C/D评级可能风险就比较高了,下面一起来瞅瞅2020年第四季度,评级拿到A的优秀保险公司有哪些:


数据来源:2020第四季度人身险公司偿付能力统计


需要注意的是,保险公司的服务评级是动态变化的,每个季度都会更新,如果特别关注某家公司,可以每隔一段时间查询一下。

说到《财富》世界500强排行榜,很多人并不陌生,它作为衡量全球大型公司的最著名、最权威的榜单,深受广大消费者信赖。在2020年,我国也有7家保险公司入围,一起来看看他们是谁,在其中的排行第几:


数据来源:《财富》500强排行榜


一旦入围《财富》世界500强排行榜,其实力不容小觑,毕竟这个排行只以收入作为企业的主要依据,对于消费者来说,保险公司的收入越多,经济实力也就越强。


2、保险公司服务能力判断

理赔年报能反映保险公司过去一年理赔的情况,对于消费者来说还是具有参考意义的,但各家公司的理赔存在差异,建议重点关注以下3个数据:

理赔时效:理赔的速度快不快

获赔率:成功获赔的几率大不大

理赔金额:保险公司到底赔了多少钱

虽然这些数据都由保险公司自行公布,但理赔年报需要经过保险公司核赔、合规、法务等部门的审核,与此同时,保险公司精算、理赔等数据还要定期向银保监会汇报,所以造假的可能性还是比较小的。

每个季度,银保监会都会公布保险公司的投诉情况,这可以帮助我们识别哪些公司服务好,哪些公司服务不好,下面一起来看看2020年投诉量较高的10个公司:


数据来源:2020年2-4季度平均值,根据银保监会官网披露数据计算


在3个指标中,“万张保单投诉量”最具有代表性,它意味着保险公司每卖一万张保单会收到多少投诉,提前了解这些,可以帮助消费者进一步考察这家保险公司优不优秀。


二、保险公司大比拼,看看哪家好


下面分别选取国寿、平安、太平、新华、华夏、泰康、人保、友邦、信泰、百年、太平洋等11家保险公司,按照保费规模排名、最新风险评级、世界500强排名、获赔率、投诉量等因素进行比拼,看看哪家实力强:


图片来源:慧择保险网


想要知道一家保险公司实力如何,不能只看一个指标,需要结合各项指标综合去参考,在这11家保险公司中,中国人寿的表现最为突出,但不代表小保险公司就不靠谱。

很多人觉得大公司理赔更容易,其实大小公司在理赔方面区别不大,小公司理赔也没有想象中那么难,因为保险的本质就是一纸合同,信什么都不如信条款,即使保险公司实力再强、服务再好,如果不合符条款约定的理赔,保险公司也是不会进行赔付的。

当然,选保险时完全不考虑保险公司也不现实,用同样的价格买到更好的保障,才是大多数家庭的保险配置刚需,但保险公司实力强弱并不是选择产品唯一的要素,理性地结综合品牌和产品去对比,才能选到合适自己的保险产品


写在最后:

好的保险公司确实能为投保者带来安心,省去不少麻烦,但好的保险公司不仅限于知名的、大型的保险公司。

在我国,保险公司成立所需的条件非常苛刻,并且一直处于银保监会的监管之下,对于用户来说,比起一味追求保险公司好坏,不如从自己的需求、产品性价比等维度选择适合自己产品。


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