意外险可规避意外风险带来的经济压力，意外险中的意外需满足四个条件：外来的、突发的、非本意的和非疾病。有了这类保障，可以更好地抵御未知的负担。市面上意外险产品多，且保费较为划算，是人身保险方案中不可错过的一类险种。那么，掌握意外险如何买以及投保的细节，可以帮助大家更好的选择到适合的产品。
图片来源：pixabay
一、意外险如何买
各个年龄段的人群都可能面临意外风险，因为，小到婴儿，大到七八十岁的老年人都需要配置意外险。而不同年龄段人群投保意外险侧重点有所不同：
1、少儿投保意外险
小孩子年龄小发生意外的概率相较于成人高且孩子应对意外事故的能力也比较弱，意外险必不可少。孩子投保意外险，建议涵盖意外医疗保障责任，至于意外身故的保额选择要根据孩子的年龄来定，10周岁以下儿童身故保额不要超过20万元；10周岁-18周岁未成年人意外身故保额不要超过50万元。
2、成年人投保意外险
成人投保意外险主要是为了转嫁意外带来的身故和伤残风险，由于成人大部分要肩负家庭责任，承担家庭经济收入来源，故而保额不能少，一般建议意外身故的保额要能覆盖家庭所有的债务。考虑到当下发生猝死的不在少数，因此，建议大家选择含有猝死保障的意外险产品。
3、老年人投保意外险
老人行动不便，相对而言发生意外的可能性大，因此，意外险不可少。老人投保意外险要重视对意外骨折、交通工具等保障，投保时要重视意外医疗责任，优先选择0免赔、不限社保、100%比例报销的产品。
图片来源：pixabay
二、意外险投保细节有哪些
1、职业要求
意外险对用户的健康和年龄要求不高，但对职业有着严格的要求，一般来说，多数意外险产品只保1-4类，危险职业比如说消防员、刑警等高危职业正常情况下是不承保的，从事这类职业的人员可考虑购买高危职业意外险。
2、优选一年期意外险
意外险和健康险不同，它的保费不会随着年龄增长而改变，而且市面上的意外险更新换代较快，可替代的产品选择多，因此，购买一年期意外险就可以了。而长期意外险相对来说，保障内容较为单一，保费较高，灵活性差，一般不建议投保。
3、意外医疗要重视
规划意外险产品，要注重意外医疗保障，被保险人烧伤烫伤、猫抓狗咬、摔倒骨折等，都需要意外医疗进行报销，投保时要注意免赔额、报销范围和报销比例，建议选择0免赔额、不限社保、100%赔付的意外险产品。
掌握意外险如何买，可以更好的选择到适合的产品。投保后对于意外险的理赔也要重视，有些情况下意外险是不赔付的，比如没有包含猝死保障的意外险，对于猝死是不赔付的，同时，日常生活中因中暑、个人食物中毒、高原反应、医疗事故等事故也不符合意外的定义，不在人身意外险的理赔范围内。希望大家要了解清楚，免得引起理赔纠纷。
