保险公司可以倒闭吗 倒闭了保单还有效吗

　　近几年，保险市场异常火热，但也有经营不善的公司，于是有人心里犯了嘀咕：保险公司可以倒闭吗？若是保险公司倒闭了我的保单岂不成了废纸一张？原则上说，保险公司可以倒闭，但实际上，保险公司想倒闭都难。《保险法》规定经营寿险的保险公司不能随意解散，而市场上的保险公司绝大多数都经营寿险业务。

图片来源：pixabay

　　一、保险公司可以倒闭吗

　　在我们国家，对于保险公司的要求还是比较高的，从成立之初的注册资本不少于2亿元人民币，保险公司开业的门槛是非常高的。而且每个季度保险公司都需要进行偿付能力考核，核心偿付能力充足率50%，综合偿付能力充足率≥100%，风险综合评级不低于B级，同时满足这三个条件才符合监管要求，否则，银保监会会采取措施提升保险公司的能力。

　　《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。《保险法》第九十条：保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。也就是说，保险公司可以申请破产，但经营有人寿保险业务的保险公司一般不允许解散。因此，万一保险公司真的经营不下去，破产了，也不需要太担心。因为保险合同内容不会变，会换一家新的保险公司继续承保而已。

图片来源：pixabay

　　二、保险公司倒闭了保单还有效吗

　　《保险法》是允许保险公司破产，但因为保险是关系到国家民生问题，国家会设定一些机制来预防保险公司出现经营破产现象：

　　1、其他保险公司接管

　　如果保险公司破产倒闭，首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。也就是说，就算发生了这种极端情况，用户所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。

　　2、保险保障基金

　　保险保障基金主要是投保人购买商业保险时候的保费，会有一个很小的比例将会用来缴纳风险保障基金。也就是保险保障基金可以舒缓保险公司的经营状况，使被缓解的公司恢复正常经营。所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

　　3、再保险机制

　　再保险是保险公司的保险公司，再保险其实就是分出公司和分入公司对于某项业务风险的预期不一致而进行交易的一种保险活动。再保险公司的专业程度相当高，不管是实力雄厚的还是小公司，都会应用再保险的方式进行风险分散。

　　保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病死残医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能。虽然说保险公司倒闭的可能性不大，但依然有倒闭的可能。但即便保险公司倒闭，大家也无需担心，国家会采取一系列的措施来保障用户的合法权益。