天有不测风云，人有旦夕祸福。意外风险无处不在，就如2020年，从温岭高速路爆炸到公交车坠湖……这所有的事情都无法预料。发生在别人身上的是故事，一旦不幸落在自己身上，那就是事故，意外和明天不知道哪个先来，提前准备好意外险去面对明天的不确定很有必要。那么意外险怎么买更合适？有哪些产品值得推荐？
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一、意外险怎么买更合适
意外险的出现主要是为了转嫁外来的、突发的、非本意、非疾病带来的事故风险。意外险一般涵盖意外身故/伤残和意外医疗责任，不同人购买意外险，要有针对性。
1、老人投保意外险
老人投保意外险虽然没有年轻人便捷，但是意外险是一项对被保人限制少的险种，故而还是有较多产品可选择的。老人行动不便，相对而言发生意外的可能性大，故而有购买意外险的必要。
一般情况下，65周岁以下的老人投保意外险费率与年轻人差别不大，故而老人投保意外险还是建议越早投保越好。除此之外，老人投保意外险要重视对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制，产品要重视意外医疗责任，若是0免赔、不限社保、100%比例报销更好。
2、成人投保意外险
成人投保意外险主要是为了转嫁意外带来的身故和伤残风险，由于成人大部分要肩负家庭责任，承担家庭经济收入来源，故而保额不能少。
建议成人投保意外险，拉高意外身故/伤残保额，至少50万元起步。对意外医疗也要保障在内，除了这些保障责任之外，部分人员可选择带有“猝死”保障责任的意外险产品。除此之外，成人为了更好的保障，除了意外险还可以搭配重疾险、医疗险。
3、孩子投保意外险
小孩子年龄小发生意外的概率相较于成人高，况且孩子应对意外事故的能力也比较弱，给孩子购买意外险还是有必要的。
小孩子投保意外险，建议选择专属意外险保障，保障责任要充实。建议涵盖意外医疗保障责任，至于意外身故的保额选择要根据孩子的年龄来定，9周岁及以下儿童身故保额不要超过20万元；10周岁-17周岁（含10周岁、17周岁）身故保额不要超过50万元。
孩子年纪小，相对较容易发生意外事故，当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾等严重后果时，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付，如此可以缓解一部分家庭经济负担。
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二、热销意外险产品推荐
1、老人意外险推荐
产品名称：孝心安老人意外险
推荐理由：这款保险产品由太平洋保险承保的，属于老人专属意外险保障，承保年龄范围广，50-79岁（含50、79周岁）均可投保。产品分为三个计划，保障责任实用，除了意外身故/伤残责任之外，还有意外医疗、意外住院津贴保障责任。保费价格亲民，根据被保人年龄和选择的计划保费不同，能满足不同人群意外险保障需求。
2、成人意外险推荐
产品名称：意外伤害保险
推荐理由：这款保险产品由史带财险承保，分为6个计划，最高保额为300万元，转嫁风险能力强，能够满足不同人群的保障需求。主要保障责任为：意外身故/伤残、意外医疗费用补偿、意外住院津贴、个人重疾保障、猝死保障。产品的保障内容充实，尤其是猝死保障以及重疾保障，比较适合成年人的保障需求，一份保单可获得多重保障，值得选。
3、儿童意外险推荐
产品名称：小神童少儿综合意外险
推荐理由：这款保险由平安财险承保，目前慧择保险网可投保。产品分为三个版本，基础版、经典版和尊贵版，保额与保费不同。其中基础版保费为60元，价格亲民，对用户投保压力小。产品覆盖了意外身故/伤残、意外医疗、飞机意外身故/伤残、火车意外身故/伤残、轮船意外身故/伤残、汽车意外身故/伤残责任，可对儿童常见意外事故进行保障，比较适合孩子投保。
意外险怎么买更合适？可根据老人、成人、儿童特点选择针对性保险产品，这里推荐孝心安老人意外险、启明星个人意外伤害保险以及小神童少儿综合意外险，这三款保险能根据老人、成人、小孩自身特色进行保障，针对性强，性价比高。
