意外险有观察期吗 投保后发生事故就能赔吗

　　意外的来临悄无声息，但是影响可能是翻天覆地的，有些人、有些家庭甚至因此改变。随着人们保险意识的提升，买意外险已经比较普及。但是保险毕竟是个专业性比较强的产品，不少人对意外险了解不多。那么，意外险观察期有吗，投保后是不是发生事故就能赔呢？

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　　一、意外险有观察期吗

　　在健康保险中，如重大疾病保险、医疗险中，都设置了观察期（也被称为等待期），健康险的观察期一般是30天-180天不等，设置观察期的目的是为了防止道德风险。也就是说，防止用户明知道将要发生事故却投保以获得保险公司赔偿的行为，避免用户逆选择。

　　意外险因为保障的范围是被保人的意外事故，符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四大特征，而这四大特征都无法用“时间”来限定，所以意外险大部分没有观察期。

　　不过，意外险虽然没有观察期，但是却有生效期。一般情况下，意外险的生效期为用户投保后的次日0点，有些意外险的生效期则是投保后的3-7天，不同产品要求不一样，这个需要用户在投保时看清楚。

　　需要注意的是，用户如果投保意外险，尤其是旅行意外险，要看清楚产品的生效期，是否将自己的出发行程和归程覆盖到，避免因为保障期限没有覆盖到整个行程造成意外事故无法赔付的情况发生。

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　　二、投保意外险后发生事故就能赔吗

　　可以肯定地回答：并非投保意外险后发生事故就可以直接赔付！

　　1、不在生效期内，无法赔付

　　投保意外险之后，发生事故时如果尚未达到意外险的生效期，是无法赔付的。所以用户投保意外险，建议尽量选择生效快的产品。如果是意外续保，尤其是不同产品续保，要避免中间出现保障空挡的情况。

　　2、不在保障期限内，无法赔付

　　意外险多以短期保障为主，有些用户投保意外险之后并没有对产品的保障期限看清楚，超过保障期限发生事故后申请理赔被拒赔了，这样的情况也比较常见。建议用户看清楚产品的保障期限，保障到期要及时续保。

　　3、不属于保障责任，保险公司拒赔

　　虽然意外险号称可以保障“意外”，但是并非任何一种意外都是可以保障的。尤其是某些意外险仅仅保障意外身故和意外伤残，对意外医疗造成的费用不会赔付。有些意外险则只保障意外医疗，所以对意外身故和意外伤残也不赔付。

　　故而，建议用户投保意外险要看清楚保障内容。如果想要意外险的保障能力更强，建议选择综合意外险投保，覆盖各类常见意外责任，这样的话被拒赔的情况也能减少。

　　意外险观察期虽然比较少见，但是也并非都没有。目前不少意外险产品的生效期为投保后3天、5天等，实际上是无形中给意外险设置了一个“观察期”，在这个期限内出险保险公司是拒赔的。为了避免受到观察期限制，建议用户投保时看清楚保险条款，选择无观察期的意外险投保。