近些年来“轻松筹”、“水滴筹”等募捐平台纷纷出现，人们看到形形色色的患病案例，在献出爱心的同时也不禁感慨：
生活经不起考验，辛辛苦苦大半辈子，却一朝因病致贫、卖房卖车只为能在病魔手中抢回生命！
脑中风、乳腺癌、肝癌、白血病等重疾不仅威胁着人们的健康，也威胁着人们的钱包。对许多普通百姓来说，想要买重疾险但又怕踩坑，想买不敢买，敢买又不知如何买，这样情况是千千万万人的缩影。
保险究竟该不该买，怎么配置，投保后要做什么？
2020年11 月 5 日，银保监会更新了第二套《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》，据最新的重疾发生率表显示恶性肿瘤、心梗、脑中风是最高发的三类重疾，发病率占到高发重疾的60%—90%，而这三类重疾治疗不仅对人体损害大，不少患者因此致伤、致残甚至致死。
与小病小痛不同，重疾发生后对人们的影响似乎“没完没了”，除了动辄大几十万的治疗费用之外，罹患重疾后康复的时间比较长，3-5年的休养是正常的。
治疗费用只是冰山一角，埋在冰山下的是，患者的营养费用、护理费用、收入损失费用等，均需用户自行承担。
不管家庭任何一个人患有重疾都会给家庭带来巨额的账单。从财物损失的角度来看，重大疾病危害非常大。
图片来源：慧择保险网
虽然不少人有社保保障，但是社保“保而不包”的特征，对大病的抵御能力十分有限，比不上重疾保险金强而有力。
一旦被保人达到合同约定疾病或疾病状态，便可以申请重疾保险金。保险公司并未对重疾保险金的用途做规定，人们既可以用来治疗疾病，也可以用于多项支出。所谓生病三分治七分养，可用保险金作为调理身体的费用、也可以给自己请一个好的护理工，让自己舒舒服服地养病。
罹患大病短期内想要工作几乎是不可能的，这段时间带来的收入损失，也可以利用重疾保险金弥补。可以说当我们罹患重病，医生治的是病，而重疾保险金救的是经济生命。
所以，有必要买重疾险！
投保重疾险，要根据不同人群的特点和预算来配置，下面结合具体的产品来分析。
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市面上针对少儿设计的重疾险产品类型还是较多的，既有单次赔付重疾险也有多次赔付重疾险，无论选择哪种类型的重疾险，一定要留意下面几个方面：
（1）覆盖少儿高发重疾
重疾险不仅仅只保障重疾，还可以保障轻症和中症等疾病，对孩子来说，无论哪种疾病都要预防。给孩子投保少儿重疾险时，要结合孩子的特点，覆盖严重川崎病、白血病、重症手足口等高发少儿重疾，这样保障才有针对性。
（2）要有投保人豁免责任
孩子的保额是大人缴纳的，若父母发生意外无法缴纳保费的话，有投保人豁免责任也可以免交剩余保费，继续对孩子进行保障，所以投保人豁免不能少。
（3）增值服务建议覆盖
尤其是忠诚客户权益，可以在孩子保障期满无需填写健康告知直接投保其他保险产品。
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成人重疾险的保障责任丰富多样，建议成人配置重疾险时考虑下面几点：
（1）保障责任要全
建议覆盖轻症、中症、重疾、身故等责任，覆盖的内容要充实，尤其是恶性肿瘤、心脑血管疾病最好选择二次赔付责任，因为这些疾病二次复发的概率大。
（2）保额要高
重疾险的保额是决定着重疾抵御风险的能力，成年人若是不幸患病，需要有足够的保额用来应对治疗费用、长期康复费用以及收入损失等费用。
（3）人生黄金期保障要足
成人保障期限可以选择终身或者较长保障期限，最好覆盖人生黄金期。毕竟随着年龄的增长，成年人买保险受到年龄和健康的限制大，给人生黄金期加倍保障，比如说在60周岁前罹患疾病可额外赔付等，均是不错的选择。
投保重疾险后，保险公司会给用户拨打回访电话，以确认用户的投保信息，建议用户要接通，以便核实信息的准确性，若是发现信息不对，也好及时与保险公司沟通，进行信息修改。
若是线上投保的重疾险，建议投保后要查询电子保单，看清楚自己的保单内容，核实保障责任、保额、赔付比例等细节信息，对保费缴纳时间以及缴纳金额要清楚。
重疾险有等待期限制，投保后若还是在等待期内非必要情况建议不要体检，因为这个时候体检的话发现什么问题，保险公司一般是不负责的。
重疾威胁的不仅是人体健康，还威胁到了人们的经济命脉，重疾险虽然不能避免疾病的发生，但是却可以让人们患病后有钱治病，不至于因为疾病掏空家底。
家庭成员投保重疾险要遵循一定的原则：先大人后小孩，保费向大人倾斜，保障责任要有针对性。投保后要查看保单，及时更正错误信息，对缴费时间和缴费金额做到心中有数。
