小马老师最近接到顾问老师的需求。
“能不能给大家讲讲咱们的方案是怎么定制的？”
之所以这样，是有不少人提了些问题：
你们的方案定制到底是啥样的？
说来说去，就是那四个险种？
好像也没什么不同？
我猜大家肯定也想知道，自己的方案是怎么完成的？
所以，今天就把这事盘一盘。
在慧择，做一个方案要走几步？
通常来说，从接到大家的需求开始，到完成方案投保，会有5个步骤。
1
收到咨询需求
就是在公众号进行预约。
对了，除了文章，菜单栏也可以预约定制方案，如下↓
（图片来源：慧择保险网公众号截图）
2
沟通确认需求
接到咨询后，就是顾问老师出场的时间了。
这一步是要了解信息，确认需求。
沟通内容通常包括：
了解被保人年龄、性别、职业等信息。
之前是否买过保险？都买过哪些保险？
主要保障诉求有哪些？对抗意外、疾病风险？还是为教育/养老做准备？
被保人健康情况怎么样？
保费预算大概是多少？
是否有投保偏好？
疑难问题解答。
这是接下来做方案的基础。
搞好这一步，一个方案才能完整。
3
评估并完成方案
这一步就要考验顾问老师的保险专业度了。
根据上一步获取的信息，从风险评估、个人需求偏好、保额和预算出发。
综合搭配重疾险、百万医疗险、意外险、寿险四大基础险种。
如果有养老和教育规划，则搭配年金险和增额终身寿。
想了解的产品具体配置思路，可以往后看↓
4
方案内容部评估
保险方案出来后，还不算真正完成。
毕竟这步是一个顾问老师完成的，难免有疏漏。
所以，内部会走一个评估，由其他顾问老师审核评估。
通过之后，才是最终给你的方案。
（图片来源：方案截图）
5
方案讲解和调整
方案完成后，是一个确认的过程。
顾问老师会根据前期沟通，讲解产品和方案。
在沟通过程中，如果你补充了新信息或新需求，顾问老师会再调整方案。
做个方案而已，为啥这么麻烦呢？
看到这里，或许有朋友不耐烦了：
就不能直接给我介绍几款产品吗？
真的需要了解这么多信息吗？
我的预算就3000，你看着给我找一款就行了。
（图片来源：dbbqb）
小马老师要提醒的是：
每个人情况不同，适合的保险也不同。
而影响保险方案的，除了预算，还包括年龄、健康状况、投保目的等……
如果把保险方案比作一棵树。
我们看到的每棵树，都长得差不多。
可在专业的顾问老师看来，却是这样的：
由于内容比较多，小马老师挑几个重点说说
首先，看保险是否能满足需求
从保险金字塔来说，需求分3层：
最基本的保障需求，即有钱治病；
接着是亲有所护，包含保障和储蓄；
最后是老有所养，就是投资理财。
这只是大的方面，还有更多细节。
就拿“有钱治病”来说，还包括：
风险因素：意外、疾病
治疗服务：院外特药、海外医疗、费用垫付......
其次，会看产品是否能覆盖风险
这一步考虑的细节最多，比如：
百万医疗险是否包含院外特药、绿色通道？
重疾险重疾赔付是否足够覆盖风险？
意外医疗是否不限社保？
健康告知是否宽松？
保障内容是否够全？
......
（图片来源：dbbqb）
最后，费率是重点
保障肯定是越全越好。
但除了保障外，我们还得考虑这个价格在不在承受范围内。
毕竟有多少钱，办多大事~
最后啰嗦几句：
小马老师平时也写了不少方案。
但通常都是按基础需求来配的。
