人寿险买多少额度合适 详细解析看这里

　　作为家庭的经济支柱，不敢生病，不敢失业，因为自己一旦倒下，整个家庭都会陷入困境。但生活中风险无处不在，为了家人，建议尽早配置寿险。因为寿险是以人的生命为保险对象的保险，简单点说寿险就是身故后可以留给家人的一笔保障。那么，寿险买多少额度合适？关于保额买多少这个问题，很多人认为多多益善，当然，预算充足，肯定是可以的，但预算有限，就要结合实际情况来对待了。

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　　一、人寿险买多少额度合适

　　对于寿险的保额比较常用的一个方式就是根据当前的平均收入来考虑应购买多少保额的寿险，根据被保险人的收入情况，把每年的增长幅度考虑进去，当然通货膨胀的影响也是不能忽视的，而后根据这些因素计算出一个数值作为保额的参考依据。从保险精算师的角度出发，更建议将个人保险保额的制定，基于家庭整体预算中进行计算，比如个人收入、家庭收入、家庭支出、老人、子女、现有保险及贷款情况都是需要考虑进去的。下面以35岁的王先生为例进行一个说明：

　　王先生35岁，退休年龄是60岁，每年的收入大约是15万，家庭的年收入大约是25万，家庭月花费6000元，有20年的房贷，每月需要还贷款2500元。可见王先生在家庭中属于家庭经济的主要来源，承担着家庭的主要经济责任，所以寿险肯定是要配置的。他需要承担的比例为15/25=60%，承担的费用为（6000元+2500元）×60%=5100元。假如王先生发生不幸身故，那么会给家庭造成每月5100元的经济缺口，而这个缺口就需要保险来补充。

　　为了避免李先生的身故给家庭造成经济压力，建议通过寿险来规避风险，因为寿险的保额一般来说要覆盖5年的年收入，所以王先生购买寿险的保额约为：5100元×12个月×5年=306000元。所以，寿险的保额要结合实际情况和预算来考虑才是合理的。

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　　二、寿险配置注意事项分析

　　1、健康告知

　　购买寿险，对于健康告知一定要重视，因为健康告知关系到未来是否能顺利理赔，如果发生理赔纠纷或拒赔对用户来说是非常不利的。建议大家在购买寿险时一定要如实告知，寿险的健康告知一般非常宽松，只要做好如实健康告知，不用担心未来万一发生风险时的理赔问题。

　　2、免责条款

　　寿险的保障责任比较简单，主要保障身故或全残，只要导致身故、全残原因不在除外责任里，过了产品等待期在保险期间内都可以理赔，否则不予理赔。挑选产品时对于免责条款要注意，选择限制条件少的，在一定程度上可以提高理赔的概率。

　　3、职业、地区限制

　　寿险对用户的职业和地域会有一定的要求，一般情况下寿险的职业类别为1-4类，少数产品为1-6类，职业类别越高代表职业风险程度越高。对于定期寿险而言，一般免体检保额可达300万，但不同地区可选择的保额不同，具体要根据产品条款来定。

　　寿险适合家庭主要经济支柱购买，因为家庭经济支柱的平安健康才能更好地保障整个家庭的幸福。对于人寿险到底买多少额度合适，需要结合用户自身的家庭情况和预算来决定，投保的保额要能够覆盖家庭近5年的支出，同时保障的期限要能够覆盖承担家庭主要责任的阶段。每个家庭的情况不同，所以买寿险要因人而异，不可跟风投保。产品本身没有好坏之分，适合自己的就是最好的。