孩子重疾险怎么买?这3款你钟意哪一个?

大择 · 10月前 · 1277人阅读

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儿童重疾险有3个系列老出名了,分别是慧馨安系列、妈咪保贝系列、大黄蜂系列,

作为老对手,常常打得难舍难分,

你东家出一个慧馨安新品,我西家就会出一个大黄蜂新品,

虽不是一家人,但激烈的竞争关系使得大家同进同退,竟然意外地和谐,

这次,慧馨安5号和大黄蜂5号又出了新品,据说把妈咪保贝摁着打,

到底这3款少儿重疾险是平分秋色还是一方碾压?

大择来全面测评一下,解救纠结星人!

本文主要从保险责任、投保规则、保费测算详细分析,

让你更全面了解3款产品,保险小白也能看懂!

建议点赞收藏,想看的时候找得到。

-----测评开始!-----

话不多说先上图↓




 1 

基础保障责任分析?

3款儿童重疾险的基础保障都不错,区别比较大的是各自的优势责任。

(1)慧馨安5号:重疾高保障、投保人双豁免

基础责任:★★★★

慧馨安5号30岁前,重疾赔得多,整体赔付比例是市场较高水平。

18岁前,重疾额外赔50%;
30岁前,患少儿特定疾病,额外赔120%;患罕见疾病,额外赔200%;
中症最高赔2次,每次赔60%;
轻症最高赔3次,每次赔30%;

亮点责任:重疾多次赔、投保人双豁免 ★★★★★

①投保人双豁免:减轻家庭缴费压力

投保人及配偶,任一方不幸出险,免交剩余保费,孩子依旧享有保障,

在这之前,投保人豁免只支持投保人本人,

比如妈妈给孩子投保,如果爸爸生病了,孩子的保费还是要继续交的。

这对妈妈来说,老公的病要治、孩子保费还要继续交,亚历山大。

考虑到这点,慧馨安5号直接给升级成了投保人双豁免,减轻家庭保费负担。



举个栗子

 
慧爸给儿子买了保终身的慧馨安5号,一年2500元,分30年交,同时附加了投保人双豁免责任,
在缴费的第11年,慧妈查出乳腺癌(女性高发疾病),
那么慧馨安5号免除剩余19年的保费,并且孩子可以终身享有这份重疾险保障。

②(可选)重疾最高赔3次:高性价比多重保障

  • 第一次重疾,赔付100%基本保额(18岁前额外赔50%

  • 第二次重疾,赔120%基本保额

  • 第三次重疾,赔140%基本保额

对于给孩子买保险这事,大择一向举得丰俭由人。

如果预算高,优先选保终身、多次赔,覆盖孩子成年后的多重保障。

预算少,就选单次赔,先把当下的保障做好。

(2)大黄蜂5号:重疾赔付比例高

基础保障:★★★★

重疾最高赔1次,赔100%

少儿特定疾病,额外赔100%;少儿罕见疾病,额外赔200%

中症最高赔3次,每次60%;轻症最高也是赔3次,每次30%。

亮点责任:重疾赔付比例高 ★★★★★

大黄蜂5号主打保额高,赔付就一个字:壕,

如果保长期(70岁/终身):前30年,重疾额外赔付50%、少儿特疾额外赔150%,赔付比例是3者中较高的。

但保短期(30年)就不占优势:前10年重疾额外赔50%,这个额外赔付较低。

(3)妈咪保贝新生版:高发疾病保障全

基础保障:★★★★

重疾最高赔1次,赔100%;

少儿额特定疾病,额外赔100%;少儿罕见疾病,额外赔200%

中症最高赔3次,每次50%;轻症最高也是赔3次,每次30%。

整体赔付比例比另2个低。

亮点责任:少儿高发病种齐全、疾病终末期赔付 ★★★★★

①少儿高发病种齐全:

