买不了健康险该怎么做,看看这个办法!

慧择小马老师 · 2865人阅读


小马老师还记得给我爸买保险时,他脸上写满的那份抗拒。


不要,浪费钱,买了又赔不了。


不过,前些日子,老爸因意外住院,买的保险用上了。


住院7天花的钱,除去社保,其他全通过意外险报了。


还多给了几百块津贴


他打电话跟我说:早知道多住几天。


当时,我回问了两个问题:


之前反对保险,是不是咱家有矿?


不然,生病了,治病钱哪儿来?



1

没有保险,怎么凑治病钱?


以下内容来自小马老师父亲的讲述。


首先,我们家没有矿,祖上都是老实本分的农民。

不买保险,就是有点不信。

至于治病钱,就是每年打工存的呗。

这钱存着不就是怕老了生病嘛。

再不行就找亲戚朋友借借。


所以,小马老师家并没有“矿”。


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(图片来源:dbbqb)


没买保险前,也跟多数人一样,家里靠存钱解决治病风险。


虽说,现在可以买保险来解决这个问题。


但一些是像我爸那样对保险有戒心,一些则是没得选。


因为百万医疗和重疾险这类健康险,不是有钱就能买。


还要看被保人身体情况,问题太大,保司会拒保。


小马老师干保险这几年,这样的人接触过不少。


他们风险意识很强,无奈因为身体原因买不了健康险。


所以为了应对生病风险,就拼命存钱。


懂投资的,选择股票基金搏一搏。


不然,就选择能够稳定增值的年金险两全险增额终身寿



2

两个案例


这里给大家说两个案例,看看别人怎么存钱来补充医疗费。


投保人:陈先生

年龄:30岁

身体情况:有乙肝小三阳

配置方案:百万医疗险+50万重疾险+金满意足


陈先生的保险方案比较齐全。


只不过医疗险和重疾险,对乙型病毒性肝炎引起的治疗除外


考虑到仍然有些风险裸露,他投保了一份金满意足


一种两全险,身故可以赔钱,活着到约定时间,也能领钱。


它的满期保险金可以按照3.99%稳定地复利增长。


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陈先生选择每年交2万,交10年,保30年。


30年到期,即60岁,可以领回48万。


如果有急需用钱的地方,中途可以部分减保取出。


而剩余部分,可以继续增值。


这样,面对除外的风险,也有一笔钱应对。



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另一个案例更复杂些。


投保人:刘女士

年龄:32岁

身体情况:乳腺结节4级+卵巢囊肿

配置方案:广州惠民保+防癌重疾险+如意享七金版


刘女士的身体情况比陈先生更严重。


乳腺结节4级+卵巢囊肿,重疾险和百万医疗险基本无缘。


最后配置了:广州惠民保+防癌重疾险


考虑到惠民保保障没那么全,防癌重疾险只保癌症


裸露的风险更多。


为了预防其他疾病风险,就得多准备钱。


因此,她买了一份如意享(七金版)


一种年金险,可以保证领取25年。

每年领的钱能按照7%复利增长。


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刘女士选择每年交3万,交10年,60岁领钱。


保证领取25年,即领到85岁,至少累计领取86万


遇到急事需要用钱,可以保单贷款。


而到50岁,其现金价值已经超过46万。


通过这种组合,一方面可以弥补日后治病费用的不足,抵御医疗通胀。


另一方面,也能用来养老。


可以说是两全其美。


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3

小马结语


面对一些无法转移的疾病风险,存钱就是最好的办法。


况且,存下的钱都是自己的,不仅能预防疾病,还可以养老


关键是,找到一个安全,又能稳定增值地方


这方面,上面提到的金满意足如意享(七金版)都是不错的选择。


啰嗦几句:


陈先生和刘女士都是在考虑好基础保障后,补充的年金险和两全险。


因此,各位首先得把保障类保险买好。


更重要的是趁着身体好,早安排,花钱少,保障还全。


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