老话说得好，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。随着互联网经济的发展，越来越多的人开始选择提前消费，工资一到手就还花呗，看似很爽，可是到头来发现自己一点存款都没有，为了避免这种情况，投保商业年金保险是个不错的选择。对于商业年金保险有必要买吗，有些用户还是抱着怀疑的态度，担心买了也没用，具体情况如何，下文将为大家解答。
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一、商业年金保险有必要买吗
商业年金保险是以生存为给付保险金条件，在被保人生存期间，保险公司将按合同约定的额度定期给付生存保险金。如果经济条件允许的话，在完善重疾险、医疗险、意外险等基础保障之后，可以再配置一份商业年金保险。在当下社会，商业年金保险已经被视为资产配置中不可或缺的一部分，其中教育金和养老金较为常见。
1、教育金
孩子的教育，一直是父母的头等大事，挤破头都要进的名校、贵得离谱的学区房、上不完的兴趣班、补习班，家长们都在拼命地为孩子谋划一份未来生活的资本。于是，有不少家长，对教育金产生了兴趣。教育金，属于年金险的一种，在固定时间给孩子存一笔钱到保险公司，约定时间再去领钱。
目前，市场上教育金种类很多，除了初中、高中和大学几个时期的教育金以外，还包括了参加工作以后的创业金，婚嫁金等。一方面，教育金可以抵御通货膨胀，帮助家长减轻经济负担，另一方面，也充分体现父母对子女的呵护和关爱。
2、养老金
随着医疗技术的发展，现在的人均寿命相对延长，因此可能会导致晚年养老金不足的问题，而购买养老金就是为了预防这种情况的出现。养老金是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充，用户在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。
目前，参加工作的用户，基本上都有社保，但是社会养老保险只能提供最基本的生活保障，如果想要拥有更有品质的晚年生活、让晚年生活更有保障，为自己规划一份养老金还是很有必要的。
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二、如何选择商业年金保险
1、了解保障内容
用户在投保商业年金保险前，需要了解清楚保险的保障责任、缴费方式等，看看是否符合自身的保障需求，再做定夺。
2、注意保障领取时间
商业年金保险是以被保险人生存为给付条件的，一般都会给用户承诺一个10年或者20年的保证领取期，对于用户来说，保证领取期越久也有利。
3、保费支出要合理
通常商业年金保险的保费较高，在正常情况下，保障支出应占家庭总收入10%以内，最多不超过15%，如果年交保费已经超过了家庭总收入的20%，说明这份保险很可能会给家庭带来过重的经济负担。因此，用户在选产品时，一定不要超过自己的承受能力，做一个理性且明智的投保人。
商业年金保险有必要买吗？上文已经给出介绍。实际上，不管是教育金、养老金，其实都是商业年金保险一种规划的衍生。读书时领叫“教育金”，退休后领就叫“养老金”，只是给予保险金的时间不同，名字也就有所不同。用户在选择时，需要结合自身保障需求和经济预算，进行合理规划，切勿盲目跟风。
