这两天，安邦保险集团的一条公告，“炸”了保险圈：
它，要解散了。
这预示着这家有着 16 年历史，巅峰时期注册资本超过 600 亿的保险巨头，即将走向终结。
买了安邦保险的人，开始惶恐：“安邦解散后，我的保单是不是作废了？”
而没买安邦保险的人，也忐忑不安起来：“不是说好保险公司能给我稳稳的幸福吗？怎么现在也出事了？”
大家稍安勿躁，且听小马老师为你一一解读。
01
安邦集团解散，我的保单怎么办？
先给大家吃颗定心丸：
别担心，就算安邦集团解散了，你的保单也完全不受影响。
回顾 2018 年，原保监会刚宣布要接管安邦保险时，就有很多人就担心保单会不会受影响。
那时小马老师就跟大家解释过，保单不会受接管影响。
这两年我也确实经手了很多原安邦保单的成功理赔案件，就在5月，小马老师还协助理赔了一起。
如果说被接管属于改造的过程，在结果尚未明朗时，都不影响保单。
那么解散清算就属于改造的收尾工作，一切早已尘埃落定，对保单更加没什么影响。
更何况安邦集团在申请解散前，它的保险业务，早已得到妥善安置。
安邦集团旗下有多家公司，其中与保险密切相关的有安邦财产、安邦人寿、安邦养老、和谐健康以及安邦资管这五家子公司。
而它们的去留，小马老师也已经为大家梳理清楚了：
图片来源：小马老师根据公开信息自己做的
安邦人寿等三家子公司的股权，转让至大家保险集团下对应的子公司，可以理解为就是“换了个名字”。
和谐健康保险股份全部出售，新的控股股东为“福佳集团有限公司”。
安邦财险的情况略有特殊，它做了两件事：
1、把非理财类保单，今年 1 月 31 日后到期的理财类保单，转让给大家财险。
2、其他理财类保单，已经全部完成兑付，无一例违约。
梳理完之后，大家发现了吗？
原安邦集团旗下与保险相关的业务早已找好下家，重新营业，所有保单均不受影响。
而现在申请解散的安邦集团（包括安邦财险）其实早已只剩下个空壳，解散清算只是走个流程，无关痛痒，大家淡定吃瓜就好了。
安邦保险的重组之路能如此顺利，与监管层的接管密不可分。
02
安邦是如何走到清算这一步？
咱们先回顾一下安邦集团发展历程:
2004 年，安邦保险成立。
2014 年，注册资本超过600亿，为当时业界最高。
2018 年 2 月，原保监会对安邦集团实施接管 1 年。
2019 年 2 月，银保监会将安邦接管期限延长 1 年。
2019 年 7月，安邦将和谐健康全部股份转让给5家新公司。
2019 年 7 月，大家保险集团成立，依法受让安邦人寿等四家股权，安邦集团不再开展新的保险业务。 2020 年 9 月，安邦集团拟解散并清算。
从这个轨迹来看，2018年之前，安邦集团看似发展得如日中天，银保监会为何突然出手呢？
这个问题，官方给出了回答：
“鉴于安邦集团存在违反《保险法》规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，依照《保险法》第144条规定，决定对安邦集团实施接管。”
发现了吗？
往往在事情刚有一丝苗头，连火花还没出现时，“国家级消防队”就已经手持灭火器严阵以待了。
所以当安邦出现违反法规的经营行为，并可能严重危及公司偿付能力时，保监会（现银保监会）化身“灭火侠”，依照保险法对安邦实施接管。
被接管前，安邦销售了超过 1.5 万亿元的中短存续期理财保险产品。
在被接管后，还出现了满期给付和退保高峰期。
为了更好地保护消费者的合法权益，银保监会指导公司成立独立团队，推进保单兑付工作。
比如主动向客户提供保单满期提醒信息，接受退保咨询；严格按照合同约定利率来给付等。
最终，这些理财产品全部完成兑付，无一例违约！
其实，在我国保险史上，安邦并不是第一家申请解散的保险公司。
历史上，还有另一家叫“国信人寿”的保险公司，就因为违规经营、丑闻不断而被撤销，成为我国最短命的保险公司。
银保监会大佬的严格监管和该出手时就出手的作风，对于我们这些买保险的人来说，无异于一张安全网。
03
为保障用户利益，银保监会都做了啥？
对普通人来说，跟保险公司打交道比较多。但对保险公司背后的监管大佬“银保监会”，并不太熟悉。
而安邦的接管事件，让很多人开始关注到这位大佬。
银保监会为了规范保险公司经营，在幕后可是做了很多努力的。
小马老师也将目前保险公司监管机制进行了总结，如下图：
可以看到，我国有严格的监管体系，从 保险公司成立、运营监控、防范破产 等方面都有严格的把关。
1、成立门槛高
保险法规定，注册一家保险公司最低需要资本 2 亿，而且必须是实缴资本。
实际上，现在保险公司注册资本普遍为 20 亿以上，这个注册资本已经可以注册一家全国性的商业银行了。
另外，保险公司背后的股东实力要强，必须具备持续的盈利能力、良好的信誉和雄厚的背景。
2、运营监控严格
为了让保险公司能正常运营，银保监会爸爸每个季度也都要对偿付能力等方面进行监管。
就在7月底，中国银保监会还发布了《保险公司偿付能力管理规定（征求建议稿）》，向社会公开征求意见，要进一步加强偿付能力监管，进一步保护我们的合法权益。
3、多措施预防破产
除上以外，《保险法》还规定了 保险保证金、责任准备金、保险保障基金 等制度，一起为保险公司运营过程中的风险兜底。
万一保险公司真的濒临破产，银保监会也会伸出援助之手，对保险公司进行接管运营。（详见小马老师之前写的《保险公司破产了，我的保单怎么办？》）
之前，除了安邦，还有新华保险、中华联合保险都被保险保障基金救助过，这两家都已经顺利恢复经营，且蒸蒸日上。
总之，保险公司破产的概率极小，就算万一真的破产了，也还有银保监会撑腰，最大程度地保护我们消费者的权益。
04
小马结语
自 1979 年恢复保险行业，短短 41 年，不管是世界五百强险企，还是新兴的互联网保险公司，都是从 0 到 1，从无到有发展起来的。
发展的过程难免会遇到波折，保险公司被接管被救助，发生异常变动，不一定都是坏事儿。
相反，这表明我国监管体系越来越成熟，能够防患于未然，提前出手捍卫我们的权益。
而保险是维系现代经济运营的基石。
所以我国保险监管体系的成熟，一定程度上，也反映出我们国家的经济实力真的是日新月异，越来越强。
