理赔流程全曝光!健康保险怎么报?这么做赔得更快!

智慧保 · 3674人阅读

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健康是个人享受惬意生活的根基,健康险可以帮助用户守护健康,成为人们强有力的后盾。不过人们买保险总是免不了关注理赔,毕竟理赔关系到保险功能是否实现。既然如此,健康保险怎么报,不幸发生事故后,怎么做赔得更快呢?


一、健康保险报销的三种类型


健康保险,指的是能对被保人因为健康问题造成的医疗费、收入损失等进行报销或补偿的一类保险。健康险以重疾险、医疗险为主,理赔通常有三类形式,分别是给付型、报销型和津贴型。更多健康险知识,戳这里:健康险有什么用 人均三千配齐三口之家健康险


图片来源:慧择保险网


1、给付型


即事故达到保险合同要求,保险公司给付一笔钱,保额是多少就给多少保险公司给付的金额与被保人花销无关。可以说,给付型赔付的钱是给被保人自己或家人的。


代表性险种:重疾险。


重疾险通常会对被保人罹患的疾病种类、疾病严重程度、疾病治疗方式有要求。只要满足三者中的一个要求,就可以一次性获得重疾保险金赔付。


2、报销型


即被保人发生保险合同约定的合理且必要的医疗费用,保险公司可以报销,可以报销100%,也可能报销80%或90%,通常还有免赔额。报销型赔付的金额与被保人的实际花销有关,目的是帮助被保人将在医院花费的钱报销回来,减轻被保人因病带来的经济损失。


代表性险种:医疗险。


医疗险报销通常对被保人有无社保结算有要求,还会受到免赔额、是否属于社保范围限制。


3、津贴型


也属于给付型,被保人达到保险合同约定的状态,比如说住院就可以给付津贴,保额多少给付多少,与被保人的花销也无关。


代表性险种:住院医疗险


津贴型给付通常也会受到免赔天数、保额和限赔天数限制。


二、健康保险怎么报销


用户申请健康保险报销之前,需要弄清楚理赔的流程和步骤,还需要知道提交哪些资料,弄清之后按步骤操作理赔会更顺畅。


1、健康保险理赔流程和步骤介绍


主要分为四个步骤,分别是报案、提交资料、保司审核、结案。

图片来源:慧择保险网


流程一:及时报案


如果不幸发生事故,需要第一时间报案:


《中华人民共和国保险法》第二十六条规定:


人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。


通常情况下保险合同会要求被保人或受益人在出险后10日内报案。


尽快报案,不仅可以尽快进入理赔流程,也可以避免因为时间等原因造成保险事故或性质无法判断,影响理赔。


流程二、提交理赔资料


报案之后,被保人或受益人就需要准备理赔资料,可以通过拨打保司服务热线、关注保司微信公众号、登录保司APP等途径了解资料清单,及时提交齐全资料。


流程三、保司审核


用户提交理赔资料之后,保司审核人员会进入审核流程,对保险事故定性、赔款定量。


如果保险事故无争议,会拒赔或付款,理赔通常会在1-3个工作日打到受益人指定账户;如果有争议,保司可能会与被保人进行协谈,还会进行事故性质调查。


流程四、保司结案


投保人和申请人双方对事故性质和赔付款达成共识后,会结案。


2、健康险理赔需要哪些材料


在健康险报销中,提交理赔资料是重要的环节,因为理赔资料是保司判断事故性质的基础,所以不可马虎。


不同保险产品和出险情况,需要提交的理赔资料不一样。这里以重疾险和医疗险为例,简单介绍大部分保险产品所需的材料:


图片来源:慧择保险网


重疾险:


需申请人提交理赔申请书,并且需要提供:保险合同、申请人有效身份证件、保险合同认可的机构出具的可证明被保人罹患重大疾病诊断证明和所患重疾必须的体检报告、所能提供的能证明事故原因或性质的资料。


医疗险:


除上述资料之外,还需提供医疗费用发票原件、医疗费用明细清单等。


总结


买健康险产品时要留意产品的赔付类型,给付型、报销型、津贴型建议按照需求来选;无论什么健康险,理赔流程和步骤大同小异,主要有四步;


要想赔得快关键要就是报案,不要错过2年的理赔时效;与此同时,提交齐全的资料很关键。


总之,只要符合理赔条件、属于保险合同责任,健康险理赔并不难。


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