多次赔付的重疾险弊端 怎么挑选

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  随着科技的发展,医院的医疗技术也大大改善,基因技术、精准医疗快速发展,各类重疾的预防和治疗能力便大幅提升了。重疾治愈率越来越高,存活时间也越来越长,所以一生中罹患多次重疾的概率也会随之增加。在这情况大环境下,多次赔付的重疾险越来越受用户的喜爱,但事物皆有两面性,不能一概而论。那么,多次赔付的重疾险弊端都有哪些呢?下文将为大家具体介绍。


多次赔付的重疾险弊端

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  一、多次赔付的重疾险弊端

  不同于一般重大疾病保险,多次赔付的重疾险将重大疾病分成多组,每组可以赔付一次。如果被保险人患其中一组中的重大疾病,理赔后,该组重疾责任、身故全残责任同时终止,但其他组别保险责任继续有效。

  从保障内容来看,多次赔付重疾产品比单次赔付重疾能够提供更多保障。而且解决了一大问题,如果投保一般重疾险,在理赔后,因为有重疾病史,很难再买到重疾险,享受健康保障。如果你买的是多次赔付重疾,只要在保障期限内,就无需担忧这个问题。要注意的是,一分保障一分钱,多次赔付重疾产品保费一般要高于单次赔付重疾产品。当然,多次赔付的重疾险也有弊端,主要有以下几点:

  1、多次理赔概率低

  多次赔付虽然理赔次数多,但实际上是分组理赔,也就是说,它不是确诊了重疾就赔的,而是会将合同约定的那些特定重大疾病根据病种进行分组,如果你被保险人再度患上的重疾是和之前患上的重疾在同一组内的话,就无法再进行理赔。也就是说,同一组内的重疾病症只有一个理赔名额,而只有不在同一组内的情况才可以进行理赔。

  2、保费高昂

  多次赔付的重疾险它的理赔成本是要比单次赔付的重疾险高的,所以保费肯定也会相应地提升,它的保费通常会在单次赔付的重疾险保费的1.5到2倍左右,不是所有人都能够承担得起如此高昂的保费的。


多次赔付的重疾险弊端 怎么挑选

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  二、多次赔付的重疾险该怎么挑选

  由于多次赔付重疾险的赔付特性,在投保该类产品时,要重点关注分组和两次赔付之间的时间间隔。目前市场上的重疾险产品都会将疾病种类分组,分成两组、三组或者四组,每组重大疾病限赔付一次,一共可获得两次或者三次赔付。

  如果有一组中的一种赔付过,那么,这组的其他疾病就不会再得到理赔了。如果把恶性肿瘤和脑中风分到同一组,先患恶性肿瘤,保险公司会按条款理赔。但过了几年后,用户患脑中风的话,是得不到理赔的,因为这两种疾病位于同一组。如果像康健一生多倍保一样,将这两种高发疾病放在不同组,用户也可获得第二次理赔。

  保险行业协会规定的前6种疾病是高发重疾,看一个多次赔付产品是否良心,主要就要看这几种病的分组情况。这六种疾病分别是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症理赔率最高,如果这三组疾病被分在一组,那么,这款产品的保障要打个折扣。除了分组情况外,还需关注两次理赔之间的时间间隔。目前,多次赔付重疾险都会对两次赔付之间给予等待期的要求,一般是365天,有个别产品缩短为180天,如果两次患病间隔时间不足一年,保险公司拒赔,对于用户来说,等待期越短越有利。


  综上所述,多次赔付的重疾险弊端主要体现在保费昂贵和多次理赔概率低等方面。目前,市面上的多次赔付重疾险种类很多,在挑选时,用户要结合自身保障和经济预算进行合理规划,另外,多次赔付重疾产品的理赔条件不容易触发,用户要做的就是尽量选择理赔门槛低的多次赔付重疾险。


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