对于人们来说,提及重大疾病总会感到担心,随着重疾的发病率逐渐上升,并呈现年轻化趋势,不少人开始未雨绸缪,提前为自己和家人配置合适的重疾险,但还是有部分用户不了解重疾险,不清楚是否有必要买重疾险,下文将帮助大家解惑。
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一、有必要买重疾险吗
重疾险的主要作用是帮助人们规避重大疾病带来的经济损失,如果不幸罹患重疾,对家庭影响非常大,目前重疾的治疗费用大概在30万左右,术后恢复期通常在半年到一年,若是家中经济支柱不幸患病,不仅治疗期间没有收入,高昂的医疗费用往往会造成家庭生活水平一落千丈,如果有重疾险的呵护,则可以解决这些问题,当确诊的疾病符合合同的要求,出险后保险公司会赔偿相应保险金,比如说,投保重疾险的保额为30万元,出险后保险公司就会赔付30万元,这笔赔偿款可以灵活使用,既可以用于疾病治疗、后期康复,也可以用于贴补家用,帮助人们缓解经济压力,避免让家庭陷入财务危机。
重疾险也可以作为医保的补充,进一步缓解看病贵、看病难等问题,医保虽好,但有其局限性,无法报销进口药和特效药产生的费用,一般情况下,患上重疾,除了直接损失的医疗、手术支出外,还有很多加重家庭经济负担的潜在损失,比如无法工作或丢失工作的收入损失、出院后的疗养开支等,医保的报销力度远远不够,这些潜在损失需要靠重疾险来解决。
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二、如何购买重疾险
1、越早购买越好
首先,随着重疾的发病率越来越年轻化,比如白血病少儿的患病率也很高,如果认为重疾只出现在60至70岁中间,那就错了,从保险行业的理赔数据来看,我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。
其次,重疾险对于年龄的要求较为苛刻,一般上了年龄购买重疾险就会越发困难,目前大于65岁,基本就很难买到重疾险了,如果在40岁时候买重疾险,会比在20岁时买重疾险贵出1.5到2倍,所以,购买重疾险,越早越便宜划算。
最后,重疾险对身体的健康状况要求严格,按照一般规律,年龄越大,患病概率就越高,所以随着年龄的加大,很可能更难通过核保,而且重疾险一般针对年轻投保群体无需体检,但是如果年龄大会要求体检,如果体检不过,则会被拒保,因此,购买重疾险年龄越小,身体相对较好,更容易通过核保。
2、保额合理选择
重疾险不同于医疗险,不是报销型的保险,它是属于一次性给付的,只要确诊,就会按照约定的保额来进行理赔,和被保人的治疗费用无关,而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费,还包括康复费用和收入损失的费用,所以,重疾险的保额必须充足。
如果年收入是10万,那么保额最好是100到200万,用户可以做个简单的计算,就是根据自身的纯年收入乘以10或者20,用来作为保额,一方面不会对日常生活造成太大的影响,另一方面又能在需要的时候提供充足的保障。
3、优先为谁买
在生活中,无论谁生病对整个家庭的打击都很大,但是对于家庭打击最大的应该是家庭收入来源,所以购买重疾险的顺序应该是先大人后小孩。
有必要买重疾险吗?有必要,重疾险能帮助人们转嫁重大疾病带来的经济损失,弥补生病期间的收入损失,缓解经济压力,用户在购买重疾险时,要结合自身保障需求进行规划,除此之外,越早投保越好,保额选择要合理,优先为家庭经济支柱配置。