重大疾病险怎么选保险期限 一年期重疾险靠谱吗

慧择保险网 · 338人阅读

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  当下重疾高发,想要给自己和家人完整的疾病保障,不少用户考虑配置重疾险。重疾险保障病种较为全面,产品可覆盖轻症、中症、重疾险等,有些产品还可以附加特定重疾二次赔付等责任,可以有效守护人生的幸福生活。但是,重疾险保障时间是不同的,重大疾病险怎么选保险期限是大家比较头痛的事情。今天就来分析下不同保障期限的重疾险有什么特点。

重大疾病险怎么选保险期限

图片来源:pixabay

  一、重大疾病险怎么选保险期限

  重疾险根据保障期限可分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。一年期重疾险顾名思义就是保障期限为1年,一般一年期重疾险只涵盖重疾责任,也有一些产品是重疾+轻症的组合,保险产品保障内容比较简单,但一年期重疾险价格低,可以应急或者提升保额。

  定期重疾险一般保障20年、30年,至60岁或者65岁,这类保险产品保障到期,被保险人没有出险,保险合同终止且保险公司不退还保费;而终身重疾险和定期重疾险保障期限有差异,价格比其高一半左右,如果经济压力大,预算不足,那么可以投保定期重疾险,终身重疾险保障时间长,不用担心随着身体的变差而无法购买保障。

  考虑30岁之后买重疾险保费增长迅速,但能买的额度却逐渐减少,所以成人的调整空间小,建议一次到位。而孩子还小,未来还有优化的空间,限制也少,可以先规划定期重疾险,之后看情况完善终身重疾保障。老人到了一定的年龄,各种疾病都处于高发期,病情恶化和并发症的概率也非常大,对于老年人可考虑通过防癌险来替代重疾险,投保更为划算。

重大疾病险怎么选保险期限 一年期重疾险靠谱吗

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  二、一年期重疾险靠谱吗

  1、续保不稳定

  风险的到来时间无法预测,因此人们会规划保险产品应对潜在的风险,一年期重疾险的续保很不稳定,有些保险产品在次年续保时,需要用户重新进行健康告知,重新审核理赔记录,因此很有可能会出现保障中断的情况。

  2、价格具有“伪装性”

  一年期重疾险采用的是自然费率,它和百万医疗险一样,保费随年龄增长而增长。另外,长期重疾险缴费年限一般为20/30年,缴完就不用再花钱了,甚至还有豁免保费的可能;而一年期重疾险缴1年保1年,年纪大了之后还要一直缴费,费率还越来越高。长期来看,一年期重疾险的总花费可能会远远超过一般的长期重疾险。

  所以,建议购买一款长期重疾险,这样费率、保障更稳定,不用担心续保问题。而一年期重疾险,用来应付短期内经济拮据、缺乏保障没有问题。比如刚毕业的大学生,经济能力还比较薄弱时,就可以用一年期重疾险来过渡,等收入稳定后,再加购长期重疾,但是切记绝对不能将一年期产品用作长期的保险主力。

  重大疾病险怎么选保险期限要根据经济基础决定,重疾险根据保障期限可分为一年期、定期和终身三种,投保者如经济预算充足建议选择终身保障,如经济能力比较弱,比如开始工作的大学生可投保一份一年期重疾险,等待到经济好转后再投保一份长期重疾险,合理规划才能提供全方位的健康呵护,解决后顾之忧。


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