寿险保额如何确定 投保前算清楚这几点

慧择保险网 · 891人阅读

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  寿险责任简单明确,但是投保也不可马虎。用户首先需要考虑的便是保额,毕竟产品责任大同小异,要看区别便要看能赔多少钱了。寿险保额关系到保险公司赔付的保险金额数,是用户投保的要点,重要性不言而喻,建议用户投保前先确定好保额。


寿险保额重要吗

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  一、寿险保额重要吗

  寿险的保额是用户获得保险公司赔付的基础,关系到能否帮助被保人延续对家庭的爱与责任,非常重要。实际上,寿险的保额与被保人的家庭责任是密切联系的,用户也可以利用家庭需要承担的责任与压力来量化保额。

  用户投保寿险之后,若是不幸出险,受益人可以利用寿险保险金支撑整个家庭。可以支撑家庭的基本开销,可以用来支付子女的教育费用、可以用来支付父母的赡养费用,还可以用来偿还车贷房贷。除此之外,投保者还可以利用寿险保险金的形式,将自己的财富转嫁给自己的亲人,达到财富传承的目的。可以说,寿险保额能够帮助人们应对家庭现实生活需求、家庭负债、未来生活支出等各项费用。

  所以用户投保寿险时,一定不要忽略寿险保额的作用,计算清楚保额很有必要。


寿险保额如何确定 (2)

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  二、寿险保额如何确定

  既然寿险的保额很重要,那该如何确定且量化寿险保额呢?这里以家庭经济支柱为例,简单列个例子进行计算。

  家庭经济支柱寿险保额=家庭生活费用+负债费用+子女教育费用+父母养老费用-现有资产。这里的负债,可以是房贷车贷,也可以是家庭借款。现有资产,一般指的是家庭存款,可以流动的资产。

  例如:一家3口人,妻子王太太今年30岁,年收入10万元,丈夫老王30岁,年收入20万元。儿子刚出生1个月,并无收入。家庭月生活支出5000元,孩子教育费用1500元/月,父母养老费用1000元/月,预计需支出20年(到孩子成年)。家庭总负债60万元,家庭存款15万元。以老王家的情况,可以简单计算出家庭经济支出的寿险总保额:

  家庭寿险总保额=600000+5000*12*20+1500*12*20+1000*12*20-150000=2250000(元)

  上文例子中,王太太和王先生同为家庭经济支柱,故而在寿险保险分配上,按照二人的收入占比来确定。故而王先生的寿险保额为225万*20/(10+20)=150万;王太太的寿险保额为225万*10/(10+20)=75万元。

  寿险保额的量化需要用户花点心思,毕竟作用重大。不同人投保寿险保额的选择不同,需要根据具体情况来看。不过,一般情况下建议选的寿险保额不要低于50万元,否则一旦被保人身故,受益人可以获得的保险金额度小,应对各项家庭支出、维系家庭稳定的能力弱,就违背了投保者的意愿了。


  寿险保额用处大,用户投保时不要忽略它的重要性。建议可以根据自己的实际情况,将寿险保额量化,这样投保时会更加清晰,更能发挥寿险的作用。一个家庭若是承担家庭责任的人较多,可以根据家庭成员的收入占比来计算各自的保额,这样投保时会更加清晰明了。


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