重疾险买多少保额合适 需考虑三大费用

　　如今，不少人会为自己和家人配置重疾险，但是配置的过程中可能面临这样或那样的问题，其中一个便是重疾险保额。究竟重疾险买多少保额合适？用户投保时保额选择要考虑到三类费用，除了基础的大病治疗费用之外，营养费、收入损失费建议覆盖在内。只有保额选择合适，才能发挥重疾险的作用。

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　　一、重疾险保额需要承担哪些费用

　　1、重疾险需要承担的三类费用

　　谈及重疾险费用，多数人们理解就是治疗费用，其实不然，因为重疾治疗后还需要康复修养，这期间的花费也不能忽视，如是成年人患病工作收入中断，这中间造成的经济损失也要考虑，因此重疾险需要承担的三类费用，具体介绍如下：

　　第一类，罹患重大疾病所面临的相关医疗费，高发重疾治疗费用少则十几万元，多则几十万甚至更高。

　　第二类是间接相关的营养、护理费用，随着医疗科技的发展，罹患重疾险并不代表着生命的终结，许多病人治疗后仍能一直生存，但身体恢复的营养费用，定期检查和服用药物的费用，都会让家庭面临经济风险。

　　第三类因病不能工作，家庭收入的损失，罹患重疾后不仅自己不能工作，往往还需要人照顾，因此不管是家人还是护工这期间造成的家庭收入损失不能忽视。

　　因此，一般建议选重疾险时，保底的保额要覆盖第一类直接医疗费用，确保患病有钱治；经济条件允许，基础重疾险保额应该三种费用全覆盖，不幸患病后能获得优质的治疗服务，康复期间家人也无需担心，这是比较理想的状态，规划重疾险保额还得结合家庭实际情况进行考量。

　　2、三类费用大致需要多少钱

　　第一类重疾相关医疗费

　　重疾险保额最先考虑的是医疗费用，高发的六种大病医疗费用多数在10-50万元不等，其中医保只报销社保范围内的费用，而社保范围外需要个人承担；另外治疗恶性肿瘤的进口特效药80%不属于医保范围，这些都需要个人支出，因此个人要承担的治疗康复费用在20万左右。

　　第二类是间接相关的营养、护理费用

　　重大疾病治疗结束后面临着一个较长的恢复期。在恢复期内被保险人可能要定期去医院检查，还需要服用药物等，这时，康复费用就是一笔很大的费用了。因此康复费用至少要保证在10万左右。

　　第三类是因病不能工作，家庭收入的损失

　　家庭收入损失直接与个人的收入情况密切相关，综合个人的收入情况和中断期间长短的预估，可初步算出重疾险如果要覆盖收入中断补偿，所需要的保障额度，但这类情况比较特殊，因此可酌情考虑。

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　　二、重疾险买多少保额合适

　　规划重疾险产品，保险保额至关重要，因为保额过高可能会造成经济负担，而保额过低可能起到保障的作用，重疾险买多少保额合适？以下是具体介绍。

　　20万保额是底线

　　30万保额是基础

　　50万保额才有安全感

　　如规划重疾险保额，有些人觉得经济压力大，承担不起怎么办？

　　方案一：多次配置，现在经济条件比较有限，可以先配置一份保额不高的重疾险；随着收入的增长，可逐步完善。

　　方案三：重疾险和医疗险搭配，投保者还可以考虑重疾险搭配百万医疗险，可以用百万医疗险来解决一部分的治疗费用，重疾险保额主要考虑第二类和第三类经济风险。

　　重疾险买多少保额合适？30万元是基础，如条件允许，建议50万保额或者更高，这需要结合治疗费用、康复期间费用和家庭收入损失评定；确定重疾险保额还是需要结合实际情况分析，因为保额关系到保费高低，不能因为追求高保额而超支投保。