传世壹号 | 用增额终身寿险打造“花不完”的现金流

慧择小马老师 · 8921人阅读

最近遇到个用户咨询,年底收到回款,手上有些闲钱,想要找个靠谱安全的地方放着,退休之后能拿出来当养老金用。
        

这位朋友经历过股市和银行理财的洗礼,所以提的需求有点“刁钻”:    

首先必须要安全,这笔钱经不起亏损;    

利率不能太低,准备长期持有,不能输给通胀;    

同时还想拥有比较高的灵活性,怕中途计划有变,需要把钱拿出来用。    

   

刚好,我们有一款保险产品可以完美解决这些需求,于是给他做了这样的计划书:

用传世一号规划养老金


每年交10万,连续交10年,共投入100万元。    

  

65岁开始,每年从保单中减保提取出10万元,作为养老补充。     

      

你可以看到,一边领着钱,保单的现金价值还在一边复利增长。    

     

到99岁这年,他已领取35年,累计领出350万元,此时保单的现金价值还剩余100多万!    

     

只要够长寿,这笔钱可以一直领下去,直到保单现金价值归0。    

     

这样一张保单,可以让你在老年时身价高涨,更有效地应对老龄化的到来。    

     

这款产品就是最近新上的这款——横琴人寿传世壹号增额终身寿险。    

     

传世壹号可太厉害了,终身复利很香,而且“越老越香”,适合长期持有,    

     

没有领取时间限制,比年金险还要灵活,可以做教育金,也可以做养老金,当然也可以设计成“私房小金库”。    

     

只要合理规划,它可以让你有“花不完”的钱……(寿命超长待机的另算,具体怎么实现请往下看)           


     

传世壹号是个什么样的产品?
        

它的产品形态特别简单,就是终身寿险该有的样子:    

产品形态

         

01                
保障责任有哪些?                    

   

寿险,在多数人的印象里,是去世了才赔钱的产品。    

     

传世壹号最原始的保障,也是身故/全残保障,给付规则如上表所示。    

     

但它的保险利益可不仅限于此,增额终身寿险,最大的特点就是能通过部分退保(也就是减保)将保单价值变现,构建你想要的现金流,相当于一个终身复利增值的金融工具。    

     

减保时间、金额、次数比较灵活,    

     

可以按照你的需求一次性领出来,也可以需要多少就领多少(只要剩余的金额不低于投保时的最低要求),剩下的继续复利增值。从这种意义上来说,增额终身寿险比年金险更加灵活       

   

02                
多角度看利益                    

   

为什么传世壹号能实现开头案例中的“钱越花越多”,主要在于它的保单利益,有以下几个不可忽视的亮点:    

     

①身故/全残保险金高,传承有保障:    


如果站在纯身故保障的角度看增额终身寿险的保单利益,会发现,身故赔付的额度随着时间的推移,会慢慢增加,到保障后期,增加的速度会陡升,像这样:    

传世壹号身故利益演示


如果对寿命足够有信心,到100岁左右,身价已经是投入保费的10倍,作为财富传承是个不错的选择。    

     

②现金价值高,增长速度快:    


前面说到增额终身寿险可以通过减保提取保单价值,而保单中可以支配的钱,就是现金价值。    

     

传世壹号的现金价值增长几乎和身故利益同步,长期持有非常可观。    

     

还是以30岁女性每年交10万,连续交5年为例,共投入50万元为例:    

传世壹号现金价值演示

把特定时间的现金价值做一个摘要:    

增值比例


到第10年,现金价值已经达到总保费的1.3倍;    

第20年,现金价值已经超过92万,是投入保费的1.84倍;    

到第30年,现金价值近130万,快达到已交保费的2.6倍了,增值比例达到159.72%。    

而且越往后,增值能力越惊人,到保单的第60年,现金价值已经翻了7倍多!    

