生病的人能买保险吗 如何填写健康告知

慧择保险网 · 712人阅读

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  生病了才知道保险的重要性,想着能不能买一份保险。不少用户问到:生病的人能买保险吗?实际上,能不能买保险关键看核保能否通过。意外险对用户的健康要求不高,购买意外险被承保的可能性大,但是投保健康险的话,可能存在一定的难度。


生病的人能买保险吗

图片来源:pixabay


  一、生病的人能买保险吗

  1、生病的人能买保险吗

  生病的人能否买保险关键看核保是否通过。买保险,尤其是健康险,需要保险公司核保,核保通过了便可投保。核保不通过,便无法投保保险。所以生病的人能不能买保险,关键看核保能否通过。无论线上投保或是线下投保,基本上都需要填写健康告知,会对用户的既往病史进行问询。如果存在健康告知中的身体异常情况,就需要进一步核保,甚至有可能买不了保险。

  不同险种的保障责任不同,健康门槛也不同:

  意外险:以意外导致的身故/伤残和医疗保障为主,保障责任和疾病没什么关系,所以投保门槛较低,大部分意外险并无健康告知。故而生病的人投保意外险被承保的可能性较大。

  定期寿险:对被保人的身故和全残进行保障,该类保险发生道德风险的代价太大,故而健康告知门槛也比较低,所以生病的人投保寿险可能会被承保。

  重疾险和医疗险:和疾病相关,重疾险对被保人罹患合同约定的疾病一次赔付保险金,而医疗险则对被保人的合理且必要的医疗费用进行报销,故而这两类保险对被保人的健康问询比较多,健康要求也比较高。因为健康要求高,故而生病的人投保医疗险和重疾险被拒保的可能性大。

  不过需要注意的是,即使是同一险种不同的产品,健康门槛也不同,因此,生病的人可以选择对自己相对友好的险种和产品投保。

  2、生病的人投保的几种后果

  生病的人购买保险,并不一定会被拒保,一般情况下可能会出现下面几种结果:

  正常承保:若只是普通的小病,比如说普通感冒等疾病,能够顺利通过健康告知,则可以被保险公司正常承保。

  加费承保:用户填写健康告知时,被保险公司判断其罹患的疾病有增大重疾的风险,可以在标准保费的基础上增加保费承保,这种情况也比较常见。但是加费承保后,则保险公司会对合同约定的情况进行赔付。

  除外承保:保险公司根据用户的情况,判断投保人罹患某种重疾的风险大,通常会给出除外承保的结果。

  延期承保:鉴于当前用户的健康并不明确,需要一定的时间观察或治疗,等到情况稳定或明确后再决定是否承保。

  拒绝承保:保险公司发现用户罹患的疾病已经不符合健康告知,有罹患重疾的风险,拒绝承保。


生病的人如何填写健康告知

图片来源:pixabay


  二、生病的人如何填写健康告知

  1、如实告知

  生病的人填写健康告知的原则是“如实告知”,所谓如实告知,首先要诚实,确实有问到的情况,那就一定要告知,不能隐瞒问询到的病史,若是隐瞒病史被承保的话,后期发生事故,保险公司也有权利拒绝赔付保险金。

  2、并非“无限告知”

  如实告知并不意味着“无限告知”,做到“有问有答、不问不答”就行,对健康告知并未问询到的情况,可以不告知。举个例子,健康告知问询到“您是否目前或过去一年内曾有过下列症状”?若是一年之前出现的症状,则可以不告知。


  不少用户关心生病的人能买保险吗,关键要看核保是否通过。一般情况下意外险投保被承保可能性大,健康险则以保险公司核保结果为准。建议用户趁早投保,趁着身体健康提前为自己配置一份重疾险,避免因为健康原因被保险公司拒保。


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