意外险和医疗险的区别是什么?一起买冲突吗,知道技巧投保不亏!

智慧保 · 2966人阅读

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保险类型多,到了乱花迷人眼的地步。


理论上围绕“人身”和“财产”两个领域,只要用户想买,就有对应的保险。


在保险海洋中,小白想要买到合适的保险不容易,因为不少保险有相通的地方。


综合意外险和医疗险,就有“意外医疗”这样相同的保障责任。


那么,意外险和医疗险的区别是什么?一起投保有冲突吗?


一、意外险和医疗险的区别


1、意外险和医疗险的定义


意外险和医疗险属于四大基础类险种,能够转嫁各类风险带来的经济损失。


意外险保障的是,对被保人外来的、突发的、非本意的、非疾病类的身故或残疾进行保障,部分意外险还有意外医疗责任。更多意外险基础知识,戳这里意外险科普知识来了!2021年成年人买意外险就看这里!


医疗险保障的是,对被保人合理且必要的医疗费用进行报销。这里包括因为疾病导致的医疗费用或者因为意外导致的医疗费用。更多医疗险基础知识,戳这里医疗保险是什么?给家人买医疗险一定要知道这4件事!


2、意外险和医疗险的区别


意外险和医疗险属于两个不同的险种,二者的区别还是比较明显的。下表是具体的体现:


图片来源:慧择保险网


1、保障范围不同


意外险,可以赔付意外身故或伤残,部分意外险可以报销意外事故产生的医疗费用。


医疗险:赔付因为疾病或意外导致的合理且必要的医疗费用。


二者的共同之处在于:可以保障意外医疗。不同之处在于,意外险的保障是针对被保人的身体的;医疗险的保障是针对被保人的健康的。


2、理赔方式不同


意外险:意外身故和伤残采取的都是定额给付,意外医疗采取的是报销补偿。


医疗险:采取的是报销补偿理赔方式。


从理赔方式也可以看出,意外险主要应对的是意外风险,能转嫁意外身故、意外伤残等大风险;医疗险应对的是医疗费用风险,缓解医疗费用压力。


二、同时购买意外险和医疗险有冲突吗


不冲突,二者转嫁的是不同领域的风险


意外险和医疗险虽然保障责任上有相同之处,但是主体保障责任是完全不同的。


举个例子,买了意外险,虽然能够保障意外身故和意外伤残,也能报销意外医疗带来的医疗费用,但是被保人因为疾病导致的医疗费用,却是无法报销的。如果被保人不幸罹患大病,就算费用花了几十万,意外险也没有办法报销,但是医疗险却可以解决这个问题。


同样,医疗险可以报销各类合理且必要的医疗费用,但是对意外身故、意外伤残这样的大风险,也是无法保障的。


可以发现,无论意外险还是医疗险,均有各自无法替代的作用。所以同时投保意外险和医疗险并无冲突,相反可以相互补充不足,对被保人起到更全的保障。


三、怎么投保意外险和医疗险好


1、意外险投保技巧


投保意外险,需要关注下面几个技巧:


图片来源:慧择保险网


留意保额。成人保额建议不低于50万,如果遇到有限制保额的产品,可以选择其他款意外险叠加投保。未成年人意外险保额根据年龄来定,比如说9周岁及以下意外身故保额不要超过20万。


保障责任。建议选择综合型意外险,这样保障责任会更全,覆盖意外身故、意外伤残和意外医疗责任。必要时选择带有特定意外险的产品投保,比如说猝死保障、疫苗接种意外保障等。


意外医疗。意外医疗责任不仅需要覆盖,而且要留意免赔额、报销范围和赔付比例。理想的产品是,0免赔额不限社保报销,且报销比例达到百分百。


2、医疗险投保技巧


医疗险类型多,挑选产品时一定要留意下面五个方面:


图片来源:慧择保险网


根据需求选类型。小额医疗险和百万医疗险比较常见,如果注重门急诊保障可以选择小额医疗险;如果想要转嫁大病风险建议选择百万医疗险。


健康告知。选择健康告知宽松的产品投保,这样被承保的概率大。另外填写健康告知要诚实,本着不问不答,有问必答的原则填写。


保障责任。建议充实为宜。如果是普通医疗险,一般医疗和住院医疗责任要覆盖。如果是百万医疗险,一般医疗险和重疾医疗责任要覆盖。与此同时要看清楚报销限制,比如说免赔额越低对被保人越有利,不限社保报销比例高的产品更佳。


续保条件。要宽松,如果能保证续保更佳。这样的产品稳定性更强,更能达到保障的目的。


增值服务。多出现在百万医疗险中,建议要重点留意是否覆盖重疾绿通、住院垫付等服务。


写在最后


意外险和医疗险的区别主要表现在保障责任和赔付方式上;


意外险转嫁的是意外风险,医疗险转嫁的是医疗费用风险,二者并不冲突,可以同时投保。


建议可以组合投保意外险和医疗险,如果预算充足,还可以投保重疾险,成年人也有必要投保寿险,综合投保能从多个方面对自己保障,增强自身抵御风险的能力。


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