【产品方案】父母老了，如何给他们买对保险？

春节要到了，父母又老了一岁。

今年由于疫情原因，小马老师估计很多人不能回家过年了。

除夕也只是一个拜年电话，问问家乡的父母过得如何。

但实际上，父母永远是报喜不报忧，即使身体不舒服也不会说的。

正因为这样，小马老师早早给父母买好了保险。

不仅是对他们健康负责，更重要的是通过这种形式去告诉他们：

“只管去治，千万别心疼钱，保险公司会给报销的。”            

但，父母年纪大了，可不是想买保险就能买。             

今天，小马老师就和大家分享下我给爸妈投保的经验，最后附上攻略供大家参考。

01父母需要买哪些保险？            

前面说到，中老年人多多少少身体都有点小毛病，比如糖尿病、高血压……

而这些，都会影响买保险。

所以，父母能买的保险非常有限，总结下来能买的就3种：

1）防癌险（患癌症直接赔钱）            

60岁以上，就不建议买重疾险了。

一来身体有问题，健康告知很难达标；

二来就算能买，可能也会出现“保费倒挂”（保费>保额）的情况，不划算。

这时，“防癌险”就是个不错的选择。

因为它健康告知更宽松。

像常见的高血压、心脏病、糖尿病都可以很顺利地投保。

虽然它只保癌症，但对于身体有点小毛病的父母来说，已经很不错了。

2）医疗险（报销医疗费）            

身体健康买→百万医疗险

身体欠佳买→防癌医疗险

百万医疗的健康告知还是蛮严格的。

• 如果父母身体健康，尽量早点买。 

• 如果父母身体欠佳，那就换成防癌医疗险。

虽说只保障癌症，但治疗癌症要几十万甚至上百万，还是挺有必要配置的。

3）意外险            

上年纪后，父母身体各项机能减弱。

很容易发生摔伤骨折的意外情况。

一份几百块的意外险，就可以保障这些意外风险，很划算。

02买对不买贵，推荐给爸妈买这几款保险  

适合人群：50岁以上的中老年人            

• 承保年龄范围广。

  79岁老人家也可以投保。                    

• 医疗0免赔，有住院津贴。

  报销社保内最高2万元，并且0免赔额。                    

  住院津贴累计30天为限，住院每天补贴100元。                    

• 三个计划可选，按需投保。

  看中保费便宜的，可选计划二。                    

  看中意外医疗保障的，可选计划一和计划三。                    

作为专门为老年人设计的意外险，像是浴室滑倒、运动扭伤、交通事故等，都可赔付。

2）防癌医疗险            

下面这几款防癌医疗险，针对三高、糖尿病的中老年人都可以投保。             

适合人群：看中原位癌保障的人。            

• 确诊原位癌后，仍可续保。

• 报销院外靶向药，额外增加30万保额（可报销自费部分的70%）。

• 提供5000元的异地转诊交通费。

• 癌症国内住院直付，无需走报销流程。

此外，没有社保的人，报销可以按100%比例赔付。

适合人群：看中价格便宜、有家族癌症史的人            

• 可选质子重离子医疗，300万保额共享。

• 健康告知仅3条，没有直系亲属病史问询。

• 涵盖意外身故及伤残责任，可赔付1万。

可以看出，它在不附加其他责任的情况下，保费比同类产品便宜近50%。

适合人群：追求住院垫付、6年保证续保的人             

• 保证续保6年，可续保至100岁。
  

• 14种抗癌特药（持续更新），费用100万。

• 患癌症后，可申请住院垫付，且剩余保费豁免。

• 确诊恶性肿瘤，立刻赔付1万元（限付1次）。

这款虽然不是保证终身续保，不过6年续保也很难得了。

并且针对癌症保障全面，确诊即赔付1万，还有住院垫付，十分不错。

适合人群：看中原位癌保障的人             

• 终身保证续保，能续保一辈子。
  

• 质子重离子报销高，可达到100万（不保证续保）。

• 87种抗癌特药（持续更新），免费送药到家。

续保不需要审核，而且就算产品停售了也可以续保。

在防癌医疗险中，是很难得的终身续保。

（来自平安长期个人癌症医疗保险（费率可调）条款）            

除了以上几款，小马老师要提醒一下：

如果父母身体健康，年龄在60岁以下，

建议还是买百万医疗险平安e生保。

保障多，还可以保证续保20年，不用担心续保或停售问题。

适合人群：得过甲状腺癌、健康问题较大的人。             

• 得过甲状腺癌，康复后还能买。
  

• 既保癌症也保身故，两者保障齐全。

• 可附加保费豁免，有四种方式可选（轻症、重症、身故或全残）。

• 健康告知宽松，无询问癌症家族病史。

早期甲状腺癌虽然不难治，但有过癌症病史，再想要买保险可就难了。

这款对甲状腺患者非常友好，康复3个月后就可以投保这款产品。

适合人群：专注癌症保障的人             

• 恶性肿瘤/原位癌确诊即赔，原位癌赔付20%保额。
  

• 保费豁免，患原位癌后可豁免后续保费。

• 可选终身保障，无需担心续保/中断问题。

最大亮点在于原位癌也保，在癌症保障方面非常足。