万能账户，听名字就很厉害。
不少朋友以为，这是个什么都保、什么都赔的保险。不然怎么对得起“万能”的称号？
可惜，万能账户非但不万能，保障还有点单一~
今天，星球君就带大家认识认识它~
01
万能险的真面目
万能险，严格来讲，属于人寿保险。
但我们买它，一般是用来投资。
它类似一个活期账户，有闲钱了就可以丢进去增值，要用了可以取出来。
不过它比活期账户的灵活性要差一些，这个后面再说。
保终身的万能账户，如果被保人身故的时候，账户里面还有钱，可以传承给家人。
增值+传承，妥妥的理财工具。
买它能获得不少好处，比如：
01
利率有保障
按照监管的规定，万能险的保底利率，需要白纸黑字写进合同。
而实际利率≥最低保证利率，
比如慧有钱1号（万能型）的保底利率是2.5%，而2020年底的实际结算利率是4.9%。
我们既能得到一个确定的最低利率，也能享受一部分的额外收益。
是个稳赚不赔的好投资。
01
参与门槛低
一般100元就可以起投，之后闲钱多了，还可以不断追加。
如果中途需要用钱，也可以选择保单贷款或者减保。
对比一些年金险、增额终身寿险来说，参与门槛低了不少。
当然，长这么大的我们应该知道，完美的产品是不存在的。
各类产品肯定会有局限性，而万能险的，主要就1个。
02
万能险的局限性
投入的钱，在前5年退出的话，是很不划算的。
因为从一开始，它需要先收取这2种费用：
01
初始费用
只要进入投资账户的钱，需要收最低1%的手续费，先扣除初始费用再投资。
02
部分领取/退保费用
前5年退保或者减保，都要收取部分费用。比如这样：
(来源：某万能险领取/退保费用截图）
初始费用交的钱，一般会在存满5年的时候，以奖金的方式还给我们。像这样↓
(来源：某万能险条款）
当然，具体给不给，条款里会说。挑选产品的时候，要特别注意一下~
但如果不足5年就退保了呢？不仅不会退回初始费用，还要收退保的费用。
理个财，不仅没赚钱，还亏了一些。
所以，如果你对万能险动心了。要先衡量一下，手上这笔钱在5年内会不会用到。
如果答案是“不会”，那可以考虑。
03
万能险的另一种“形态”
就是我们买寿险、年金险有时候会遇到的 万~能~账~户~。
作用其实跟万能险差不多，就是把钱存进去增值。
只不过，区别在于↓
●万能险：投入现金进入账户进行增值。
●万能账户：寿险的现金价值或者年金险到期但没有取出的年金，进入账户进行二次增值。
如果，你的年金险可以搭配万能账户，建议加上。
多一个能生钱的小金库。
不过，跟万能险一样，万能账户里的钱，5年之内取出来是不划算的，最好就是让它们躺在里面长长久久地生息。
最后，如果你想投带万能账户的年金险、寿险，但是又不知道怎么选？
来找星球君吧~