衡量少儿重疾险产品很重要的一个评价标准,是少儿高发重疾保障,

对比3款产品来看,3款重疾险的少儿高发重疾保障都比较全,

其中最全面的是妈咪保贝新生版。

②疾病终末期赔付:扩展疾病保障范围

疾病终末期赔付被保险人确诊达到疾病终末期阶段,赔保费/保额,合同终止。

这个条款好在哪呢?好在疾病不受合同疾病种类限制,

也就是即使不是合同约定的疾病也可以,只要满足2个条件就能获赔:

  • 1.依现有医疗技术无法缓解这个疾病;

  • 2.根据临床医学 经验判断,被保险人存活期低于六个月

虽然保的是一些极端情况,但这项责任扩大了妈咪保贝新生版的保障范围。

     

 2 

投保规则分析?

其实3者区别不大,这里我就直接拎出差别比较大的来说吧,

  • 保障期限


  • 【妈咪保贝新生版】的选择最多,可选20/25/30年/至70/80岁/终身

  • 【慧馨安5号】只有长期保障:70岁、终身,

  • 【大黄蜂5号】兼顾长期和短期:最短30年,可保至终身。

大择带过的家长投保中,

预算不多的一般选保30年,这样等孩子成年后可以自行再买成人重疾险,更新最新的保障;

预算多一点可以选保终身,第一份重疾险直接覆盖所有人生阶段,不怕保障到期转保不了新的重疾险。

  • 最高保额

【慧馨安5号】最高保额最高80万。
【大黄蜂5号】最高80万,限9月31日前。
【妈咪保贝新生版】最高60万。

给孩子买重疾险,保额越高越好,一是有用,万一发生重疾险,赔款可是越多越好!

二是便宜,孩子重疾险比成人重疾险便宜多得多、多得多,

趁孩子年龄小买高保额, 能以小钱抵抗后续的货币贬值。

  • 缴费期限

【慧馨安5号】、【大黄蜂5号】最灵活,最长可以分30年交,分摊保费压力。
【妈咪保贝新生版】最长只能分20年交。

当买长期保障(比如保终身)的时候,分期越长越划算,而且分下来缴费压力也比较小。


     

 3 

保费测算&投保建议


看完各项责任,我们来测保费,看看谁的性价比更高。

先看基础保障:


其实保费差距并不大,只相差1-200元,这种情况建议根据保险特点来选,

喜欢投保人双豁免,选慧馨安5号;

喜欢重疾高赔付,选大黄蜂5号;

倾向保极端情况,选妈咪保贝新生版。

再看附加保障的保费对比:


【重疾多次赔】:

重疾3次赔:慧馨安5号
重疾2次赔:大黄蜂5号、妈咪保贝新生版

同等情况,慧馨安5号重疾多赔1次但只贵100多,性价比更高。

再看【癌症多次赔】:

赔付条件相同:确诊癌症后间隔1年,癌症新发、转移、复发、持续,可赔付100%保额。

价格只相差几十,差别不大,根据看重的产品特点挑选即可。

不过保终身以及附加特定责任保费就比较贵了,

如果觉得缴费时间太短有缴费压力的,就选能分20年、30年交的慧馨安5号、大黄蜂5号。

总的来说,这3款重疾险的保障都是很拔尖的,它们之间最主要的区别是:

慧馨安5号:有超强的投保人双豁免责任、重疾最高3次赔,长期保障有重疾多次赔和父母保费双豁免更安心。

大黄蜂5号:重疾赔付高,特定时间内有额外赔,保额高。

妈咪保贝新生版:保障期限灵活、保罕见病,拓展极端的疾病情况。

因此,适合的投保策略是:

1、看重高保额:选大黄蜂5号(最高保额80万)或慧馨安5号。

2、看重保障完整性:慧馨安5号重疾,重疾赔付次数多、投保人双豁免,远胜于其他重疾险。

3、保短期、且能接受较短的缴费时间:妈咪保贝新生版。


以上这几款少儿重疾险你都分清了?

如果大家有什么不懂的,可以私戳你的专属保险顾问咨询,


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