万能账户到底是啥?

星球君 · 1549人阅读

万能账户,听名字就很厉害。


不少朋友以为,这是个什么都保、什么都赔的保险。不然怎么对得起“万能”的称号?


可惜,万能账户非但不万能,保障还有点单一~


今天,星球君就带大家认识认识它~



 01 

万能险的真面目


万能险,严格来讲,属于人寿保险。


但我们买它,一般是用来投资。


它类似一个活期账户,有闲钱了就可以丢进去增值,要用了可以取出来


不过它比活期账户的灵活性要差一些,这个后面再说。


保终身的万能账户,如果被保人身故的时候,账户里面还有钱,可以传承给家人。


增值+传承,妥妥的理财工具。


买它能获得不少好处,比如:


01

利率有保障


按照监管的规定,万能险的保底利率,需要白纸黑字写进合同。


而实际利率≥最低保证利率,


比如慧有钱1号(万能型)的保底利率是2.5%,而2020年底的实际结算利率是4.9%


我们既能得到一个确定的最低利率,也能享受一部分的额外收益。


是个稳赚不赔的好投资



01

参与门槛低


一般100元就可以起投,之后闲钱多了,还可以不断追加。


如果中途需要用钱,也可以选择保单贷款或者减保。


对比一些年金险、增额终身寿险来说,参与门槛低了不少。


当然,长这么大的我们应该知道,完美的产品是不存在的。


各类产品肯定会有局限性,而万能险的,主要就1个。



 02 

万能险的局限性


投入的钱,在前5年退出的话,是很不划算的


因为从一开始,它需要先收取这2种费用:


01

初始费用


只要进入投资账户的钱,需要收最低1%的手续费,先扣除初始费用再投资。


02

部分领取/退保费用


前5年退保或者减保,都要收取部分费用。比如这样:


(来源:某万能险领取/退保费用截图)


初始费用交的钱,一般会在存满5年的时候,以奖金的方式还给我们。像这样↓


 (来源:某万能险条款)


当然,具体给不给,条款里会说。挑选产品的时候,要特别注意一下~


但如果不足5年就退保了呢?不仅不会退回初始费用,还要收退保的费用。



理个财,不仅没赚钱,还亏了一些。


所以,如果你对万能险动心了。要先衡量一下,手上这笔钱在5年内会不会用到。


如果答案是“不会”,那可以考虑。



 03 

万能险的另一种“形态”


就是我们买寿险、年金险有时候会遇到的 万~能~账~户~


作用其实跟万能险差不多,就是把钱存进去增值。


只不过,区别在于↓


●万能险:投入现金进入账户进行增值。


●万能账户:寿险的现金价值或者年金险到期但没有取出的年金,进入账户进行二次增值。


如果,你的年金险可以搭配万能账户,建议加上。


多一个能生钱的小金库。


不过,跟万能险一样,万能账户里的钱,5年之内取出来是不划算的,最好就是让它们躺在里面长长久久地生息


最后,如果你想投带万能账户的年金险、寿险,但是又不知道怎么选?


来找星球君吧~


有什么问题可以咨询星球君

太棒了!

又掌握了一个保险新知识

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