保险是抵御风险的利器,互联网保险时代让人们更能深刻的理解到保险的真谛。保险意识强的人们不仅自身保障要配置,孩子和父母的保障也不能少。
想给家人买保险,奈何保险种类多,产品也比较丰富,不知从何下手。保险是用来防范风险的,分析清楚可能面临的风险,而后根据风险配置相应的保险产品。
保险配置应遵循先保障后理财,先大人后孩子的投保原则。家庭中承担的责任不同,风险防范的重点也略有区别。
下文就从家庭成员如何配置保险方案来进行阐述。
一、夫妻篇
一般家庭中,夫妻双方是家庭收入的主要经济支柱,承担着房贷车贷、孩子抚养、老人赡养以及日常生活开支。
不敢生病、不敢失业,是多数双职工家庭的真实写照。因为他们承担着整个家庭的命运与安稳。因此,买保险是最先考虑的一定是夫妻两个人。
考虑到不同险种发挥的作用,建议保险配置的顺序是:意外险、重疾险、医疗险和寿险。
以30岁李先生夫妇投保为例,家庭年收入15万左右。结合当前的热销产品,给出的投保方案如下:
图片来源:慧择保险网
夫妻二人一年保费不到1万元就可获得全面的保障。具体分析如下:
1、意外风险无处不在,意外险必不可少。每年几百块的保费就能买到一份保障不错的意外险了。
2、重疾险可弥补大病带来的收入损失。一旦罹患重疾可能需要3-5年的休养期,这期间可能无法工作,收入自然也就大幅降低。给付型的重疾险一次性赔付保险金,且不限定用途,有效帮助家庭渡过难关。
3、夫妻双方上有老下有小,高压下身体很容易出现问题,因此,医疗保障不可少。百万医疗险保额高达数百万,可弥补社保的不足,且保费较为划算。
4、寿险责任比较简单,主要是身故或全残,是家庭经济支柱必备险种。目的是预防突然身故,家人依然获得一笔钱活下去。
二、孩子篇
孩子出生后,往往是父母的重点保护对象,买保险更是重视。这里要提醒大家,家庭保险配置顺序一定是:先大人后孩子。
因孩子一般不承担家庭经济责任,寿险不建议配置。建议优先考虑意外险、重疾险和医疗险。
以李先生不满1岁的儿子投保为例,配置方案如下:
图片来源:慧择保险网
一年保费仅需千余元,意外、疾病就都涵盖了。投保时以下几个方面要重视:
1、少儿意外险注重意外医疗保障,优先选择不限社保范围、报销比例高的产品。
2、投保少儿重疾险则注重少儿特定疾病保障,且保障期限不宜太长。
3、医疗险是医保的有效补充,续保条件好的百万医疗险不仅保额高,且让孩子健康保障长期无忧。
三、父母篇
父母年龄大了,没有保险做保障实在难以安心。考虑到保费支出合理,建议给老人的保险配置从意外险、防癌险和医疗险三方面来考虑。
以李先生60岁的母亲投保为例,具体保险方案如下:
图片来源:慧择保险网
一年保费为3379元,总体保障还是比较全面的。投保时这几点要注意:
1、老年人腿脚不灵活,发生意外的风险较高。投保时着重考虑意外骨折保障。
2、因重疾险对健康和年龄有着严格的要求,超过50岁一般建议考虑防癌险代替重疾险,保障更具针对性,且核保宽松,保费也比较划算。
3、医疗险注重保额,小投入,大保障,以小博大是重点。对于报销比例、免赔额等要了解清楚。
李先生一家年缴保费为13277元,占家庭年收入的9%左右,一般来说,家庭保费支出占据家庭总收入的10%是比较合理的,可见,上述保险方案还是值得肯定的。
在基础保障完善后,李先生还可以根据家庭实际情况,来考虑是否配置养老金和教育金等险种。
文章小结
想给家人买保险,不要犹豫,立马行动。如果担心自己保险知识有限,慧择保险网就是值得您信赖的地方。
在配置商业保险前,社保一定不能少,同时要遵循先大人后孩子、先保障后理财的投保原则。
家庭情况不同,适合的方案也不一样,大家可参考:年收入20万三口之家保险怎么买?1万元就可配齐家庭保险规划。
保险配置不要追求一次配齐,而是循循渐进的过程,逐步完善是最好。希望大家能够重视保险,尽早为自己为家人配齐保障,安享无忧人生。