前几天，延迟退休政策下来后，大家都很慌。
但，十四五养老规划给出官方回复：延迟退休不是一刀切，会渐进式延迟退休年龄。”
而且最重要的一点是，大家得自愿，想退休的人，不能强迫人再干几年。
两会召开的时候，全国政协委员白岩松，也站出来关心老人的退休政策。
“延迟退休可以，但是，得给这部分自愿选择不退休的老人安排工作呀。”
（图源新浪微博）
老年人的工作竞争市场是很激烈的，他们无法跟年轻人抢工作。
这时候，有网友会笑了：“难道有人到60岁，还不愿意退休？”
现实生活中，还真有这样一群人，干到了70岁，但他们依然不敢退休！
退休，是不可能退休的
韩国政府公布的数据显示，有420万老人不是正在工作，就是在找工作的路上，甚至比20多岁的打工青年人数还多。
这可不是工作狂老了以后的生活，而是人口老龄化，让一代人牺牲了老年生活。
在韩国，法定退休年龄是60岁。
但实际上，他们的平均退休年龄是 71岁。
对！你没看错。
在大多数人眼里，这个年纪的老人，应该过着儿孙绕膝、跳着广场舞的生活。
于韩国老人而言，退休年龄，却是重新找工作的开始。
在首尔的“银发招聘会”上，场面比中国的相亲角还要热闹。
3万多名白发苍苍的老人正在寻找职场第二春。
而他们竞争的岗位，大多是以前从未想过会从事的“低端行业”，包括快递员、保安、清洁工、加油员、垃圾分拣员…
以垃圾分类回收厂为例，由于工作环境差，很难招到工人。
这种活年轻人不爱干，但60岁的老人，顶着难闻的气味和被玻璃扎手的风险，毅然走上了流水线。
韩国每5个出租车司机中就有1个是65岁以上的老人，住宅保安也几乎都是60岁以上的大爷。
有乐观的大爷调侃：“好在韩国人活得长，能活到81岁得话，还有10年时间留给我们自由支配。”
其实，养老已经成为了一个全球性的难题。
日本的一个纪录片里，同样展示了60岁后老人的养老困境。
为了获得免费的食物、住处和医疗，日本老人宁愿故意犯法在监狱度日。
（图片来源：路透社，*CUP提供）
而在中国，“养老问题”不只是冲击60岁以上的老人，更进一步蔓延到了年轻群体。
年轻人未来如何养老，已经成为避不开的话题。
在中国正式踏入老龄化社会后，预计到2050年前后老年人口将达到4.87亿，约占总人口的三分之一。
而2050年陷入养老困境的人，正是你和我。
仅靠养老金，足够体面养老吗？
中国的养老金连涨了18年，虽然还没到领养老金的年龄，但大家高兴呀。
这意味着，退休后能领到更多钱。
但退休后，具体每月能领多少？
Solo帮大家算了一下。
以深圳的高大爷为例：
高大爷退休时，深圳上一年社平工资是1万元/月，假设他每个月一直按上一年度的社平工资水平缴费，缴费年限是35年。
高大爷60岁退休时，每月可以领取5658元养老金。
乍一看，好像不少的样子！
咱们简单做个对比，高伯伯退休前1年的工资是1万，退休后领5658元，相当于退休前工资打 5折 左右。
em……别说打5折，现在不打折，每个月的工资都不够花。
而且，这是在非常理想的情况下，高伯伯才能领到的养老金：
✅首先，工资不能“拖后腿”，不能低于社会平均工资
✅退休前，社保不能断缴(换句话，不能轻易裸辞)
✅公司以实际工资为缴费基数
几十年下来，要一直满足以上3个条件，目测没几个人能做到。
就算能领到这笔养老金，在物价飞涨的面前，估计也只能解决基本养老生活。
想住养老院，这笔钱也只够住个一般般的。
对于高级的养老院，1.6w-4.2w，也只能看着说再见了。
（图源养老网）
另外，未来社保养老金的压力可真不小。
我国养老金支付实行的是“现收现付制”。
简单粗暴地说，就是收现在年轻人的钱，给老年人发钱。
据《中国养老金精算报告2019-2050》的数据预测，2019年“缴费赡养率”（离退休人数/在职缴费人数）达到47.0%，大约是2个年轻人养1个退休老人。
缴费赡养率未来将逐渐上升，到了2050年，“缴费赡养率”高达96.3%，几乎是1个年轻人要养一个退休老人。
（图源《中国养老金精算报告2019-2050》截图）
因此，不少网友猜测，等到法定退休年龄后，我们国家可能还会有一批老人因为“维持生计”而不敢退休，就如同现在的韩国老人一样。
想要舒舒服服养老，我们该怎么办？
从上面，不难看出，想要过上向往的养老生活。
归根结底，就是要准备好养老钱。
那我们可以怎么做呢？
首先，我们转移人生中可能发生的大病和意外风险。
一场突如其来的大病或大型意外事故，所需的治疗、康复等费用，不仅会占用率一大笔养老钱，甚至可能直接让一个家庭“因病致贫、因病返贫”。
为了避免这些风险导致养老计划中断，可以用少量的钱购买健康保险（重疾险、医疗险、意外险等）转移大病、意外导致的大额经济风险。
其次，一定要做好养老攒钱计划。
通过存钱、社保养老保险、商业保险等方式来存下养老钱。
目前，我国养老体系“三大支柱”发展不平衡，第一支柱压力大，第二支柱发展缓慢，第三支柱仍处于起步状态。
近几年，国家对第三支柱给予厚望，推出多项政策来推动它发展起来。
无论是之前的税延养老保险、个人养老金制度等政策，还是今年3月1日起，专属商业养老保险试点扩大到全国，让更多的人都能买专属商业养老保险。
都是提醒我们：体面的养老，不仅要靠国家和儿女，自己也要努努力，提前做好养老规划。
而专属商业养老保险，本质和商业养老保险是一致的。
商业养老保险作为养老金的规划工具，有啥突出优势呢？
以年金险为例，之前也曾介绍过。
简而言之，就是前期定期交钱，存够一定的年限，到了合同约定的年龄，能定时、定额、定向地给我们一笔可观的现金流。
比如：60岁开始每年&每月领一笔钱，可以用来生活支出、旅游等费用。
活多久领多久，即使不在了也能给子女留点钱。
和银行以及其他理财产品相比，年金险的收益并不高，但是它胜在非常安全，而且能锁定长期的增长利率。
我们都知道，银行理财的利率是会变化的，股票也可能是涨涨跌跌的，但养老金的收益，是写在合同里。
而年金险，不论将来利率如何变化，我们都可以按照合同约定来领钱。
除此之外，有些养老年金险，总保费达到一定额度，还能获得提前锁定入住高品质养老社区的权利。
这个权利不仅能给自己用，还能给自己的配偶、父母使用，实实在在解决养老问题。
