中国人保公司赔付能力怎么样 影响因素有哪些

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  一家保险公司好不好,除了保险产品品质之外,理赔服务也不可忽视。不少人担心投保之后理赔出现问题,实际上,与理赔密切相关的是保险公司的偿付能力。中国人保是国内大型险企,究竟中国人保公司偿付能力怎么样,与什么因素有关系?


中国人保公司赔付能力

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  一、什么是中国人保公司偿付能力

  1、偿付能力定义介绍

  偿付能力是评价一家保险公司是否稳定的标准之一,指的是保险公司偿还债务的能力。偿付能力包含两方面,分别是核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率,这两个指标是衡量保险公司高质量资本和公司总体资本的充足状况。在银保监会的要求下,保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保综合和核心偿付能力充足率分别不低于100%和50%。

  2、偿付能力与什么有关系

  首先,偿付能力与保险公司成立的时间有关。有些保险公司成立时间不长,刚刚完成注资,新单量较少,所以偿付率较高。其次偿付能力与产品性价比有关。用户眼中的“小公司”为了能在保险市场立足,会推出更有优势和性价比的产品,以求在市场上占据一席之地,有更多的保费收入,得到更多的用户资源。但一般而言,产品性价比越高负债越多,所以高性价比的产品结构会直接降低保司的偿付能力。最后偿付能力与公司发展阶段有关,刚成立的保险公司市场占有率低,偿付能力高,随着用户越来越多,市场份额越来越大,保险公司高性价比的产品会越来越少,为维持保险公司合理的利润和长久健康的发展,最终偿付能力走向稳定。

  可见偿付能力并不是一成不变的,为确保公司的稳定,银保监会要求保险公司每个季度更新一次偿付能力。虽然保险公司偿付能力可能会因为产品和注册资金,但用户的保险责任不会因为偿付能力的波动而改变。需要注意的一点是,偿付能力并不是越高越好,在高于监管标准的基础上,持续稳定,才能更好地体现保险公司应对风险的能力。


中国人保公司赔付能力 (2)

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  二、中国人保公司赔付能力怎么样

  中国人保前身是1949年的中国人民保险公司,总部位于北京,截至2019年,公司注册资本222.42亿元,总资产5960.81亿元,机构网点乡镇覆盖率达98%,中国人保的公司实力是保险行业和用户都比较认可的,其偿付能力同样也值得肯定。据中国人保保险公司官方网站发布的最新消息显示,2020年第1季度中国人保偿付能力充足率高于监管水平,核心偿付能力充足率为257.39%;综合偿付能力充足率为300.51%。在2019年第3季度、2019年第4季度风险综合评级(分类监管)均为B类,评级展望稳定,风险管理能力较强,值得用户信赖。


  通过解读中国人保公司的赔付能力可知,保险公司的偿付能力与多种因素有关,主要表现为与保险公司成立的时间有关,与产品性价比有关,与公司不同的发展阶段也有关。但随着保险公司的壮大,产品的稳定,最终偿付能力会趋于稳定。对于偿付能力,大家也无需过多担心,所有的保险公司都处在银保监会的监管之下,若是偿付能力不足,银保监会自有办法来挽救。


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