     

现金价值超过已交保费的速度也很快:  

  

回本时间


趸交、3年交、5年交的情况下,第6年就能拿回保费;如果分10年交费,第9年现金价值就能超过已交保费,这时候想要退保也不亏。    

     

③足够灵活,打造你想要的现金流:   

 

一款优秀的保险产品,往往能解决人们的现实需求。    

     

除了上文我们讲到的养老金规划,你还能将传世壹号打造成可以“陪伴孩子一生的现金流”。    

     

很多家长都想着给孩子存一笔钱,但是这笔钱什么时候用、怎么用,完全没有概念,那么就可以用传世壹号来构建保障:年交35万,3年交,累计投入105万    


用传世一号规划孩子一生的现金流


   

孩子18、19、20岁每年领取15万,作为大学教育补充,或者给孩子自由支配;    

30岁、40岁、50岁、60岁每年领取20万,孩子的每个人生重要时刻,这张保单都在发挥作用,父母的祝福永不缺席;    

65岁开始每年领取18万,一直领取,如果够长寿,领到105岁,保单的现金价值还有586万,这笔钱如果花不完,还可以用来做资产传承。    

     

这样一张保单,带着父母对孩子的美好祝愿,而且能实实在在解决教育、养老问题。    

     

更重要的是够安全、终身保障,并且带有法律属性,能实现资产隔离、定向保障等功能。    

     

     

   

03                
怎么投保?哪些人能投?                    

   

投保年龄比较宽泛,刚出生到70岁都可以投保,可以为自己,也可以为子女、配偶、父母配置这份保障。    

     

如果手上暂时没那么多钱,可以选择分期交费,3年/5年/10年,每年1万元起交,压力没那么大,也能慢慢留下一笔钱。    

     

如果有超过5万元的闲钱,可以选择一次性投入,后期想再加保可以申请。加保规则如下:    

加保

图片截取自传世壹号条款    

     

   

04                
还有哪些权益?                    

   

①附加投保人豁免    

传世壹号可以附加投保人豁免,遭遇重疾、中症、轻症或者身故、全残,后续的保费都不用再交,但保单持续有效,非常人性化。    

     

②保单贷款    

如果急用钱,又不想降低保单的现金价值,可以通过保单贷款的形式把钱贷出来周转。目前横琴人寿的贷款利率为5.25%(2020年12月公布),低于商业消费贷款,每半年还本付息一次,又可以继续贷出来周转。    

     

③年金转换    

后期可申请转换为横琴人寿指定的年金保险,未来拥有更多选择。    

     

④支持指定第二投保人    

如果原投保人不幸离世,第二投保人可以作为新的投保人,承担原投保人的全部权利和义务,比如支付保费、保单贷款和提取保单现金价值,这样就可以防止保单变成原投保人的遗产,而遭到分割。    

     

对于家庭结构比较复杂的人来说,指定第二投保人非常有必要,投保后通过保全即可操作,具体的申请方法,可以详询慧择保险咨询顾问。    

     

     

   

05                
承保公司靠谱吗?                    

   

在投保财富型保险时,多数人会更关心承保公司,怕保险公司跑路啦、倒闭啦,怕到时候赔不起钱啦。    

     

中国大陆保险公司的监管制度和安全性,我们已经说过无数次了,这里不再赘述,来看看传世壹号的承保公司实力如何:    

     

横琴人寿保险有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2016年12月成立的全国性寿险公司,注册资本为20亿元, 注册地为广东横琴自贸区。是珠海第一家全国性法人寿险企业。    


横琴人寿风险偿付能力

 截图来源于横琴人寿官网

     

2020年3季度综合偿付能力充足率为162.32%,风险综合评级为A级。这个安全程度,还是非常可靠的。    


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写在最后    

经过了“新冠疫情”这样的黑天鹅事件,大多数人对于“现金流”有了更深层的需求,在财富规划上,除了要求收益,还要求灵活性。    

     

增额终身寿险就是这样一种安全性高、低风险、高度确定性的产品,长期持有的情况下,收益也不低,非常适合作为家庭资产规划的“安全垫”。    

     

传世壹号增额终身寿险在保证资产安全的前提下,支持加减保、灵活储备,有效保险金额按3.8%复利增长,能有效对抗利率下行对资产的蚕食。    

     

不管是安全储备、养老规划,或者是现金流设计、财富保全、定向传承,都是非常不错的选择。    

     

对于这款产品有更多问题,欢迎预约顾问,免费一对一为您解答。    


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